№ 2-1645/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2022 года г. Грязи

Грязинский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Дудникова С.А.,

при секретаре Кругляковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сокомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал следующее. 30 апреля 2014 года между ПАО «Сокомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 30 000 рублей на срок 36 месяцев; процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых. По состоянию на 21 марта 2022 года сумма задолженности составляет 84 430 рублей 22 копейки. Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, в связи с чем требование о взыскании задолженности истец предъявляет к наследникам заемщика – ФИО1

Истец просит взыскать с ответчика, как с наследника, принявшего наследство после смерти должника, задолженность по кредитному договору № от 30 апреля 2014 года в сумме 84 430 рублей 22 копейки, а также в счет возмещения расходов по уплате госпошлины сумму в размере 2 732 рубля 91 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, мотивировав свои возражения тем, что банк необоснованно исчислил сумму неустойки и проценты за пользование займом после смерти заемщика – ФИО2 Кроме того, указывает на то обстоятельство, что кредитный договор был оформлен со страховкой. Просит в иске в части взыскания процентов и неустойки отказать.

На основании статей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 811 Гражданского Кодекса РФ предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30 апреля 2014 года ФИО2 обратился в адрес ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом по кредитованию в размере 30 000 рублей сроком 36 месяцев. По результатам рассмотрения данного заявления между ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен договор кредита №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом по кредитованию в размере 30 000 рублей, путем выдачи банковской кредитной карты, под 29% годовых.

Факт получения кредитной карты № подтверждается распиской в получении банковской карты, выданной ФИО2 30 апреля 2014 года.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия № от 17 января 2020 года.

В связи со смертью заемщика – ФИО2 – по договору образовалась просроченная задолженность за период с 08 августа 2014 года по 21 марта 2022 года в сумме 84 430 рублей 22 копейки, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленной копии наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является супруга наследодателя – ФИО1

Ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 12 ноября 2020 года на имущество, принадлежавшее наследодателю и состоящее из: жилого дома площадью 37,3 кв.м. и земельного участка площадью 3 650 кв.м., расположенных по адресу: .

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчика ФИО1 в порядке наследования по закону после смерти ее супруга, ФИО2, превышает сумму задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2014 года.

Принятие ФИО1 наследства после смерти ФИО2 означает принятие, в том числе, обязательств наследодателя по кредитному договору от 30 апреля 2014 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что со дня принятия наследства (с 07 января 2020 года) на ответчике, ФИО1, лежит обязанность по оплате задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2014 года.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 21 марта 2022 года задолженность по кредитному договору от 30 апреля 2014 года составляет 84 430 рублей 22 копейки.

Суд соглашается с указанным расчетом, поскольку он соответствует условиям договора.

Вместе с тем, суд считает возможным в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер неустойки, исчисленной истцом за период с 08 января 2020 года по 21 марта 2022 года в размере 52 926 рублей 78 копеек до 8 000 рублей, поскольку размер неустойки по условиям договора составляет 120% годовых; на момент смерти заемщика просрочек в уплате периодических платежей им не допускалось; с сообщением о смерти заемщика, ФИО2, ответчик обратилась в банк 06 февраля 2020 года. Определяя сумму неустойки, подлежащую взысканию, суд учитывал положения статьи 395 ГК РФ.

В частности, в силу пункта шестого статьи 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В свою очередь, пунктом первым статьи 395 ГК РФ определено, что размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По состоянию на 05 января 2020 года сумма основного долга по кредитному договору составляла 26 877 рублей 88 копеек; период просрочки с 05 января 2020 года по 21 марта 2022 года составляет 807 дней; процентная ставка в соответствующие периоды установлена Центральным банком России от 4,25% до 20%.

Расчет:

За период с 05 января 2020 года по 09 февраля 2020 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*6,25% (процентная ставка) :366 дн. (количество дней в году)*36 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=165,23 руб.

За период с 10 февраля 2020 года по 26 апреля 2020 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*6,0% (процентная ставка) :366 дн. (количество дней в году)*77 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=339,28 руб.

За период с 27 апреля 2020 года по 21 июня 2020 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*5,5% (процентная ставка) :366 дн. (количество дней в году)*56 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=226,19 руб.

За период с 22 июня 2020 года по 26 июля 2020 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*4,5% (процентная ставка) :366 дн. (количество дней в году)*35 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=115,66 руб.

За период с 27 июля 2020 года по 31 декабря 2020 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*4,25% (процентная ставка) :366 дн. (количество дней в году)*158 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=493,13 руб.

За период с 01 января 2021 года по 21 марта 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*4,25% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*80 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=250,37 руб.

За период с 22 марта 2021 года по 25 апреля 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*4,5% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*35 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=115,98 руб.

За период с 26 апреля 2021 года по 14 июня 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*5,0% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*50 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=184,10 руб.

За период с 15 июня 2021 года по 25 июля 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*5,5% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*41 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=166,05 руб.

За период с 26 июля 2021 года по 12 сентября 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*6,5% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*49 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=234,54 руб.

За период с 13 сентября 2021 года по 24 октября 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*6,75% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*42 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=208,76 руб.

За период с 25 октября 2021 года по 19 декабря 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*7,5% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*56 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=309,28 руб.

За период с 20 декабря 2021 года по 13 февраля 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*8,5% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*56 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=350,52 руб.

За период с 14 февраля 2021 года по 27 февраля 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*9,5% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*14 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=97,94 руб.

За период с 28 февраля 2021 года по 21 марта 2021 года – 26 877,88 руб. (сумма долга)*20% (процентная ставка) :365 дн. (количество дней в году)*22 дней (период действия процентной ставки в течение просрочки платежа)=324,01 руб. Общая сумма процентов, исчисленная за указанный период составит 3 581,04 руб. Таким образом, сумма неустойки определенная к взысканию судом в размере 8 000 рублей не противоречит действующему законодательству и определена судом, исходя из баланса интересов сторон и с учетом размера задолженности и периода просрочки возврата кредита.

Довод ответчика в той части, что финансовая ответственность заемщика, ФИО2, была застрахована, в связи с чем, требование банка является необоснованным, суд считает несостоятельным.

Как следует из представленных сведений ФИО2 при заключении кредитного договора № был застрахован в ЗАО «МетЛайф» (ныне АО СК «Совкомбанк Жизнь». По сведениям страховой компании на момент смерти заемщика – ДД.ММ.ГГГГ – ФИО2 застрахованным лицом не являлся, поскольку последняя оплата страховой премии была произведена 09 января 2019 года.

При таких обстоятельствах суд, соглашаясь с представленным истцом расчетом задолженности, приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и удовлетворении иска в части взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору (в пределах стоимости принятого им наследственного имущества) – 39 503 рубля 44 копейки, в том числе: сумма основного долга – 26 877 рублей 88 копеек; проценты за пользование кредитом – 4 625 рублей 56 копеек; неустойка за несвоевременный возврат кредита и процентов за его использование – 8 000 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то уплаченная им при подаче иска сумма государственной пошлины в размере 2 732 рубля 91 копейка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им расходов. Факт уплаты госпошлины подтверждается платежным поручением от 28 марта 2022 года № на сумму 2 732 рубля 91 копеек. Снижение размера неустойки, подлежащей взысканию, произведенное судом на основании статьи 333 ГК РФ не является основанием для уменьшения суммы, подлежащей взысканию в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2014 года № в размере 39 503 рубля 44 копейки (в том числе, основной долг – 26 877,88 руб.; проценты за пользование кредитом – 4 625,56 руб.; неустойка – 8 000 руб.), а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 2 732 рубля 91 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд Липецкой области.

Судья С.А. Дудников

Мотивированное решение суда изготовлено 20 сентября 2022 года.