Дело № 2-2-36/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.Мари-Турек 16 февраля 2023 года
Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе
председательствующего судьи Габдрахмановой Э.Г.,
при секретаре Заппаровой И.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, банк) обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением к ответчику ФИО1, указывая, что 13 декабря 2018 года между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №. Банком ответчику предоставлены денежные средства в сумме 374461 руб., в том числе: 310010 руб. – сумма к выдаче, 64451 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,80 % годовых. Ответчик исполнял свои обязательства по погашению кредита с нарушением условий кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность перед банком. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 22 декабря 2022 года в сумме 607949 руб. 48 коп., из которых: 365425 руб. 81 коп. – основной долг, 240652 руб. 26 коп. – проценты за пользование кредитом, 1475 руб. 41 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, комиссия за направление извещений -396 руб., а также судебные расходы в сумме 9279 руб. 49 коп.
Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по указанному истцом месту жительства. Согласно адресной справке Отдела информационного обеспечения и адресно-справочной работы Отдела УФМС России по Республике Марий Эл ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, снят с регистрационного учета 04 июля 2019 года, убыл в <адрес>. Согласно сообщению из Отдела по вопросам миграции МУ МВД России «<данные изъяты>» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным по месту жительства и по месту пребывания на территории обслуживания не значится. Согласно почтовым уведомлениям конверты возвращены в суд с отметками: «Истек срок хранения».
По настоящему делу суд исполнил в силу положений ст. 113 ГПК РФ обязанность по надлежащему извещению ФИО1 с использованием средств и способов, указанных в настоящей статье.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, а также учитывая разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, использовавшего по своему усмотрению свое право на участие в судебном разбирательстве, предусмотренное ст.35 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа (займодавец) одна сторона передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщик) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из искового заявления и приложенных документов следует, что 13 декабря 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские цели, по условиям которого заемщику был выдан кредит на сумму 374461 руб. (сумма к выдаче 310010 руб. и для оплаты страхового взноса на личное страхование – 64451 руб.), сроком на 70 календарных месяцев с уплатой процентов 19,80% годовых.
Выпиской по счету подтверждается, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 374461 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк». Денежные средства в сумме 310010 руб. а также в сумме 64451 руб. выданы заемщику. Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.
Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что до заключения договора он получил достоверную и полную информацию предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, дополнительные услуги, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) / за направление извещений (при наличии), которые согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть сумм кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
Согласно пункту 1.2 раздела I, пункту 1 раздела II Условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить банку полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с разделом III Условий договора каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами банка.
В нарушение условий заключенного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, а именно вносил платежи несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен 13 апреля 2019 года, что привело к образованию задолженности по состоянию на 22 декабря 2022 года.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору № от 13 декабря 2018 года на 22 декабря 2022 года составила 607949 руб. 48 коп., из которых: сумма основного долга – 365425 руб. 81 коп., сумма процентов за пользование кредитом 240652 руб. 26 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1475 руб. 41 коп., комиссия за направление извещений 396 руб. Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, ответчиком ФИО1 расчет не оспорен, в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ доказательств того, что долг перед банком составляет иную сумму (контррасчет), а также доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств перед банком, суду не представлено.
Расчет задолженности в части взыскания суммы основного долга, штрафа за возникновение просроченной задолженности, комиссии сомнений у суда не вызывает.
Между тем, судом установлено, что истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов за пользование кредитом в сумме 240652 руб. 26 коп. по состоянию на 22 декабря 2022 года. Из расчета следует, что проценты, заявленные к взысканию, начислены истцом вплоть до 13 октября 2024 года.
В соответствии с положениями ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Способы защиты гражданских прав установлены ст. 12 ГК РФ.
Согласно положений ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).
По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 13 мая 2019 года до момента фактического исполнения обязательства.
Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных кредитным договором, по день фактического возврата кредита, банк фактически просит суд защитить его право на получение процентов, определив на основании договора их конкретную сумму, на будущее, тогда как в настоящий момент данное право еще не нарушено и кредитный договор продолжает действовать до 13 октября 2024 года.
Взыскание процентов в твердой денежной сумме с даты вынесения судебного решения (по графику платежей) до окончания срока кредитного договора противоречит положениям статьи 809 ГК РФ. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.
Согласно исковому заявлению и представленному расчету, сумма неуплаченных процентов начислена ответчику по состоянию на 22 декабря 2022 года и составляет 240652 руб. 26 коп., исходя из расчета 259560 руб. 27 коп. (сумма, которая должна быть оплачена в срок до 13 октября 2024 года) минус 18908 руб. 01 коп. Последняя дата погашения процентов ответчиком согласно выписке по счету 13 апреля 2019 года.
С учетом изложенного в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за период с 13 мая 2019 года по день вынесения решения суда в сумме 212917 руб. 80 коп., исходя из расчета 231852 руб. 81 коп. (проценты, подлежащие оплате по графику в срок по 16 февраля 2023 года) минус 18908 руб. 01 коп. (сумма, оплаченная ответчиком). Со дня вынесения решения суда подлежат взысканию убытки в виде процентов по ставке 19,80% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 17 февраля 2023 года по день фактического погашения основного долга, но не позднее 13 октября 2024 года. Доказательств иного суду не представлено.
Таким образом, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 9279 руб. 49 коп., что подтверждается платежным поручением № от 28 сентября 2021 года (л.д.7).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, государственная пошлина подлежит взысканиюс ответчика ФИО1 в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8856 руб. 16 коп. (580215,02/607949,48*9279,49).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по состоянию на 22 декабря 2022 года в сумме 580215 (пятьсот восемьдесят тысяч двести пятнадцать) руб. 02 коп., из которых: 365425 (триста шестьдесят пять тысяч четыреста двадцать пять) руб. 81 коп. – основной долг, 212917 (двести двенадцать тысяч девятьсот семнадцать) руб. 80 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2019 года по 16 февраля 2023 года, 1475 (одна тысяча четыреста семьдесят пять) руб. 41 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 (триста девяносто шесть) руб. – комиссии за направление извещени; а также убытки в виде процентов по ставке 19,80% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 17 февраля 2023 года по день фактического погашения основного долга, но не позднее 13 октября 2024 года; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8856 (восемь тысяч восемьсот пятьдесят шесть) руб. 16 коп.
В остальной части иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня вынесения решения.
Судья Э.Г. Габдрахманова