УИД 74RS0031-01-2023-000887-71
Дело № 2-1283/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 апреля 2023 года г.Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Рябко С.И.
при секретаре Закамалдиной М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество (далее по тексту «КУБ» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 25 января 2020 года в размере 856 219, 45 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 549 005, 41 рубль, проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 января 2023 года по 27 января 2023 года- 80 420,70 рублей, просроченную задолженность по основному долгу- 114 633,80 рублей, просроченные проценты за период с 01 марта 2022 года по 31 декабря 2022 года –94 801 рубль, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 апреля 2022 года по 31 декабря 2022 года – 6 090,51 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период 01 января 2023 года по 27 января 2023 года- 1 175,86 рублей, отсроченные проценты на ссудную задолженность – 74 789, 26 рублей, неустойку – 10 092, 17 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что между «КУБ» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер обезличен> от 25 января 2020 года на сумму 794 884, 75 рублей на срок 1802 дня по 31 декабря 2024 года, процентная ставка- 14,4% годовых.
Ответчиком сумма кредита по кредитному договору частично погашалась, однако с марта 2022 года ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у ФИО1 по состоянию на 27 января 2023 года образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору На основании изложенного просит удовлетворить заявленные исковые требования, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 703,37 руб. (л.д.3-4).
В судебном заседании представитель истца «КУБ» (АО) участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом (л.д. 52).
В судебном заседании ответчик ФИО1 участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, конверты возвращаются с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 37, 47-48,54-55). Кроме того, на номер телефона ответчика <***>, указанный в кредитном договоре, было направлено СМС- извещение о дате, времени и месте судебного заседания. Результат извещения: доставлено (л.д.58).
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании нотариальной доверенности <номер обезличен> (л.д.43) в судебном заседании не отрицала наличие задолженности по кредитному договору у ответчика, однако не была согласна с размером задолженности, полагая, что она должна быть меньше. Своего расчета представитель ответчика не представила, с размером каких именно начислений по кредитному договору не согласна – также пояснить суду не смогла. Указывала, что в отношении ФИО1 подано заявление о признании его банкротом. Сведений о принятии его к производству Арбитражным судом Челябинской области, а также о дате судебного разбирательства не располагает.
Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 января 2020 года между «КУБ» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер обезличен> на сумму 794 884, 75 рублей, в том числе:
-272 787,66 рублей на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 11 октября 2018 года, заключенному между Заемщиком и банком;
-172 097,09 рублей на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 19 января 2019 года, заключенному между Заемщиком и банком;
-350 000 рублей на потребительские нужды.
В связи с предоставлением кредита, банк открыл заемщику счет <номер обезличен>.
Потребительский кредит предоставлен на срок 1 802 дня, срок возврата потребительского кредита 31 декабря 2024 года, процентная ставка – 14,4% годовых.
В соответствии с п.12 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита, заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д.8-12).
В соответствии с п. 5.9 Общих условий потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату потребительского кредита в сроки, установленные договором потребительского кредита, Банк на сумму просроченной задолженности по потребительскому кредиту одновременно начисляет:
-проценты за пользование потребительским кредитом за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств по дату фактического погашения остатка просроченной задолженности по потребительскому кредиту (включительно);
-неустойку за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств по дату фактического погашения остатка просроченной задолженности по потребительскому кредиту (включительно) (л.д. 14-17).
ФИО1 с общими условиями потребительского кредита, размещенными на официальном сайте банка ознакомлен, понимает и полностью согласен с общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (п.14 договора) (л.д. 11).
Согласно графику платежей погашение кредита производится ежемесячно, последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 18 877 рублей, кроме первого – 1 876,45 рублей и последнего – 18 181,31 рубль (л.д.13).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением банка от 25 января 2020 года (л.д.118), а также выпиской по лицевому счету (л.д.19).
Как следует из материалов настоящего гражданского дела, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счет (л.д. 19-24).
В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату долга и уплате процентов, в адрес последнего направлялось уведомление <номер обезличен> от 28 декабря 2022 года о досрочном исполнении обязательств в том числе по спорному кредитному договору <номер обезличен> от 25 января 2020 года в размере 856 544,09 рублей (л.д.26).
Требование Банка ответчиком ФИО1 не были исполнены.
Согласно расчету «КУБ» (АО), по состоянию на 27 января 2023 года по кредитному договору <номер обезличен> от 25 января 2020 года у ФИО1 образовалась задолженность в размере 856 219,45 рублей, из которых:
- задолженность по основному долгу - 549 005, 41 рубль,
- проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 января 2023 года по 27 января 2023 года- 80 420,70 рублей,
- просроченная задолженность по основному долгу- 114 633,80 рублей,
- просроченные проценты за период с 01 марта 2022 года по 31 декабря 2022 года –94 801 рубль,
- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 апреля 2022 года по 31 декабря 2022 года – 6 090,51 рублей,
- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период 01 января 2023 года по 27 января 2023 года- 1 175,86 рублей,
- отсроченные проценты на ссудную задолженность – 74 789, 26 рублей, неустойка – 10 092, 17 рублей (л.д.6-7).
Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.
Ответчик ФИО1 свой контррасчет не представил, своим правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовался.
На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 в пользу банка. Вместе с тем, суд не находит оснований взыскания неустойки с ответчика за период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года.
Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», с 01 апреля сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в п. 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
В период действия моратория согласно пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до его введения. Этот же правовой режим распространяется и на проценты по ст. 395 ГК РФ (вопрос 10 Обзора ВС РФ от 30 апреля 2020 года № 2).
До истечения срока моратория, начисление и взыскание неустоек (штрафов) является нарушением действующего законодательства и мер, предпринимаемых Правительством Российской Федерации для поддержания системообразующих предприятий Российской экономики и экономики Российской Федерации в целом в условиях сложившейся кризисной ситуации и, в силу приведенных выше норм права, не допустимо.
В связи с изложенным, суд полагает, что не подлежит взысканию неустойка за следующие периоды:
- с 01 апреля 2022 года по 30 апреля 2022 года в размере 176, 71 рубль;
- с 01 мая 2022 года по 31 мая 2022 года в размере 371,8 рублей;
- с 01 июня 2022 года по 30 июня 2022 года в размере 540,91 рубль;
-с 01 июля 2022 года по 31 июля 2022 года в размере 752,6 рублей;
- с 01 августа 2022 года по 31 августа 2022 года в размере 944,4 рублей;
- с 01 сентября 2022 года по 30 сентября 2022 года 1 101, 82 рубля.
Таким образом, с ФИО1 в пользу «КУБ» (АО) подлежит взысканию неустойка в общем размере 6 203,93 рубля, за следующие периоды:
- с 01 октября 2022 года по 31 октября 2022 года в размере 1 339,07 рублей;
- с 01 ноября 2022 года по 30 ноября 2022 года в размере 1 488,43 рубля;
- с 01 декабря 2022 года по 29 декабря 2022 года в размере 1 743,29 рублей;
- с 01 января 2023 года по 27 января 2023 года в размере 1 633, 14 рублей.
В остальной части с расчетом задолженности суд соглашается.
Учитывая указанные обстоятельства, а также принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлено не исполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При подаче искового заявления в суд, банком уплачена государственная пошлина в размере 11 762,19 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 15 февраля 2023 года (л.д.5).
Цена иска составила 856 219,45 рублей при которой размер государственной пошлины – 11 762,19 рублей. Обоснованно заявленный размер исковых требований составил 852 061,21 рубль (99,5%), следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы в размере 11 703,37 рублей (11 762,19 рублей х 99,5%).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования "Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<дата обезличена> года рождения, паспорт серии <номер обезличен>) в пользу "Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) (ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 25.01.2020 года в размере 852 061 (пятьсот семь тысяч пятьсот пятьдесят) руб. 21 коп., в том числе:
- задолженность по основному долгу – 549 005,41 руб.;
- просроченная задолженность по основному долгу – 114 633,80 руб.;
- просроченные проценты за период с 01.02.2022 года по 31.12.2022 года – 94 801 руб.;
- проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01.12.2023 года по 27.01.2023 года - 5 361,44 руб.;
- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.04.2022 года по 31.12.2022 года – 6 090,51 руб.;
- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.01.2023 года по 27.01.2023 года – 1 175,86 руб.;
- отсроченные проценты на ссудную задолженность - 74 789,26 руб.;
- неустойка за период с 01.10.2022 года по 27.01.2023 года – 6 203,93 руб., в удовлетворении требований о взыскании задолженности в большем размере отказать.
Взыскать с ФИО1 (<дата обезличена> года рождения, паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу "Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) (ОГРН<***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 703 руб. 37 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение суда изготовлено 03 мая 2023 года.
Председательствующий: