Производство № 2-2185/2023
УИД 28RS0004-01-2021-013914-11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 марта 2023 года г. Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Матюхановой Н.Н.,
при секретаре Рыжаковой Е.А.
с участием ответчика ДЛ
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ДЛ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ДЛ о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.06.2019 <***> в размере 111440 рублей 29 копеек, в том числе: 78262 рубля 39 копеек задолженность по основному долгу, 33177 рублей 90 копеек задолженность по уплате процентов по договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3428 рублей 81 копейки.
В обоснование указав, что 19.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ДЛ заключен договор кредитования <***> согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 90000 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере пророченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 01.11.2021 задолженность по договору составляет 111440 рублей 29 копеек, в том числе 78262 рубля 39 копеек задолженность по основному долгу, 33177 рублей 90 копеек задолженность по уплате процентов по договору. Задолженность образовалась в период с 05.10.2019 по 01.11.2021.
В судебном заседании ответчик, не согласившись с иском, указал, что на него была оформлена кредитная карта. Ему пояснили, что это делается для проверки его платежеспособности, через три месяца пользования картой проценты не подлежат уплате. Им в кассе банка получено 80000 рублей Ежемесячно им производились платежи в счет погашения задолженности по кредиту. Через три месяца обратился в банк, где ему стали предлагать новую кредитную карту. Затем он убыл на Север по работе. Платежи по кредиту ежемесячно совершала его супруга. Всего за 1,5 года его отсутствия было выплачено 120000 рублей, что подтверждается платежными документами. В октябре 2020 года он обратился в Банк, имея намерение закрыть кредит полностью. Ему была выдана распечатка по счету, оказалось, что с его счета из 120000 рублей в счет погашения кредита было списано всего 2000 рублей.
В судебное заседание не явился представитель истца, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании правил ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав доводы ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статьям 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.
Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст. 432 ГК РФ).
Согласно статьям 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 19.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ДЛ заключен договор кредитования <***> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 90000 рублей (лимит кредитования), путем выдачи заемщику кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифу Равный платеж 3.0: плюс, сроком до востребования, с условием уплаты 22,70 % годовых за проведение безналичных операций, 59 % годовых – за проведение наличных операций.
Выпиской по счету № *** подтверждается, что денежные средства по кредитному договору были заемщиком получены.
Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, порядком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет заемщика.
Согласно п. 4.2 заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.
Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1).
Из п. 4.3 Общих условий следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.
Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (п. 4.4.1).
Согласно кредитному договору, заключенному сторонами, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 6414 рублей, состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязался поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периоды, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4356 рублей. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения.
Из представленных истцом доказательств следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. Платежи ответчиком совершались с неоднократными просрочками. Указанное является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами.
Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 19.06.2019 <***>.
Ввиду изложенного, суд находит установленным, что просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 01.11.2021 задолженность по договору составляет 111440 рублей 29 копеек, в том числе 78262 рубля 39 копеек задолженность по основному долгу, 33177 рублей 90 копеек задолженность по уплате процентов по договору. Задолженность образовалась в период с 05.10.2019 по 01.11.2021.
Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.
Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ предоставление доказательств является субъективным правом сторон.
Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.
К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.
Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.
Банк обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ДЛ задолженности по указанному кредитному договору. 02.04.2021 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку вынесен судебный приказ, который в последующем отменен определением мирового судьи от 17.09.2021 года на основании поступившего от должника заявления.
Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 19.06.2019 <***>, заключенному между сторонами, обоснованными и подлежащими удовлетворению на сумму 111440 рублей 29 копеек, в том числе 78262 рубля 39 копеек задолженность по основному долгу, 33177 рублей 90 копеек задолженность по уплате процентов по договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3428 рублей 81 копейки, что подтверждается платежными поручениями от 09.11.2021 № 121650, от 17.03.2021 № 030410.
Учитывая изложенное, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере, понесенном истцом, в сумме 3428 рублей 81 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ДЛ в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 19 июня 2019 года в размере 111440 рублей 29 копеек, из них – 78262 рубля 39 копеек задолженность по основному долгу, 33177 рублей 90 копеек задолженность по уплате процентов по договору, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3428 рублей 81 копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления решения суда, начиная с 24 марта 2023 года.
Судья Матюханова Н.Н.