Дело № 2-6778/2023
(№)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нижний Новгород 13 декабря 2023 года
Канавинский районный суд г.Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Гловы А.Д., при секретаре судебного заседания Самойловой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, указав следующее.
(ДД.ММ.ГГГГ.) между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 посредством сотрудников АО «Банк Дом.РФ», в лице специалиста розничных продаж доп. офиса «Автозаводский» филиала «Нижегородский» КДН заключен договор страхования в соответствии с Полисными условиями по программе страхования «Инвестор 6.1 Плюс» (№), утвержденными приказом от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) и Полисными условиями по программе медицинского страхования, утвержденных приказом от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)
В соответствии с п. 7.1 Полиса страхования, программа страхования «смешанное страхование жизни с периодическим купоном», включая следующие страховые риски:
П. 7.1.2. дожитие застрахованного до дат, установленных в договоре страхования: (ДД.ММ.ГГГГ.), (ДД.ММ.ГГГГ.), (ДД.ММ.ГГГГ.), (ДД.ММ.ГГГГ.), (ДД.ММ.ГГГГ.);
П. 7.1.2. Смерть застрахованного по любой причине;
7.2. Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая.
Гарантированная страховая сумма по вышеуказанным рискам 1 000 000,00 рублей. Страховая выплата 100% страховой суммы.
П. 7.3. Обращение застрахованного к Страховщику за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе медицинского страхования «Телемедицина».
Гарантированная страховая сумма 100 000,00 рублей. Страховая выплата в соответствии со счетами, полученными страховщиком от сервисных компаний.
Согласно п. 8 Полиса страхования, страховая премия составляет 1000 000,00 рублей. Уплачивается единовременно в день выдачи Полиса.
Срок договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.)
Кроме того, согласно договору страхования, п.3, страхователь и застрахованный, подписывая настоящий договор, подтверждает выбор стратегии инвестирования «Купонный доход», параметры программы: валюта инвестирования рубль РФ, дата назначения (НЗБИ) Базового индекса, отражающего исходную стоимость акций, используемых страховщиком по выбранной стратегии инвестирования по данным, опубликованным в информационном терминале агентства «Блумберг» - (ДД.ММ.ГГГГ.).
Даты, на которые определяется значение стоимости акций для целей определения дополнительной страховой суммы, значение индекса на дату наблюдения доступно на странице информационного терминала Агентства «Блумберг»: (ДД.ММ.ГГГГ.); (ДД.ММ.ГГГГ.); (ДД.ММ.ГГГГ.); (ДД.ММ.ГГГГ.); (ДД.ММ.ГГГГ.). Ставка купона - 10%.
При заключении спорного договора сотрудник АО «Банк Дом.РФ» специалист розничных продаж доп. офиса «Автозаводский» филиала «Нижегородский» КДН уверил ФИО1, что уплаченные им денежные средства гарантированно будут ему возвращены, при этом будет начислен и выплачен дополнительный доход. Однако, на протяжении двух лет ФИО1 не получил никакого дохода.
В (ДД.ММ.ГГГГ.) года ФИО1 обратился в АО «Банк Дом.РФ» сообщил, что его обманули и просил вернуть его денежные средства в полном объеме. Однако, ему было отказано, так как при досрочном расторжении договора всю сумму вернуть невозможно.
(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 обратился в прокуратуру Нижегородской области с жалобой на действия сотрудника банка, который обманным путем заключил договор страхования жизни с инвестированием.
Согласно п. 4.1 Полисных условий, на страхование принимаются лица в возрасте от 18 лет полных на дату заключения договора страхования, дату выдачи полиса, до 82 полных лет на момент окончания действия договора страхования.
На момент заключения договора страхования ФИО1 исполнилось уже 83 года 4 месяца.
Прокуратура Нижегородской области отправила жалобу ФИО1 для рассмотрения по существу в Центральный Банк РФ в службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.
После проведения проверки Центральным Банком РФ, (ДД.ММ.ГГГГ.) ООО «СК «Ренессанс Жизнь» аннулировало договор страхования и перечислило на счет ФИО1 денежную сумму в размере 1 000 000,00 рублей.
Истец считает, что ответчик неправомерно удерживал денежные средства истца.
Проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ начисляются за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) и составляют 208531,25 рублей.
Кроме того, действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые истец оценивает в 50000 рублей.
Истец ФИО1 просит суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 208531,25 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.
В судебном заседании истец ФИО1 не участвовал, заявил ходатайство о рассмотрении дела свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, участие своего представителя в судебном заседании не обеспечило, возражений не представило.
Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.
Учитывая вышеизложенное, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд, учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке лиц в порядке заочного производства.
Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч.1 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Частями 1,2,4 ст.943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Согласно ч.1, 2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст.4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.08.2023) "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.
Как установлено судом и следует из материалов дела, (ДД.ММ.ГГГГ.) между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования по программе страхования «Инвестор 6.1 Плюс» (№) в соответствии с Полисными условиями, утвержденными приказами ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) и от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№).
Страховая премия по договору составила 1000000 рублей и оплачена истцом в день заключения договора страхования.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 к отношениям по личному страхованию между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 применяются общие положения Закона РФ "О защите прав потребителей".
Согласно п. 4.1 Полисных условий, на страхование принимаются лица в возрасте от 18 полных лет на дату заключения договора страхования, дату выдачи полиса, до 82 полных лет на момент окончания действия договора страхования.
На дату заключения договора страхования, то есть на (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 исполнилось 83 года 3 месяца. Таким образом, договор страхования между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен в нарушение п. 4.1 Полисных условий.
На основании обращения ФИО1, Центр защиты прав потребителей в г.Екатеринбург Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка РФ направил запрос в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в ответ на который страховщик сообщил о возможности аннулирования договора страхования (№).
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» аннулировало договор страхования по программе страхования «Инвестор 6.1 Плюс» (№) и (ДД.ММ.ГГГГ.) выплатило ФИО1 страховую премию в размере 1000000 рублей.
Поскольку договор страхования по программе страхования «Инвестор 6.1 Плюс» (№) ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен в нарушение Полисных условий, что не оспаривается ответчиком, и требования истца удовлетворены в добровольном порядке, ответчик неправомерно удерживал денежные средства истца.
Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) (дата заключения договора) по (ДД.ММ.ГГГГ.) (дата добровольного удовлетворения требования потребителя) составляют 208531,25 рублей и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Как разъяснено в п. 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Факт нарушения прав потребителя истца, подтверждается аннулированием ответчиком в добровольном порядке спорного договора страхования и возврате в полном объеме страховой премии.
По смыслу закона размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.
Истцу причинены нравственные страдания и переживания, связанные с действиями ответчика, в связи, с чем с учетом разумности и справедливости с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 20000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.
Размер госпошлины подлежит взысканию с ответчика в доход государства и рассчитывается следующим образом: 5285,31 (за требования материального характера) + 300 рублей (требования нематериального характера) = 5585,31 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН (№)) в пользу ФИО1 (паспорт (№)) проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере 208531,25 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в размере 5585,31 рублей в доход государства.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Д. Глова
Мотивированное решение изготовлено 18.12.2023.
Копия верна
Судья А.Д. Глова
Секретарь К.В. Самойлова