К делу № 5-455/2025

УИД: 23RS0042-01-2025-005233-76

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Новороссийск 05 ноября 2025 года

Судья Приморского районного суда г. Новороссийска Краснодарского края Павлова А.В.,

с участием ст. помощника прокурора г. Новороссийска Плохой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ>.р., уроженки <адрес> <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, паспорт <№> <№>, выданный <ДД.ММ.ГГГГ> Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения <№> привлекаемой к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановлению о возбуждении производства об административном правонарушении от 05.09.2025г., прокуратурой <адрес> проведена проверка исполнения ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ>.р., (ИП внесена в ЕГРИП <ДД.ММ.ГГГГ>. за ОГРНИП:<№>, законодательства о нелегальной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов).) В ходе проверки установлено, что основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 по общероссийскому классификатору (ОКВЭД) является - «47.19 Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах», при этом указанный индивидуальный предприниматель не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Согласно выписке из ЕГРИП дополнительными видами деятельности являются торговля иными товарами (компьютерами, мобильными телефонами, аудио-и видеотехникой, текстильными изделиями, бытовыми электротоварами т.д.). При этом ИП ФИО1 фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества. При анализе договора комиссии № НР<№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенному между <ФИО4 и ФИО1, установлено, что денежные средства передаются непосредственно при заключении договора комиссии; форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) «Удача» по адресу: <адрес> корп. «Д». Деятельность ИП ФИО1 по вышеуказанному адресу, фактически осуществлялась в целях заключения договора комиссии товара, бывшего в употреблении, комиссионером в указанных договорах (приобретателем) выступает ИП ФИО1, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии; форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. По документам сделка выглядит так, что клиент передает свое имущество комиссионному магазину на реализацию, с получением аванса за продажу, при этом у клиента есть возможность вернуть (выкупить) свое имущество обратно, клиент возвращает аванс и расторгает договор комиссии.

Сделка заключается на срок 30 календарных дней с момента подписания договора комиссии. После чего товар хранится Комиссионером за вознаграждение.

Кроме того, согласно информации Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации сведения об ИП ФИО1 и магазине «Удача» в государственных реестрах Банка России отсутствуют, следовательно, указанный индивидуальный предприниматель не относится к субъектам рынка микрофинансирования и не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по выдаче потребительских займов.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом (ШПИ <№>).

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает надлежащим образом извещенным правонарушителя ИП ФИО1 о рассмотрении дела и возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Старший помощник прокурора г. Новороссийска Плохая Е.В. в судебном заседании настаивала на привлечении к административной ответственности ИП ФИО1

Выслушав составителя протокола, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Исходя из положений пунктов 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Федерального закона N 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), к числу которых относятся:

- микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"),

- кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"),

- ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Федеральный закон N 196-ФЗ),

- сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В соответствии с пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В силу статьи 2 Федерального закона N 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму (части 1, 7 статьи 2.6 Федерального закона N 196-ФЗ).

Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, индивидуальный предприниматель ФИО1 не относится, сведения о ней в государственный реестр ломбардов не внесены.

Между тем, в ходе проведения прокуратурой <адрес> проверки исполнения законодательства о микрофинансовой деятельности и потребительском кредите (займе) в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 было выявлено, что он в указанный период времени по адресу: <адрес> корп. «Д», осуществляла деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог принадлежащего им движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Клиент передает свое имущество комиссионному магазину на реализацию, с получением аванса за продажу, при этом у клиента есть возможность вернуть (выкупить) свое имущество обратно, клиент возвращает аванс и расторгает договор комиссии, но за расторжение договора предусмотрен штраф, выступающий аналогом процента по займу. Сделка заключается на срок 30 календарных дней с момента подписания договора комиссии. После чего товар хранится комиссионером за вознаграждение.

Согласно информации Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> №<№> индивидуальный предприниматель ИП ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) «Удача».

В соответствии со ст. 26.1 КоАП РФ, по делу об административном правонарушении выяснению подлежат в частности: наличие события административного правонарушения, лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, а также виновность лица в совершении административного правонарушения.

Данные обстоятельства подлежат установлению на основании полученных административным органом в ходе административного производства соответствующих доказательств, протокола об административном правонарушении, иных протоколов, предусмотренных КоАП РФ, объяснений лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, иных документов, а также показаний специальных технических средств, вещественных доказательств. Не допускается использование доказательств, полученных с нарушением закона (части 2,3 статьи 26.2 КоАП РФ).

Приведенные обстоятельства подтверждены совокупностью представленных в материалы дела доказательств: письмом УМВД России по <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ> о предоставлении результатов ОРМ от <ДД.ММ.ГГГГ>, рапортом инспектора ОИАЗ УМВД России по <адрес> <ФИО5 от <ДД.ММ.ГГГГ>, объяснением <ФИО6 от <ДД.ММ.ГГГГ> объяснением <ФИО4 от <ДД.ММ.ГГГГ> договором комиссии от <ДД.ММ.ГГГГ>, протоколом изъятия от <ДД.ММ.ГГГГ>, фотоматериалами, а также иными материалами дела, которым дана оценка на предмет относимости, допустимости, достоверности и достаточности по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, является нарушением требований Федеральных законов N 196-ФЗ и N 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Проанализировав условия заключенного ИП ФИО1 договора, положения статей 886, 896 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 5, 7, 9 Федерального закона № 196-ФЗ, а также совокупность перечисленных выше доказательств, подтверждающих, что гражданам выдаются краткосрочные займы под залог имущества, суд считает, что фактически ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества при отсутствии права на ее осуществление.

Таким образом, совокупность представленных в материалы дела доказательств, которым была дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, свидетельствуют о наличии в деянии индивидуального предпринимателя ФИО1 состава вмененного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств, предусмотренных ст. ст. 4.2 и 4.3 КоАП РФ, не установлено.

Обстоятельств, исключающих административную ответственность, также не установлено.

С учетом данных обстоятельств, судья считает возможным назначить ИП ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа.

Руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Индивидуального предпринимателя ФИО1 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) руб.

Назначенный административный штраф перечислить на следующие реквизиты: УИН ФССП России 32216000250001409114, УФК по Республике Татарстан (ГУФССП России по Республике Татарстан, л/с <***>, ИНН <***>, КПП 165501001, ОКТМО 92701000, счет получателя 03100643000000011100, кор. счет банка 40102810445370000079, КБК 32211601141019002140, ОТДЕЛЕНИЕ-НБ РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН БАНКА РОССИИ//УФК по Республике Татарстан г. Казань, БИК 019205400.

Разъяснить, что неуплата административного штрафа в течение 60 дней со дня вступления постановления в законную силу, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в течение десяти дней со дня вручения или получения копии настоящего постановления.

Судья А.В. Павлова