Дело № 2-2280/2025

73RS0001-01-2025-002165-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2025 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Анциферовой Н.Л.,

при секретаре Бондарь А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизни» о признании договора страхования недействительным, возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» (далее ООО «АльфаСтрахование – Жизнь») о признании договора страхования недействительным, возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 22.03.2017 между истцом и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования жизни № <данные изъяты> «Капитал в плюс». Срок страхования 5 лет. Срок действия договора страхования с 29.03.2017 по 28.03.2022. Страховая премия составляет 170 000 руб. Страховая сумма внесена в полном объеме. Согласно условиям договора, страховщик обязуется произвести единовременную страховую выплату при условии наступления страхового случая. Страховым случаем, в том числе является дожитие застрахованного до окончания срока страхования.

Договором страхования также предусмотрен дополнительный инвестиционный доход. Стратегия инвестирования «Стабильный доход».

После окончания срока страхования, истец обратилась в страховую компанию с требованием выплатить страховую премию и дополнительный инвестиционный доход.

Сотрудник страховой компании, указал, что страховую премию в настоящий момент выплатить невозможно, в связи с ограничениями, введенными на территории Ульяновской области по распространению заболевания «Ковид». При этом была произведена выплата по дополнительному инвестиционному доходу в размере 34 554 руб.

При этом, работником было навязано заключить новый договор страхования на ту же сумму (договор <данные изъяты>). Условия страхования, порядок оплаты ей разъяснены не были. Денежные средства в размере 170 000 руб. ей не выдавались и якобы были переведены на счет другого договора. Она была убеждена сотрудником, через год, после прекращения ограничений ей вернут денежные средства в размере 170 000 руб., а также дополнительные проценты.

В октябре 2024 гола ей поступило смс-сообщение о том, что необходимо оплатить еще 170 000 руб. 22.11.2024 было написано заявление о возврате денежных средств. Тем не менее, поступил ответ, что договор страхования расторгнут в связи с неисполнением обязательств с ее стороны.

18.02.2025 она обратилась с претензией к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Претензия осталась без удовлетворения.

Просит признать договор страхования жизни № <данные изъяты> от 11.10.2023 недействительным, вернуть денежные средства в размере 170 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что в октябре 2023 года ей позвонили и сказали, что договор должен был закончиться в 2022 году. 11.10.2023 она приехала в офис страховой компании, поскольку была в стрессовом состоянии, ее уговорили продлить договор еще на 1 год. Через год пояснили, что придет большой процент, тогда все выплатят, она подписала договор, но ничего не поняла. Договор вручили в офисе и пояснили, что через год все закроют. О том, что еще нужно будет внести 170 000 руб., не говорили.

Представитель истца (по устному ходатайству) ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. в нарушение норм закона ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», без волеизъявления истца и разъяснений условий договора 24.10.2024 был оформлен договор страхования № <данные изъяты> путем электронной цифровой подписи. При этом ФИО1 самостоятельно подтверждающий код не вводила.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. Из письменных возражений следует, что исковые требования считает необоснованными и незаконными. Между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № <данные изъяты> от 22.03.2017 по программе «Капитал в плюс» на основании «Условий страхования жизни с выплатой инвестиционного дохода» (вариант 28). В последующем истец обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате по риску «Дожитие Застрахованного». Согласно п. 1 раздела 5 договора страхования № <данные изъяты> от 22.03.2017 страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного» составила 170 000 руб. Согласно п. 1 раздела 6 договора страхования № <данные изъяты> от 22.03.2017 страховой выплате по вышеуказанному риску может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход. Дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный по формуле, указанной в разделе 15 договора страхования № <данные изъяты> от 22.03.2017, составил 34 554 руб. Также 11.10.2023 между страховщиком и страхователем было заключено дополнительное соглашение № 1 от 11.10.2023 о проведении зачета встречных однородных требований. Страховая выплата по договору страхования № <данные изъяты> от 22.03.2017 по риску «Дожитие» в размере 204 554 руб. 00 коп. была распределена следующим образом: выплата в счет страховой премии в размере 170 000 руб. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступление иного события № <данные изъяты> от 11.10.2023 по программе «Альфа Траектория» на основании «Условий страхования жизни на дожитие с возвратом взносов в случае смерти застрахованного и страхования от несчастных случаев для физических лиц» (вариант 22). Выплата в размере 34 554 руб. производится на банковские реквизиты клиента указанные в заявлении, что подтверждается платежным поручением № 40191 от 12.10.2023. У банка и страховой компании отсутствует возможность самостоятельно сформировать, осуществить отметки о дополнительных услугах и подписать за клиента документы, клиент – это может сделать исключительно самостоятельно. Документы были подписаны клиентом самостоятельно посредством ввода одноразового пароля, направленного на номер телефона клиента. Истец не был ограничен во времени в момент подписания документа. Перед этим он отметил, что с договорами ознакомлен. После ознакомления с комплектом документов, клиенту необходимо проставить чек-боксы напротив каждого документа для подписания ПЭП и нажать на «Я согласен». Только после проставления всех чек-боксов, кнопка «Я согласен» станет доступной для клиента. Отобразится форма электронного подписания. Поскольку договор страхования заключен в электронной форме, то все документы по заключенному договору страхования после подписания были направлены застрахованному на электронную почту: <данные изъяты>. Согласно расписке, истец получил и внимательно прочитал договор страхования и условия страхования до оплаты страховой премии. Истец был уведомлен, что договор страхования является самостоятельным договором и не является договором банковского вклада (в расписке, а также в преамбуле договора страхования прямо указано, что заключенный договор является договором страхования, а не банковского вклада). Текст договора, а также приложения к нему были напечатаны удобным для восприятия шрифтом. Условиями договора страхования предусмотрено что акцептом договора страхования является оплата страхователем первого страхового взноса до определенной договором даты. Истец оплатил первый страховой взнос. Оплатив первый страховой взнос, истец подтвердил указанные в договоре страхования сведения, и согласился на заключение договора страхования. Таким образом, до истца была доведена информация о том, что договор страхования не является банковским вкладом, и является самостоятельным договором. В соответствии с условиями договора страхования и условиями страхования страхователь должен уплатить очередной страховой взнос в срок до 14.10.2024 в размере 170 000 руб. Поскольку взнос не был уплачен страхователем, 27.12.2024 страховщиком было направлено уведомление ФИО1 о прекращении действия договора страхования. Согласно разделу 12 договора страхования, при досрочном прекращении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с приложением № 1 к договору страхования. Выкупная сумма в первый год страхования по договору страхования равна нулю. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявляет о пропуске срока исковой давности.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании; судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации.

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

В силу пункта 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Процедура заключения договора страхования описана в пункте 4 статьи 6.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому договор добровольного страхования в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 и статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, определенных настоящим Законом. При этом в случае направления страховщиком страхователю - физическому лицу (за исключением физического лица, зарегистрированного в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя, в случае страхования его имущественных интересов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) на основании его заявления в письменной или устной форме страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», договор добровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить этот договор на предложенных страховщиком условиях.

Статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что оспоримая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке и по основаниям, установленным данным Кодексом. Иные основания и порядок признания сделки недействительной, кроме как указанные в законе, не могут быть признаны допустимыми.

В силу пункта 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом установлено, что 22.03.2017 между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № <данные изъяты> по программе «Капитал плюс» на основании «Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода» (вариант 28).

Согласно п. 1 раздела 5 договора страхования страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного» составляет 170 000 руб.

В соответствии с п.1 раздела 6 договора при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного» в соответствии с п. 1 раздела 4 настоящего договора выплачивается 100% страховой суммы, установленной п. 1 раздела 5 настоящего договора после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования. В дополнение к страховой выплате может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).

Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования 170 000 руб. (п. 1 раздел 7 договора).

Срок страхования 5 лет. Дата начала страхования: 29.03.2017, дата окончания страхования: 28.03.2022.

11.10.2023 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключено дополнительно соглашение № 1 от 11.10.2023 о проведении зачета встречных однородных требований.

Истцом документы были подписаны посредством ввода одноразового пароля, направленного на ее номер, что подтверждается отчетом о подписании и направления электронных документов договора страхования и приложений к нему.

Страховая выплата по договору страхования № <данные изъяты> от 22.03.2017 по риску «Дожитие» в размере 204 554 руб. 00 коп. была распределена следующим образом: выплата в счет страховой премии в размере 170 000 руб. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступление иного события № <данные изъяты> от 11.10.2023 по программе «Альфа Траектория» на основании «Условий страхования жизни на дожитие с возвратом взносов в случае смерти застрахованного и страхования от несчастных случаев для физических лиц» (вариант 22).

Выплата в размере 34 554 руб. произведена на банковские реквизиты клиента указанные в заявлении, что подтверждается платежным поручением № 40191 от 12.10.2023.

В соответствии с условиями договора страхования и условиями страхования страхователь должен уплатить очередной страховой взнос в срок до 14.10.2024 в размере 170 000 руб.

Поскольку взнос не был уплачен страхователем, 27.12.2024 страховщиком было направлено уведомление ФИО1 о прекращении действия договора страхования.

Согласно разделу 12 договора страхования, при досрочном прекращении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с приложением № 1 к договору страхования. Выкупная сумма в первый год страхования по договору страхования равна нулю.

18.02.2025 истец обратилась с претензией, в которой просила признать договор страхования жизни № <данные изъяты> от 11.10.2023 недействительным и вернуть денежные средства в размере 170 000 руб.

Рассматриваемый договор от № <данные изъяты> от 11.10.2023 по своей правовой природе является договором страхования, условиями договора страхования предусмотрено, что акцептом договора страхования является оплата страхователем первого страхового взноса до определённой договором даты. Установление выкупной суммы в размере 0 рублей на случай досрочного прекращения договора страхования, само по себе не может быть признано ничтожным и недопустимым условием договора, ущемляющим права потребителя, в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей.

Поскольку после заключения договора 22.03.2017 истец 11.10.2023 обратилась в адрес страховщика с заявлениями о зачете встречных однородных требований, о чем заключено дополнительное соглашение, оснований к выплате положительных сумм выкупной суммы и инвестиционного дохода у ответчика по требованию истца не имелось.

Ответчик завалено ходатайство о пропуске срока исковой давности

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию по общему правилу начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Истец в судебном заседании пояснила, что 11.10.2023 ее уговорили продлить договор еще на 1 год. Следовательно, о своем нарушенном праве, истец узнала 11.10.2023.

С настоящим иском истец обратился в суд 07.04.2025, то есть, за пределами срока исковой давности.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование – Жизни» о признании договора страхования недействительным, возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, не имеется.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

Руководствуясь ст. ст.12, 56, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизни» о признании договора страхования недействительным, возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Л.Анциферова

Мотивированное решение изготовлено 18.07.2025