РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
по делу № 2-1414/2025 (УИД 43RS0003-01-2025-001531-42)
27 мая 2025 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Бурнышевой Е.С.,
при секретаре Мальцевой Д.М.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор расчетной карты {Номер}, в соответствии с которым была выпушена дебетовая карта и открыт текущий счет. 06.01.2022 между ответчиком и банком заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 20.08.2022 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 09.03.2022 по 20.08.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просят взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с 09.03.2022 по 20.08.2022 включительно в размере 544 533,04 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 15 891 руб.
Протокольным определением от 28.04.2025 судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Страхование».
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что 17.03.2021 он потерял работу. При заключении кредитного договора ему поясняли, что он будет застрахован от потери работы, в связи с чем с наступлением страхового случая задолженность перед банком должна быть погашена за счет страховки. В случае удовлетворения исковых требований, просит освободить его от уплаты процентов и иных платежей.
Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время -АО «ТБанк») и ФИО2 в соответствии с Заявлением-Анкетой ответчика от 03.01.2022, содержащей в себе предложение заключить универсальный договор, на условиях указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, был заключен кредитный договор {Номер} на сумму 500 000 руб., сроком на 36 месяцев.
При заключении договора ФИО2 предоставил в банк копию своего паспорта и указал в заявлении, что соглашается с тем, что акцептом предложения банка о заключении договора является зачисление суммы кредита на картсчет. Также указал, что согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 2500 рублей в месяц в качестве застрахованного лица. С действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора ознакомлен и согласен.
Кредитный договор заключен на условиях Тарифного плана {Номер}, процентная ставка за пользование кредитом 17,5 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться заемщиком в соответствии с графиком, ежемесячными регулярными платежам в размере 20 750 руб. Штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из выписки по задолженности, 06.01.2022 банк произвел зачисление кредита в сумме 500 000 руб. на счет ФИО2, тем самым акцептовал предложение ответчика.
Вместе с тем ответчик, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнял надлежащим образом, последний платеж по договору произвел 08.02.2022, в связи с чем образовалась задолженность.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, банк 20.08.2022 сформировал заключительный счет и предложил ответчику в течение 30 календарных дней оплатить задолженность.
Требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору {Номер} составляет 544 533,04 руб., из которых: основной долг – 492 160,96 руб., проценты – 42 380,83 руб., штрафы – 9991,25 руб.
Расчет задолженности проверен судом и признан верным. Ответчиком расчет задолженности вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не оспорен. Доказательств внесения платежей в размере, неучтенном в расчете истца, также не представлено.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «ТБанк» и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 492 160,96 руб., процентов – 42 380,83 руб., штрафов – 9991,25 руб.
Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств перед кредитором не имеется, правоотношения сторон являются договорными, порока воли сторон при заключении договора не установлено.
Также суд не находит оснований для при применения ст. 333 ГК РФ и снижении штрафов, поскольку начисленные штрафы в сумме 9991,25 руб., является соразмерными последствиям нарушения обязательства с учетом длительного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Доводы ФИО2 о том, что погашение задолженности должно быть произведено за счет страховой выплаты, суд находит несостоятельными ввиду следующего.
Как следует из Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий по риску «Потеря работы» - утрата постоянного дохода при увольнении застрахованного по следующим основаниям: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в случаях ликвидации организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации (далее – ТК РФ)) или расторжении служебного контракта в связи с упразднением государственного органа (п. 8.3 ч. 1 ст. 37 Федерального закона от 27.07.2004 № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации» (далее – Закон № 79-ФЗ); расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с сокращением должностей гражданской службы в государственном органе (п. 8.2 ч. 1 ст. 37 Закона № 79-ФЗ); прекращение трудового договора (служебного контракта) по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, в связи с признанием Застрахованного лица полностью неспособным к трудовой деятельности в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ (п. 5 ч. 1 ст. 83 ТК РФ, пп. 2; п. 2 ч. 2 ст. 39 Закона № 79-Ф3); расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи с восстановлением на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда (п. 2 ч. 1 ст. 83 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с восстановлением на службе гражданского служащего, ранее замещавшего эту должность гражданской службы, по решению суда (п. 2 ч. 1 ст. 39 Закона № 79-ФЗ); расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи со смертью работодателя - физического лица, а также признание судом работодателя - физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 ч. 1 ст. 83 ТК РФ).
Как следует из копии трудовой книжки ФИО2, 17.03.2021 трудовой договор между ФИО2 и ООО «Спецпрофиль» расторгнут по соглашению сторон на основании п. 1 ч. 1 ст. 77 ТК РФ. Следовательно, указанное основание расторжения договора к страховому событию не относится.
На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 15 891 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 ({Номер}) в пользу АО «ТБанк» ({Номер}) задолженность по кредитному договору от 06.01.2022 {Номер} за период с 09.03.2022 по 20.08.2022 включительно в размере 544 533,04 руб., из которых: основной долг – 492 160,96 руб., проценты – 42 380,83 руб., иные платы и штраф – 9991,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 891 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.С. Бурнышева
Мотивированное решение составлено 29 мая 2025 года.