Решение по делу № 2-41/2023 от 22.02.2023

Гражданское дело №2-41/2023

24RS0050-01-2022-000752-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года с. Сухобузимское

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.А., при секретаре Гасперской О.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика в свою пользу долга по кредитному договору и штрафных санкций в размере 194858 рублей 26 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5097 рублей 17 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 08.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №21/0938/00000/100101 (4407255626), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 164931 рублей 50 копеек под 26,00%/26,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.07.2021, на 11.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 338 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.08.2021, на 11.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 256 дней. Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 46035,52 рублей.

По состоянию на 11.06.2022 сумма задолженности составляет 194858 рублей 26 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 164931 рублей 50 копеек; просроченные проценты- 25919 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 193 рубля 20 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 206 рублей 11 копеек; неустойка на просроченные проценты – 342 рубля 10 копеек; иные комиссии 3265 рублей 64 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддерживает в полном объёме по вышеуказанным основаниям; против вынесения заочного решения не возражает.

На запрос суда от истца поступила следующая информация: договор №21/0938/00000/100101 был заключен 08.02.2021 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, кредитный продукт – «Кредитная карта «90 дней без %», лимит кредитования 165000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка 26% годовых. Предварительно ФИО1 была подана анкета-заявление на получение потребительского кредита. Таким образом, банк осуществил резервирование для ответчика кредитных ресурсов в размере установленного кредитного лимита, и заемщик может пользоваться резервированными кредитными ресурсами неоднократно в пределах кредитного лимита, и получать деньги не только в кассе ПАО КБ «Восточный», а также в терминалах ПАО КБ «Восточный» и терминалах иных сторонних кредитных организаций. После миграции указанного кредитного договора в ПАО «Совкомбанк» ему был присвоен номер 4407255626. Кредитные денежные средства в размере 118000 рублей были перечислены по договору страхования в ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что сотрудники банка «Восточный» ввели его в заблуждение. 25.05.2020 он взял кредит в банке «Восточный», получил на руки 50000 рублей в кассе банка, получил карту, платил через почту по 5000 рублей. В феврале 2021 позвонили из банка, предложили приехать перезаключить договор, чтобы меньше был процент и сумма платежа. Он приехал, подписал бумаги, в которых не разбирается, ему выдали карту на 160000 рублей, на которую дочь переводила иногда по 1000 рублей, и он снимал эти деньги, покупал сигареты, другие деньги не использовал, деньги нигде не снимал. Последний раз платил 5000 рублей в августе 2021, после чего приехал в отделение Совкомбанка, который стал правопреемником банка «Восточный», спросил сколько ему осталось платить, поскольку полагал, что остаток должен составлять небольшую сумму. Сотрудник распечатала ему документ, где остаток был указан 284 или 286 тысяч рублей, с чем он категорически не согласен, поскольку он деньги не использовал, вносил в счет погашения долга, а остаток только увеличивался. После чего он перестал вносить деньги в счет погашения кредита, поскольку считает, что выплатил полностью долг. 164 тысячи он не получал наличными. О том, что новым кредитом перекроют более ранний кредит ему не разъяснили, как и не разъяснили о переводах денег страховым компаниям. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представители третьих лиц АО «АльфаСтрахование» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания. От представителя АО «Альфа Страхование» поступила информация о том, что ФИО1 в рамках кредитного договора от 08.02.2021 не идентифицируется как застрахованное лицо. Обращений от ФИО1 в АО «АльфаСтрахование» в связи с наступлением страхового случая не зафиксировано. От представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» какой-либо информации в суд не поступило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», 08.02.2021 года предоставил ответчику по кредитному договору №21/0938/00000/100101, денежные средства в сумме 164931,50 рублей на срок 120 месяцев, под 26,00%/26% годовых по безналичным/наличным. Согласно п.6 кредитного договора, размер обязательного минимального платежа составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Минимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Платежный период 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчётного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платёжный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что 08.08.2021 за счёт кредитных средств перечислено безналичным способом: 9000 рублей –страховая премия по договору страхования №21/268/09901487 от 14.02.2021; 118000 рублей страховая премия по договору страхования №4980427765 от 08.02.2021; 35833,08 рублей на счет № (счет кредита от 05.05.2020 – установлено в судебном заседании); 2154,82 рублей – комиссия за перевод 35833,08 рублей. Общая сумма безналичных перечислений составила 164987,90 рублей – фактически лимит кредитования. Кроме того, из выписки по счету видно. что заёмщиком снимались суммы по 100, 180, 250, 380 рублей, в общей сумме 18331,52 рублей (путем математического подсчёта) за период с момента получения кредита до 21.06.2021.

Из приложения к анкете-заявлению на получение потребительского кредита «Согласие на дополнительные услуги» следует, что ФИО1 выразил свое согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (программа страхования жизни) и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 1634 рубля. При этом страховщик не указан.

Кроме того, выразил согласие на оформление услуги Страхование от несчастных случаев, болезней и увечий от АО «АльфаСтрахование» и оплату в размере 9000 рублей единовременно, выразил согласие на оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления и просит банк в день выдачи кредита осуществить перевод на сумму 9000 рублей получателю АО «АльфаСтрахование». Кроме того, выразил согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 100 рублей; на предоставление услуги «персональная линия по открытому счету» и оплату за услуги в размере 150 рублей в соответствии с тарифами банка ежемесячно за счёт кредитных средств путем безналичного перечисления.

К кредитному договору истцом приложены полис-оферта страхования от болезней болезней №21/268/09901487 АО «АльфаСтрахование», Условия страхования от болезней АО «Альфа Страхование», Памятка АО «Альфа Страхование» клиенту. Памятка к договору личного страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пункте 1.4 которого указано: Плата за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, на дату начала каждого платежного периода, определённого договором кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 1634 рубля.

Нигде в указанной Памятке не указана сумма 118000 рублей. Кроме того, истцом представлено платежное поручение о перечислении указанной суммы, но не представлено заявление ФИО1 с его согласием на единовременное перечисление 118000 рублей ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Договор страхования суду не представлен, в Памятке сумма страховой премии не оговорена.

Тем самым доказательств необходимости перечисления указанной суммы из кредитных средств, причитающихся ФИО1 не представлено.

Последний платёж в счет погашении долга по кредитному договору внесен ФИО1 19.08.021 согласно выписке по счету. Также ФИО1 подтвердил, что он внес последний платёж в августе 2021 года, после чего перестал вносить платежи, так был не согласен с суммой долга, которую ему предъявил банк.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки процентах от суммы просроченного основанного долга и начисленных процентов составляет 0.0548%.

Согласно расчетам истца просроченная задолженность по ссуде возникла 09.07.2021, на 11.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 338 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.08.2021, на 11.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 256 дней. Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 46035,52 рублей.

Размер, подлежащей взысканию неустойки, а также размер оставшейся части займа подтвержден представленным расчетом.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, за минусом 118000 рублей, обоснованность взыскания которых не подтверждена.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 76858 рублей 26 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2505 рублей 75 копеек, исчисленные из подлежащей взысканию суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №21/0938/00000/100101 (4407255626) от 08.02.2021 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №21/0938/00000/100101 (4407255626) от 08.02.2021 в размере 76858 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2505 рублей 75 копеек, а всего 79364 (семьдесят девять тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Сухобузимский районный суд Красноярского края.

Судья

Копия верна: судья Сухобузимского

районного суда С.А. Кузнецова