Дело № 2-456/2025 (2-5393/2024)

УИД 50RS0029-01-2024-006908-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2025 г. г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кокорева Ю.А.

при секретаре с/з Герасимовой Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» - филиала «Газпромбанк» - «Центральный» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО8, ФИО4 ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО1 ФИО12., ФИО4 ФИО13 о расторжении кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с ФИО1 ФИО11 взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 ФИО14. задолженность в размере 848 268 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 965,37 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 ФИО15. был заключен договор потребительского кредита №-ПБ/20. Согласно п.1 договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 474 700 руб., в том числе 100 107 руб. на добровольную оплату страховой премии, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 8,9 % годовых при оформлении договора страхования или 14,9 % годовых без оформления. Размер аннуитетного платежа составляет 7 712 руб. (п.6 Договора). Задолженность по кредитному договору составляет 396 231 (триста девяносто шесть тысяч двести тридцать один) руб. 28 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 352 403,36 руб.; - задолженность по уплате процентов - 30 960,11 руб.; - проценты на просроченный основной долг - 3 190,40 руб.; пени на просроченный основной долг - 6 603,65 руб.; пени на просроченные проценты - 3 073,76 руб. Заемщиком заключен Договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ», выгодоприобретатель - наследники застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 ФИО16 был заключен Договор потребительского кредита № (далее - Договор). Согласно п. 1 Договора Банком ГПБ (АО) был предоставлен Заёмщику кредит в размере 440 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.2 Договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере 14,5% годовых. Размер аннуитетного платежа составляет 8 427 руб. (п.6 Договора). Задолженность по кредитному договору составляет 428 626 (четыреста двадцать восемь тысяч шестьсот двадцать шесть) руб. 20 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 319 543,46 руб.; - задолженность по уплате процентов - 14 141,92 руб.; - проценты на просроченный основной долг - 445,01 руб.; пени на просроченный основной долг - 90 158,92 руб.; пени на просроченные проценты - 4 336,89 руб. При этом ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита в форе овердрафт №№ (далее - Договор). Согласно п. 1 Договора Банком ГПБ (АО) был предоставлен Заёмщику лимит кредитования в размере 45 000 руб. За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере 23,9% годовых. Задолженность по кредитному договору составляет 23 410 (двадцать три тысячи четыреста десять) руб.77 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 12 276,40 руб.; задолженность по уплате процентов - 2 612,47 руб.; - пени на просроченный основной долг - 6 889,72 руб.; пени на просроченные проценты - 1 632,18 руб. Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследников к его имуществом является ФИО3, которая в силу закона отвечает по долгам наследодателя. В связи с изложенным, Банк обращается в суд с настоящим исковым заявлением к наследникам умершего должника ФИО2 Общая задолженность Заёмщика перед Банком составила 848 268 (восемьсот сорок восемь тысяч двести шестьдесят восемь) руб. 25 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 684 223,22 руб.; задолженность по уплате процентов - 47 714,50 руб.; проценты на просроченный основной долг - 3 635,41 руб.; пени на просроченный основной долг - 103 652,29 руб.; пени на просроченные проценты - 9 042,83 руб. До момента обращения Банка в суд с настоящим заявлением ответчик свои обязательства по погашению задолженности не исполнили.

Определением суда от 14.01.2025г. занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен – Финансовый управляющий ФИО7

Представитель истца - АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в иске просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме, по причине пропуска истцом срока исковой давности, а также согласно определению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, дело № она признана банкротом и введена процедура банкротства.

Третьи лица – представитель АО «Согаз», Нотариус ФИО6, Финансовый управляющий ФИО7 о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №-ПБ/20. Согласно п.1 договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 474 700 руб., в том числе 100 107 руб. на добровольную оплату страховой премии, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 8,9 % годовых при оформлении договора страхования или 14,9 % годовых без оформления.

Размер аннуитетного платежа составляет 7 712 руб. (п.6 Договора). Задолженность по кредитному договору составляет 396 231 (триста девяносто шесть тысяч двести тридцать один) руб. 28 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 352 403,36 руб.; - задолженность по уплате процентов - 30 960,11 руб.; - проценты на просроченный основной долг - 3 190,40 руб.; пени на просроченный основной долг - 6 603,65 руб.; пени на просроченные проценты - 3 073,76 руб.

Заемщиком заключен Договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ», выгодоприобретатель - наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита №-ПБ/20 (далее - Договор). Согласно п. 1 Договора Банком ГПБ (АО) был предоставлен Заёмщику кредит в размере 440 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.2 Договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере 14,5% годовых. Размер аннуитетного платежа составляет 8 427 руб. (п.6 Договора).

Задолженность по кредитному договору составляет 428 626 (четыреста двадцать восемь тысяч шестьсот двадцать шесть) руб. 20 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 319 543,46 руб.; - задолженность по уплате процентов - 14 141,92 руб.; - проценты на просроченный основной долг - 445,01 руб.; пени на просроченный основной долг - 90 158,92 руб.; пени на просроченные проценты - 4 336,89 руб.

При этом ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита в форе овердрафт №№ (далее - Договор). Согласно п. 1 Договора Банком ГПБ (АО) был предоставлен Заёмщику лимит кредитования в размере 45 000 руб. За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере 23,9% годовых. Задолженность по кредитному договору составляет 23 410 (двадцать три тысячи четыреста десять) руб.77 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 12 276,40 руб.; задолженность по уплате процентов - 2 612,47 руб.; - пени на просроченный основной долг - 6 889,72 руб.; пени на просроченные проценты - 1 632,18 руб.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по потребительскому кредиту исполнялись ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 848 268 руб. 25 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 684 223,22 руб.; задолженность по уплате процентов - 47 714,50 руб.; проценты на просроченный основной долг - 3 635,41 руб.; пени на просроченный основной долг - 103 652,29 руб.; пени на просроченные проценты - 9 042,83 руб.

Расчет задолженности соответствует допустимости и относимости доказательств, стороной ответчика не оспорен. При этом суд отмечает, что данный расчет согласуется с выпиской по счету, где отражены поступившие платежи от ФИО2 в счет погашения задолженности.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 1112, 1152, 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде, как единое целое (в т.ч. имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, согласно которому ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону, является его мать – ФИО3, в состав наследственного имущества входит: 1/6 доля в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; автомобиль марки ФИО5, государственный регистрационный знак, №; права на денежные средства, находящиеся на счетах №№ счет банковский карты, 40№ банковский (текущий) счет в АО «Газпромбанк».

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем суд, разрешая требования истца к ответчику, учитывает следующее.

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ, по делу № № ФИО3 признан несостоятельным (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина. Сообщение о признании П. несостоятельным (банкротом) и о введении процедуры реализации имущества гражданина опубликовано в газете "Коммерсанть" №(7775) от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2. ст. 213.11 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" - с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом наступают следующие последствия:

- срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;

- требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкции, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

В соответствии с п. п. 5, 7 ст. 213.25, п. б ст. 213.27 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания гражданина банкротом:

- задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

В соответствии с п. б ст. 213.27 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" - Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными"

В силу положений п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Сведения о том, что кредитор – АО «Газпромбанк» обращался с соответствующим заявлением в Арбитражный суд Московской области в рамках дела о банкротстве ФИО4 ФИО17 по данному кредитному договору не представлено.

Поскольку обязательства наследника заемщика по уплате задолженности из кредитных договоров возникли между сторонами до признания гражданина банкротом (с даты открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ), ответчик ФИО4 ФИО20. вступившим в законную силу решением суда признан несостоятельным (банкротом), процедура реализации имущества гражданина завершена с учетом установленного срока реализации имущества, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд находит заявленные требования о взыскании с наследника заемщика в пользу кредитора задолженности из кредитных договоров в заявленных суммах необоснованными, полагает в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых иску АО «Газпромбанк» - филиала «Газпромбанк» - «Центральный» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО18, ФИО4 ФИО19 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Ю.А. Кокорев

Мотивированное решение составлено 09 июня 2025 г.

Председательствующий Ю.А. Кокорев