Дело №
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
20.02.2023гПриокский районный суд <адрес>
в составе судьи Чирковой М.А.,
при секретаре: ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности. В обоснование требований указало, что 14.05.2010г между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор №. Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, уплату процентов, комиссий и штрафов в соответствии с условиями договора. Заемщик нарушил свои обязательства, образовалась задолженность. 08.10.2019г КБ «Ренессанс Кредит» заключило с ООО «Феникс» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 14.05.2010г перешло к ООО «Феникс». Задолженность по кредитному договору № от 14.05.2010г составляет 283651,3 руб, из которых 90381,95 руб основной долг, 10075,93 руб проценты на непросроченный основной долг, 179443,42 руб проценты на просроченный основной долг, 1500 руб комиссии, 2250 руб штрафы. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 14.05.2010г в сумме 283651,3 руб, из которых 90381,95 руб основной долг, 10075,93 руб проценты на непросроченный основной долг, 179443,42 руб проценты на просроченный основной долг, 1500 руб комиссии, 2250 руб штрафы; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6036,51 руб.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель третьего лица КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Проверив материалы дела, суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Установлено, что 09.02.2010г между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 (ФИО4) М.В. заключен договор предоставления и обслуживания банковских карт №.
Согласно п. 1.2.1.1 общих условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента являются действия банка, указанные в соответствующих главах настоящих условий и в предложении клиента.
Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1 общих условий).
Оферта банка считается принятой клиентом, если клиент в течение срока для акцепта продолжает пользоваться кредитом, продуктами / услугами банка, в том числе, исполняет обязанности и осуществляет права по договору, совершает операции по счету, уплачивает ежемесячные платежи и/или вносит иные платежи, предусмотренные договором (п. 1.2.1.3 общих условий).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5 общих условий).
В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со счета сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п. 1.2.2.9 общих условий).
В случае если сумма денежных средств, находящаяся на счете, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете денежных средств (п.1.ДД.ММ.ГГГГ общих условий).
Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размере, установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (п.ДД.ММ.ГГГГ.2 общих условий).
По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет (п.ДД.ММ.ГГГГ).
Кредит предоставляется банком клиенту на условиях до востребования, срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком такого требования (п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий).
Заключение договора кредитной карты подтверждается действиями банка по открытию ответчику счета №.
В дальнейшем ответчик пользовался данной кредитной картой, о чем свидетельствует представленная истцом выписка по счету, согласно которой ФИО2 осуществлялись расходные операции, частичное погашение задолженности путем зачисления денежных средств на счет.
В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял полный возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
Согласно выписке по лицевому счету № за период с 14.05.2010г по 08.10.2019г, расчету задолженности остаток основного долга составляет 90 381,95 руб, начисленные проценты 10 075,93 руб, проценты на просроченный основной долг 179 796,40 руб, комиссия 1500 руб, штраф 2250 руб.
08.10.2019г между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор об уступке прав (требований) № от 04.10.2019г, по которому права требования по договору № к ответчику ФИО2 переданы истцу.
Согласно исковому заявлению 08.10.2019г ответчику направлено требование о полном погашении долга, по которому сумма задолженности по договору № составила 284 004,23 руб, которое оставлен ответчиком без удовлетворения.
Т.о. 14.05.2010г заключен договор кредитной карты с ФИО2, который является смешанным договором, и включает в себя кредитный договор и договор банковского счета.
08.10.2019г кредитором произведена уступка прав требований истцу.
Из расчета задолженности по договору следует, что размер задолженности с учетом произведенных оплат составляет 283 651,3руб.
В связи с неоплатой задолженности ООО «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.
17.11.2020г мировым судьей судебного участка № Приокского судебного района <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № Приокского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору в размере 284 004,23 руб.
17.03.2021г вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.
05.10.2021г истец обратился с исковым заявлением в Приокский районный суд г. Н. Новгорода.
Ответчиком подано заявление о применении срока исковой давности.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Введение понятия исковой давности как ограничения на истребование связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1-КГ16-6).
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Из приведенной правовой нормы следует, что в случае очевидного отклонения действий участников гражданского оборота от добросовестного поведения, в том числе путем предъявления надуманных исковых требований, суд обязан дать надлежащую правовую оценку таким действиям.
Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.
Из выписки по счету следует, что последний платеж произведен заемщиком 17.12.2013г (л.д.28об.).
Согласно ответу на запрос суда ООО КБ «Ренессанс Кредит» ответчику направлялись уведомления о задолженности, последнее почтовое уведомление о наличии задолженности по договору кредитной карты сформировано 22.10.2013г и направлено простой почтовой корреспонденцией.
Кроме того, требование, на которое ссылается истец, не содержит даты, когда оно составлено (л.д.41), не представлено обществом и сведений о его направлении должнику.
Ответчиком последний платеж по кредитной карте согласно расчету задолженности в счет погашения основного долга произведен 31.12.2013г в размере 5040,70 руб, после чего размер основного долга составлял 90 381,95 руб, который с указанной даты не изменялся, какие-либо начисления на основной долг кредитором не производились.
О наличии задолженности ответчика первоначальный кредитор знал с 2013г, направляя уведомления о наличии задолженности.
В связи с этим оснований исчислять срок исковой давности с момента неисполнения ответчиком требования ООО «Феникс» о выплате задолженности, не имеется.
С учетом вышеизложенных обстоятельств срок исковой давности подлежит исчислению с 01.02.2014г, то есть по истечении месячного срока после внесения последнего платежа по кредиту, поскольку согласно п. ДД.ММ.ГГГГ.2 общих условий клиент ежемесячно обязан погашать минимальный платеж.
Соответственно, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты № истек 01.02.2017г, оснований для взыскания с ответчика задолженности не имеется. Исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс»к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд <адрес> в течение месяца.
Судья М.А.Чиркова