Решение по делу № 2-91/2023 от 28.03.2023

<данные изъяты>

Дело № 2-91/2023

79RS0003-01-2023-000099-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2023 года с. Ленинское, ЕАО

Ленинский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Щиканова А.В.,

при секретаре Искандаровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ленинское гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЦДУ» обратилось в Ленинский районный суд ЕАО с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 24.04.2022 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <***> по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 21 000 руб. сроком на 30 дней под 365 % годовых со сроком возврата 24.05.2022. Ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 154 календарных дней. В результате ненадлежащего исполнения обязательств образовалась задолженность в размере 52 500 руб., из которых: 21 000 руб. – задолженность по основному долгу; 6 300 руб. – задолженность по процентам; 24 003 руб. – просроченные проценты, 1 197 руб. – штраф. 27.10.2022 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования № 27/22 на основании которого права требования по кредитному договору <***> от 24.04.2022 перешли к истцу. Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского займа <***> от 24.04.2022 в размере 52 500 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 руб., почтовые расходы в размере 165, 60 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, лично получил судебную повестку, ознакомился с материалами дела, заявлений, ходатайств от ответчика в суд не поступало.

В силу частей 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в том числе, представителя истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Разрешая спор, суд учитывает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в ред. от 06.12.2021).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из материалов дела видно, что на основании договора потребительского займа <***> от 24.04.2022, заключенного между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1, кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 21 000 рублей сроком на 30 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества, с начислением процентов за пользование денежными средствами в размере 365,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за его пользование. То есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 30 календарных дней.

По условиям договора ответчик обязался вернуть предоставленную сумму Микрозайма в порядке и в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование Микрозаймом.

Указанный договор заключен сторонами в офертно-акцептном порядке, в связи с чем, неотъемлемой частью договора микрозайма являются Индивидуальные условий и Общие условия договора микрозайма, текст которых размещен на странице Общества в сети Интернет на сайте https:/credit.ru.

Согласно Общим условиям для заключения Договора займа Клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к личному кабинету клиента должен пройти процедуру регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах.

В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС».

Совершение вышеуказанных действий, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/ подписание Клиентом всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации/оформления Заявки.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1.19. Общих условии CMC-код -предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011. CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

В силу п. 1.20. Общих условий идентификатор - уникальный символьный код, который автоматически формируется системой Общества в случае использования Клиентом предоставленного ему CMC-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным Клиентом.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 24.04.2022 направил в ООО МКК «Каппадокия» заявку на получение потребительского кредита в сумме 21000рублей, сроком на 30 дней для личных нужд, указал номер мобильного телефона № серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место проживания и место работы в/ч №, доход с места работы 50000рублей. Ответчик ФИО1 заключил договор потребительского займа направлением цифрового индификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, полученный посредством SMS сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Сумма займа в размере 21 000 руб. была перечислена 24.04.2022 ФИО1 на банковскую карту №, что подтверждается банковским ордером № 2686177 от 24.04.2022 и так же не оспаривалось ответчиком, который о судебном заседании был извещен, возражений по исковым требованиям суду не предоставил.

Согласно п.10.1. Общих условий, договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления Обществом Клиенту суммы Микрозайма и действует до окончательного исполнения Клиентом принятых на себя обязательств.

Согласно пунктам 2 Условий Договора потребительского займа, заемщик обязуется по истечении 30 календарных дней с момента списания денежных средств вернуть полученную сумму микрозайма в размере 21 000 руб. и уплатить займодавцу все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 4 настоящих условий. За использование займом установлена процентная ставка в размере 365,00 % годовых, что составляет в общей сумме 27300 руб., из которых: 21 000 рублей сумма основного долга, 6300 руб. проценты за пользование суммой займа.

Как установлено п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.

В силу Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», установлено, что внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным, так как расчет произведен в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, исходя из следующего.

Согласно Индивидуальным условиям договора микрозайма проценты за пользование займом начисляются по ставке 365,00 % годовых / 365 дней * 30 дней = 30,00% за 30 дней. Исходя из суммы займа в размере 21 000 руб. по ставке 30,00% размер начисленных процентов в рублях составляет 6 300 руб. Учитывая, что ФИО1 в счет погашения задолженности по договору - платежи не вносились, подтверждающих документов оплаты суду не предоставлено, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 21 000 руб., проценты за пользование займом в сумме 6 300 руб., а также проценты, начисленные на просрочку основного долга.

В связи с тем, что ФИО1 своевременно не был внесен единовременный платеж по договору займа, указанный в п.6 Индивидуальных условий договора микрозайма, а именно платеж в размере 27300 руб., из которых: 21 000 руб. основной долг и 6 300 руб. проценты, ФИО1 должен был внести единовременный платеж до 25.05.2022 года, в связи с отсутствием оплаты по договору займа, ООО МКК «Каппадокия» начало производить начисление процентов за просрочку основного долга.

21 000 руб. * 365,00 % / 365 дней / 100 = 210,00 руб. - размер начисляемых в день процентов за просрочку основного долга по единовременному платежу.

Начисление данных процентов за пропуск единовременного платежа было произведено истцом за период с 25.05.2022 по 26.10.2022 (в течение 154 дня). Итого, за 154дня просрочки единовременного платежа ФИО1 истцом начислено 24003руб

Ответчик расчет задолженности истца не оспорил, свой не предоставил. В связи с чем, суд, проверив расчет, признает его верным, арифметически обоснованным, считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа основной долг в размере 21 000 рублей, проценты 6300 рублей, проценты за просроченный основной долг в размере 24003,00 руб.

Разрешая спор в части взыскания штрафа в размере 1197,00 руб., суд считает, что указанная сумма штрафа является обоснованной, так как рассчитана в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от 24.04.2022, доказательств наличия штрафа в иной сумме, равно как и его отсутствия, суду не предоставлено.

27.10.2022 между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» и Акционерным обществом «ЦДУ» был заключен Договор уступки права (требований) № 27/22, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору потребительского займа, заключенному с ФИО1 – Акционерному обществу «Центр долгового управления».

Договор цессии заключен 27.10.2022 в период действия Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)», статьей 12 которого установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В связи с чем, суд учитывает, пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, который предусматривает, что Общество вправе уступить свои права требования по настоящему Договору третьему лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора, который не содержит запрета на уступку прав требований новому кредитору. Обстоятельств, препятствующих переходу прав, предусмотренных статьей 383 ГК РФ, не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа <***> от 24.04.2022 за период с 25.05.2022 по 26.10.2022 в размере 52500 рублей, из которых сумма основного долга – 21 000 руб., проценты на просроченный основной долг 6300 руб, просроченные проценты 24003 руб., штраф 1197 руб..

Из материалов дела видно, что АО «ЦДУ» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 887,50 руб.(платежное поручение № 312084 от 14.12.2022) и при вынесении судебного приказа № 2-17/2023 в размере 887,50руб., всего 1775 рублей.

С учетом изложенного, на основании части 1 статьи 98 ГК РФ пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 руб. и почтовые расходы по оплате 165 рублей 60 копеек за направление копии иска ответчику.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт серии № в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа <***> от 24.04.2022 года за период с 25.05.2022 по 26.10.2022 в размере 52500 рублей 00 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 рублей 00 копеек, оплату почтовых услуг в размере 165 рублей 60 копеек. Всего взыскать 54440 (пятьдесят четыре тысячи четыреста сорок) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Ленинский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31.03.2023.

Судья А.В. Щиканов

<данные изъяты>