Дело № 2-7/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пос. Ола 10 февраля 2023 года
Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю.,
при секретаре Смолдыревой А.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,
установил:
Истец обратился в суд с данным иском к ответчику ФИО1, указывая в обоснование заявленных требований, что между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее-Банк) и заёмщиком И.Ю.Г. на основании поступившего 28.02.2018 от последнего заявления был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк выдал заёмщику кредитную карту, по которой предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 310000 руб., который впоследствии был увеличен. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно в определенную дату пополнять счет карты на сумму обязательного платежа. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых, которые начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа договором предусмотрена уплата неустойки в размере 36 % годовых на сумму непогашенной в срок задолженности. Заёмщик И.Ю.Г. умер 07.12.2021, кредитные обязательства перестали исполняться. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредиту составил 364626,69 руб. Ссылаясь на нормы гражданского законодательства о наследовании, указывает, что по информации истца родственником заёмщика является ответчик ФИО1, являющаяся тётей заёмщика, с которой истец просит взыскать образовавшуюся задолженность.
В ходе производства к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОА «НПФ Будущее».
Представитель истца, извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в последнем судебном заседании участия не принимала, в состоявшемся по делу 01.02.2023 судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала.
Представитель третьего лица, извещенного надлежащим образом, в представленном отзыве просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, по существу требований, ссылаясь на специальное регулирование правоотношений правопреемства пенсионных накоплений, против включения в наследственную массу пенсионных накоплений умершего И.Ю.Г. возражал на том основании, что ответчик не относится к числу наследников первой и второй очереди, которые по закону являются правопреемниками застрахованных лиц, а также на то, что умерший И.Ю.Г. правопреемников по договору или заявлению о распределении при жизни не определял.
С учётом извещения ответчика, и ходатайств представителей истца и третьего лица, в соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.
Из материалов дела следует, что Банк на основании заявления И.Ю.Г. оформил и выдал последнему кредитную карту Visa Gold с лимитом кредита 310 000 руб., что подтверждается подписанным заемщиком заявлением на получение кредитной карты от 28.02.2018.
Согласно подписанным заёмщиком индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, настоящие индивидуальные условия в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком договором.
Согласно пунктам 5.1, 5.3, 5.6 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
В соответствии с пунктами 1.2, 2.5, 4 и 12 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36 % годовых, рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.09.2022 размер полной задолженности по кредитной карте составил 364626 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг - 309826 руб. 69 коп., просроченные проценты – 54800 руб. 17 коп.
Судом установлено, что заемщик И.Ю.Г. умер 07 декабря 2021 года, о чем отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Ольский городской округ» составлена запись акта о смерти № от 14 декабря 2021 года.
На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство заемщика, возникшее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно копиям материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства к имуществу умершего И.Ю.Г. обратилась ФИО1, указав о том, что умерший приходился ей племянником. Сведений о наличии наследственного имущества в материалах наследственного дела не имеется.
Отношения родства между умершим И.Ю.Г. и ответчиком ФИО1 подтверждаются истребованными судом материалами наследственного дела к имуществу умершей И.А.П., являвшейся матерью И.Ю.Г. и родной сестрой ответчика ФИО1, в связи с чем, на основании п.1 ст.1144 ГК РФ ответчик ФИО1 является наследником третьей очереди к имуществу И.Ю.Г.
Поскольку, в соответствии с положениями ч.1 ст.1153 ГК РФ ответчик, подав заявление о принятии наследства осуществляет его принятие, следовательно, ответчик ФИО1 приняла наследство И.Ю.Г.
В связи с отсутствием в материалах наследственного дела сведений о принадлежавшем И.Ю.Г. имуществе, судом приняты меры к установлению состава и стоимости наследственного имущества.
Из истребованных сведений следует, что право собственности на недвижимое имущество за умершим И.Ю.Г. в реестре учета объектов недвижимого имущества по месту постоянного жительства в ГБУ ЧАО «Центр государственной кадастровой оценки и технического архива ЧАО» и в Едином государственном реестре недвижимости не зарегистрировано.
Сведений о наличии в собственности И.Ю.Г. на момент смерти транспортных средств органами ГИБДД не представлено, зарегистрированный 02.12.2020 на имя умершего автомобиль Тойта Ипсум, 1997 года выпуска, был отчужден последним 03.12.2021.
По информации Федеральной налоговой службы на имя И.Ю.Г. открыт один банковский вклад в АО «Почта Банк», и два вклада в ПАО «Сбербанк России».
Согласно представленным указанными кредитными организациями сведениям, по состоянию на дату смерти И.Ю.Г. остаток на вкладе в АО «Почта Банк» составляет 0,00 руб., остаток на вкладах в ПАО «Сбербанк России» составляет 11711,31 руб.
Кроме того, И.Ю.Г. не была получена заработная плата в АО «ЧГГК» в размере 171248,14 руб.
Пунктом 1 статьи 1183 ГК РФ установлено, что право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.
Согласно приведенным в пункте 68 Постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 3 статьи 1183 ГК РФ, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами.
Учитывая, что в ходе производства по делу не установлено лиц, за которыми признается право на получение заработной платы умершего И.Ю.Г. в соответствии с пунктом 1 статьи 1183 ГК РФ, суд приходит к выводу об отнесении неполученной умершим И.Ю.Г. заработной платы в сумме 171248 руб. 14 коп. к наследственному имуществу.
Кроме того, судом из представленных Пенсионным Фондом РФ сведений установлено наличие пенсионных накоплений застрахованного И.Ю.Г. в размере 182174,83 руб., которые были переданы И.Ю.Г. в АО «НПФ Будущее».
Разрешая вопрос о возможности удовлетворения требований истца за счет средств пенсионных накоплений застрахованного И.Ю.Г., суд руководствуется следующим.
Из положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что не входят в состав наследства, в том числе, права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Нормами ч. ч. 6 - 7 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" предусмотрен иной, отличный от положений Гражданского кодекса Российской Федерации, порядок распределения учтенной в специальной части индивидуального лицевого счета накопительной части пенсии лица, умершего до назначения такой пенсии: выплата производится только правопреемникам умершего застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (при обращении таких лиц с заявлением за указанной выплатой к страховщику, у которого формировались средства пенсионных накоплений на дату смерти застрахованного лица, в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица). К числу таких правопреемников отнесены дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг), родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности.
С учетом такого законодательного регулирования, пенсионные накопления в состав наследственного имущества не входят.
В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи заявления о распределении средств пенсионных накоплений страховщику, у которого застрахованное лицо формирует пенсионные накопления, определить конкретных лиц из числа лиц, указанных в части 7 настоящей статьи, или из числа других лиц, которым может быть произведена такая выплата.
Учитывая, что застрахованное лицо И.Ю.Г. не определил лиц, которым может быть произведена выплата средств пенсионных накоплений, находящихся на его индивидуальном лицевом счете, а также, что ответчик ФИО1 не отнесена законом «О накопительной пенсии» к числу лиц, являющихся правопреемниками застрахованного лица И.Ю.Г., следовательно, требования истца не могут быть удовлетворены за счет средств пенсионных накоплений И.Ю.Г., поскольку ответчик не имеет права на их получение.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из приведенных положений закона, требования Банка после смерти И.Ю.Г. могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследнику, принявшему наследство.
В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
Согласно предъявленным истцом требованиям долг наследодателя И.Ю.Г. перед кредитной организацией по кредитной карте составляет 364626 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг - 309826 руб. 69 коп., просроченные проценты – 54800 руб. 17 коп.
В судебном заседании установлено, что размер перешедшего ответчику ФИО1 наследственного имущества в виде денежных средств составляет 182959 руб. 45 коп., из которых 11711 руб. 31 коп. денежные средства на вкладах наследодателя по состоянию на дату открытия наследства, и 171248 руб. 14 коп. неполученная наследодателем заработная плата.
Определяя размер ответственности наследника по долгу наследодателя перед истцом, суд, руководствуясь п.1 ст.1175 ГК РФ, исходит из стоимости перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества, и приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте умершего заёмщика И.Ю.Г. в сумме 182959 руб. 45 коп.
В силу статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Из материалов дела следует, что при подаче иска в суд истцом, исходя из цены иска, уплачена государственная пошлина в размере 6846 руб. 27 коп.
С учетом размера удовлетворенных требований судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 3435 руб. 27 коп., из расчета: 6846,27/364626,69 х 182959,45.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте умершего заёмщика И.Ю.Г. № (эмиссионный контракт №) в сумме 182959 руб. 45 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3435 руб. 27 коп., а всего 186394 (сто восемьдесят шесть тысяч триста девяносто четыре) руб. 72 коп.
Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заёмщика И.Ю.Г. № (эмиссионный контракт №) в сумме 181667 руб. 24 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3411 руб. 00 коп., - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Установить дату составления мотивированного решения – 16.02.2023.
Судья подпись Е.Ю. Ожегова
Копия верна
Судья Е.Ю. Ожегова