Решение по делу № 2-1092/2023 от 18.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

....... 18 июля 2023 года

Городецкий городской суд ....... в составе председательствующего судьи Самариной М.Д., при секретаре судебного заседания Горшковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «КВ Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МКК «КВ Деньги Людям» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № * от *** в размере 53 526 рублей, в том числе: сумма основного долга 22 000 рублей, проценты по договору займа за период с *** по *** в размере 31 526 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 805,78 рублей.

Требования мотивировав тем, что *** заемщик ФИО1 заключила с ООО МКК "KB Деньги Людям" (далее также Заимодавец) Договор № *далее Договор займа), в соответствии с условиями которого, Заимодавец передал Заемщику денежные средства в размере 22 000 рублей 00 копеек на срок по *** с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 182,5% годовых за первые десять дней и 255,5% годовых за последующие дни пользования займом, а Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 218 дней со дня, следующего за днем выдачи займа

Указанные обстоятельства подтверждаются Договором потребительского займа № * от ***, расходным кассовым ордером * от ***.

По окончании срока возврата займа, Ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, Истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ * от *** на взыскание задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка * Городецкого судебного района ......., был отменен *** по заявлению Ответчика.

ФИО1 были произведены следующие платежи в счёт частичного погашения задолженности по Договору: *** в размере 1 430 рублей 00 копеек.

Таким образом, на *** сумма задолженности ФИО1 по Договору № * от *** года составляет 53 526 рублей 00 копеек, из которых 22 000 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 31 526 рублей 00 копеек – проценты за пользование займом. Расчет суммы задолженности прилагается.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств, а односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение их условий не допускается.

Статьями 809. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором.

ООО МКК "KB Деньги Людям" является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности Истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № КЗ7604472 определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 182,5% годовых и 255,5% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы).

Размеры процентной ставки 182,5% годовых и 255,5% годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

В п.15 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ * от *** т. разъясняется, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а так же с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком па сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

При заключении договора стороны в п. 17 табличной формы согласовали условие о подсудности споров но искам Кредитора к Заемщику, согласно которому такие споры подлежат рассмотрению судом по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского займа. Допустимость установления договорной подсудности подтверждается правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с "разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ***.

На основании изложенного, истец ООО МКК «КВ Деньги Людям» просит взыскать с ответчика ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № * от *** в размере 53 526 рублей, в том числе: сумма основного долга 22 000 рублей, проценты по договору займа за период с *** по *** в размере 31 526 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 805,78 рублей.

Истец ООО МКК «КВ Деньги Людям» надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дне времени и месте его проведения. В письменных возражениях на исковое заявление просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору от *** № * в размере 53 526,00 рублей, в том числе: сумма основного долга 22 000,00 рублей; сумма процентов 31 526,00 рублей; а также расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик с требованием о взысканий процентов – 31 526,00 рублей не согласна. Полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и приведет к получению истцом необоснованной выгоды.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения ст. 333 ГК РФ допускают возможность снижения как договорной, так и законной неустойки, а Пленум ВС РФ и Пленум ВАС РФ в п. 7 совместного Постановления от *** * сочли возможным уменьшение в порядке указанной статьи даже процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

По мнению КС РФ в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определения КС РФ от 21.! 2.2000 *. 277-0. от *** *-О).

Ст. 1 ГК РФ принцип равенства участников гражданского оборота предполагает определенную сбалансированность мер ответственности, предусмотренных для сторон одного договора при неисполнении ими обязательств.

Допущенное ответчиком нарушение не повлекло для истца убытки, другие неблагоприятные последствия пли угрозу их возникновения.

Таким образом, проценты – 31 526,00 рублей не подлежат взысканию.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от *** N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации", в процессе применения статьи 319 ГК РФ суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Одновременно в силу статьи 16 Закона РФ от *** * "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку указанная статья не предусматривает возможности погашения неустойки (штрафов, пени) то направление сумм, поступающих от заемщика, в погашение начисленных по кредиту штрафов, вместо погашения кредитной задолженности, противоречит ст. 319 Гражданского кодекса. Соответственно, указанная сумма подлежит зачислению в оплату кредита в порядке ст.319 Кодекса, т.е. вначале – в погашение начисленных процентов, а затем – в погашение основного долга.

Ответчик выполнял частично свои обязательства по договору от *** № *, однако ее материальное положение изменилось, она не в состоянии выплачивать денежные суммы по кредитному договору. В настоящий момент, в связи с существенным изменением обстановки она не имеет возможности, по не зависящим от нее обстоятельствам, добросовестно исполнять перед истцом свои платежные договорные обязательства. Существенность изменения обстановки выражается: в отсутствии доходов ответчика до предела, когда расходы превысили доходы; ухудшение финансового положения Ответчика не связано с его действиями или бездействиями. Перед тем, как одобрить выдачу кредита (займа), Истец запрашивал и оценивал информацию о размере доходов Ответчика. Следовательно, размер доходов Заёмщика и финансовая возможность обслуживать заёмные обязательства – являлись для Истца существенными обстоятельствами. Обычаи делового оборота и нормативные требования Центрального Банка России свидетельствуют о том, что финансовые организации в ходе коммерческого (ростовщического) кредитования не выдают займов и кредитов Заёмщикам, не имеющим достаточных доходов для обслуживания задолженности. По мнению Ответчика доходов, имевшихся на время заключения договора, ему хватало на обслуживание своих договорных обязательств. Стороны договора не стали бы его заключать, если бы Ответчик пли Истец знали или предвидели изменение обстоятельств, повлекших уменьшение доходов Истца. Размер дохода заёмщика является существенным обстоятельством, влияющим на возможность заёмщика исполнять свои договорные обязательства, а также обстоятельством, влияющим на саму возможность заключения долговой сделки.

Пункт 1 статьи 451 ГК РФ гласит, что «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, являемся основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что. если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».

При заключении договора Стороны исходили из того, что заемщик имеет стабильный доход в достаточном размере, чтобы обеспечить выплату заёмных средств. Если бы Ответчик на момент заключения договора имел бы сегодняшние доходы – кредитор не заключил бы сделку.

Возложение рисков ухудшения финансового положения заёмщика, физического лица – законодательством не возложено на потребителя финансовых услуг. Обычаи делового оборота свидетельствуют об отнесении рисков неплатёжеспособности заёмщика на сторону ростовщика. Кроме того, в судебной практике ухудшение финансового положения заемщика и соответствующее увеличение риска невозврата кредита прямо называется предпринимательским риском кредитора. Дальнейшее течение договора, начисление Истцом штрафных санкций создаёт кабальные условия сделки, поскольку сделка не может быть исполнена со стороны Ответчика по независящим от него обстоятельствам.

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ст. 166 Гражданского процессуального кодекса РФ, просит суд уменьшить сумму взыскиваемой задолженности по договору от *** № * на сумму процентов 31 526,00 рублей.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от *** N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона N от *** (далее - Закон о микрофинансовой деятельности)).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, *** заемщик ФИО1 заключила с заимодавцем ООО МКК "KB Деньги Людям" договор займа №*, в соответствии с условиями которого, заимодавец передал заемщику денежные средства в размере 22 000 рублей на срок по ***, с начислением процентов за пользование займом исходя из процентной ставки с 1 по 14 день – 0,5% в день (182,5% годовых) с 15 дня и далее 0,7% в день (255,5% годовых), а заемщик обязался возвращать сумму займа с процентами в соответствии с графиком платежей (п. 19 Договора), согласно которому *** заемщик единовременно обязался возвратить займодавцу 26 312,00 рублей, из которых сумма основного долга 22 000 рублей, проценты 4312 рублей.

Передача денежных средств от займодавца заемщику подтверждается расходным кассовым ордером * от ***.

Как установлено материалами дела ответчиком ФИО1 обязательства в нарушение условий, установленных договором потребительского займа №* от ***, по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

ФИО1 в счёт частичного погашения займа и процентов по договору *** был произведен единственный платеж в сумме 1430 рублей 00 копеек, вследствие чего образовалась задолженность.

Таким образом, истцом обязательства по договору займа исполнены в полном объеме. Ответчиком же внесена только сумма 1430 рублей ***.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по возврату кредита и уплате процентов за период с *** по *** составляет 53526 рублей, из которой сумма задолженности по основному долгу 22 000 рублей, по процентам 31526 рублей.

Факт задолженности ответчика ФИО1 перед истцом и факт нарушения принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается материалами дела. До настоящего времени данные обязательства по договору заемщиком не исполнены, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед кредитором, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Ответчик ФИО1 в своих возражениях, относительно предъявленных исковых требований, указала, что не согласна с размером начисленных процентов на сумму основанного долга, при этом доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, а также своего расчета размера задолженности, в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представила.

Кроме того, в соответствии с пунктом 18 договора заемщик, подписывая настоящий договор, подтверждает и гарантирует, что ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер предоплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. До заключения настоящего договора Заемщик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа ООО МКК «КВ Деньги Людям», Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «КВ Деньги Людям», содержание указанных документов понятно Заемщику и не вызывает вопросов и возражений.

Первоначально истец обратился к мировому судье судебного участка * Городецкого судебного района ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

*** мировой судья судебного участка * Городецкого судебного района ......., вынес судебный приказ * о взыскании с ответчика ФИО1 по вышеуказанному договору задолженности за период с *** по *** в размере 53 526 рублей 00 копеек и расходов по оплате госпошлины в сумме 902,89 рублей.

*** вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения, о чем мировым судьей вынесено определение.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований истца, основанных на положениях ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а ответчиком не представлено доказательств погашения кредитной задолженности, поэтому, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ФИО1

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов, суд учитывает следующее.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от *** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Кроме того, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 353,693 % при их предельном значении 365,000 %.

Далее, за период от 31 дня до 60 дней включительно - в размере 319,137%, при их предельном значении 365,000 %; от 61 до 180 дней - в размере 326,667 % при их предельном значении 365,000%; от 181 до 365 дней включительно - в размере 116,287 %, при их предельном значении 155,050 %; свыше 365 дней - в размере 41,624% при предельном значении в размере 55,499%.

Истцом проценты рассчитаны исходя из ставки в размере 182,5% годовых за период с *** по *** (14 дней) и из ставки в размере 255,5% годовых с *** по *** (204 дня), с учетом вышеприведенных положений статьи 6 Федерального закона от *** №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" о применении среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от *** N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от *** N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от *** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 23, согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, и частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом, ст. 3 данного закона установлено, что настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона, подпункт "а" пункта 2 и пункт 3 статьи 1 настоящего Федерального закона вступают в силу с *** (в отношении ч. 23), подпункт "б" пункта 2 статьи 1 (в отношении ч. 24) настоящего Федерального закона вступает в силу с ***.

На дату заключения договора с ФИО1 для микрофинансовых организаций был предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов свыше полуторакратного размера суммы займа по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как указано выше, согласно условиям договора потребительского займа № * от *** заемщик ФИО1 обязалась возвратить заемные денежные средства в размере 22 000 рублей в срок по *** с уплатой процентов за пользование займом исходя из ставки 182,5% годовых или в сумме 4 312 рублей, итого 26 312,00 рублей (п.6 индивидуальных условий договора).

Предъявленные к взысканию проценты рассчитаны истцом именно исходя из согласованного сторонами графика платежей на период срока действия договора и условий договора.

Сумма займа но договору № * от *** составила 22 000 рублей. Процентная ставка по Договору с 1 по 10 день – 182,5% годовых, за последующие дни – 255,5% годовых.

*** заемщик частично оплатил задолженность в сумме 1 430 рублей 00 копеек.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № * от *** за период с *** по *** количество дней пользования займом составило 13 дней, а сумма процентов за пользование займом за указанный период составила 1 430 рублей 00 копеек (22 000,00 х 182,5% / 365 х 13 = 1 430 рублей 00 копеек).

Таким образом, остаток задолженности по договору на *** после произведенной оплаты составил 22 000 рублей 00 копеек, из которых 22 000,00 – основной долг, проценты (22 000,00 + 1 430,00 - 1 430,00 = 22 000,00 (сумма основного долга) + 1 430,00 (начисленные проценты) - 1 430 (оплата заемщика от ***) = 22 000 рублей 00 копеек).

За период с *** по *** количество дней пользования займом составило 1 день, а сумма процентов за пользование займом за указанный период составила 110 рублей 00 копеек (22 000,00 х 182,5% / 365 х 1 = 110 рублей 00 копеек).

За период с *** по *** (218-й день) количество дней пользования займом составило 204 дня, сумма процентов за пользование займом за указанный период составила 31 416 рублей 00 копеек (22 000,00 х 255,5% / 365 х 204 = 31 416 рублей 00 копеек).

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по Договору займа № * от ***, с учетом произведенных *** платежей составила: 53 526 рублей 00 копеек, из которых 22 000 рублей 00 копеек – основной долг, 31 526 рублей 00 копеек – проценты за пользование займом за период с *** по *** (22 000,00 (сумма основанного долга) + 31 416,00 (проценты за период с *** по ***) + 110,00 (проценты за период с *** по ***) = 53 526 рублей 00 копеек.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа № * от *** за период с *** по *** в размере 53 526 рублей 00 копеек.

Согласно расчету задолженности истец требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по ст. 809, 819 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ, не имеют штрафного характера. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

В п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ * от 08.10.1998г. разъясняется, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Проценты, начисленные ответчику по данному договору, не превышают размер, предусмотренный п.24 ст. 1 Федерального закона от *** N 554-ФЗ "О внесении измене Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от ***

Оснований не доверять расчету у суда не имеется. Иного расчета суду не представлено.

Указанный расчет проверен судом, ответчиком доказательств его необоснованности либо неверности суду представлено не было. Принимая во внимание изложенное, суд находит, что заявленные исковые требования о взыскании суммы процентов в вышеуказанном размере также подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о нарушении ст. 16 Закона о защите прав потребителей судом отвергаются так как в силу пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от *** N 51-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьей 6 Федерального закона от *** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", исходит из того, что начисленный ответчиком размер процентов за пользование займом не превышает размер процентов, рассчитанных с учетом предельных ставок, установленных законом, равно как и не превышает полуторакратного размер суммы займа, в связи с чем, вопреки мнению ответчика, не нарушает его прав как потребителя.

Доводы ответчика о существенном изменении его материального положения судом отклоняются, так как исполнение обязанностей по договору займа не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по договору займа обязательства.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины взыскать с ответчика в размере 1 805,78 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «КВ Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ......., ИНН * в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК «КВ Деньги Людям» ОГРН *, задолженность по договору займа № К37604472 от *** за период с *** по *** в размере 53 526 рублей 00 копеек, из которых: основной долг 22 000 рублей; проценты в размере 31 526 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 805,78 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Городецкий городской суд ........

Судья М.Д. Самарина