Дело № 5-3/2025

УИД 33MS0055-01-2024-005502-37

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

14 января 2025 года <...>

Судья Муромского городского суда Владимирской области Большакова Ю.А.,

с участием старшего помощника Муромского городского прокурора Суздальцевой Н.С.,

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении

ФИО1, ....,

УСТАНОВИЛ:

01.08.2024 и 10.08.2024 .... ФИО1 по адресу: .... осуществлял деятельность по предоставлению краткосрочных кредитов под залог движимого имущества, не имея права на осуществление данной деятельности, .... ....

В судебном заседании старший помощник Муромского городского прокурора Суздальцева Н.С. поддержала постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении .... ФИО1

ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В адресованном суду заявлении вину в правонарушении признал в полном объеме, в содеянном раскаивается. Деятельность по предоставлению потребительских займов им прекращена, договор аренды помещения расторгнут. Просит назначить минимальное наказание.

Исследовав представленные материалы, выслушав старшего помощника прокурора Суздальцеву Н.С., участвующую в деле, судья приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

....

Осуществляемая .... ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

Установлено, что по данным .... поставлен ФИО1, основным видом деятельности является ....

На основании договора аренды от 01.12.2021 № 17 .... ФИО1 пользуется нежилым помещением по адресу: ....

По адресу: .... в котором .... ФИО1 осуществляется деятельность по предоставлению займов под залог ....

Осуществляемая ФИО1 деятельность от своего имени оформляется распиской о получении денежных средств под залог .... с последующим его возвратом после уплаты суммы займа и процентов, срок предоставления займа 30 дней.

.... ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению краткосрочных кредитов под залог движимого имущества, не имея права на осуществление данной деятельности, в месте осуществления деятельности .... ФИО1 и с последующим использованием ....

Оформление займов под залог .... осуществляет И.Н. - работник .... ФИО1 по трудовому договору.

Таким образом, выявленные факты свидетельствуют об осуществлении деятельности .... ФИО1 по извлечению прибыли от получения денежных средств физических лиц, предоставляемых движимое имущество под залог с последующим хранением и выкупом этих вещей, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

При этом предприниматель к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо не кредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности и использования наименования .... не имеет.

Факт совершения .... ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и его вина подтверждаются собранными по делу доказательствами, в том числе:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 12.11.2024;

- информационным сообщением Главного управления по Центральному федеральному округу Центрального Банка РФ от 11.07.2024 № Т1-34/69694;

- решением о проведении проверки № 93 от 01.08.2024;

- актом проверки от 01.08.2024;

- письменными объяснениями И.Н. и ФИО1;

- копия расписок о получении денежных средств от 01.08.2024 и 10.08.2024;

- представлением И.о. городского прокурора об устранении нарушений законодательства ....

- копией договора на оказание услуг от 10.01.2022;

- копией трудового договора от 01.02.2022;

- копией договора аренды нежилого помещения №17.

У суда отсутствуют основания не доверять указанным доказательствам, так как они непротиворечивы и с достоверностью подтверждают описанные события.

Они получены с соблюдением требований административного законодательства, являются допустимыми, согласуются со всеми материалами и установленными судьей фактическими обстоятельствами дела.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования перечисленных выше и иных представленных в материалы дела доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

Суд квалифицирует действия .... ФИО1 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Изложенные выше доказательства достаточны для признания .... ФИО1 виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

.... проанализировав конкретные условия расписок о получении денежных средств, заключенных .... ФИО1 с клиентами, суд считает, что .... ФИО1 фактически осуществляется незаконная профессиональная (.... деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей в отсутствие права на осуществление таковой.

Представленными суду доказательствами подтверждается, что .... ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

.... ФИО1 на момент проверки отсутствовал в государственном реестре .... который ведется Банком России, в связи с этим не вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Таким образом, как установлено в судебном заседании, .... ФИО1 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделен, сведения о нем в государственный реестр .... не внесены в .... основным видом деятельности .... ФИО1 не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, в связи с чем действия .... ФИО1 образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

При назначении административного наказания .... ФИО1 судья учитывает характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

Обстоятельствами, смягчающими административную ответственность ФИО1, являются признание вины, раскаяние в содеянном.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, не имеется.

Санкция ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусматривает наказание в отношении лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в виде административного штрафа от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

При назначении административного наказания, учитывая требования статей 3.1, 3.5 и 4.1 КоАП РФ, характер и степень общественной опасности совершенного административного правонарушения, обстоятельства, при которых оно совершено, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, суд приходит к выводу о возможности назначения в данном случае административного наказания, не связанного с приостановлением деятельности ...., и полагает возможным назначить .... ФИО1 наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией статьи.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб.

Разъяснить ФИО1, что в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 Кодексом РФ об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение десяти суток со дня вынесения или получения копии постановления.

Судья Ю.А. Большакова