Дело № 2-726/2023
УИД 79RS0002-01-2021-003420-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 апреля 2023 года г. Биробиджан
Биробиджанский районный суд ЕАО в составе:
судьи Кривошеевой И.В.,
при секретаре Тимофеевой К.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.03.2017 между ПАО «ВЭБ» и ответчиком заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 221 335 рублей 12 копеек под 29 %/37,08% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 1016 дней. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.02.2018, на 21.12.2022 продолжительность просрочки составляет 1785 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.05.2017, на 21.12.2022 продолжительность просрочки составляет 2057 дней. По состоянию на 21.12.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 533 932 рубля 35 копеек, из них: просроченная ссуда 221 335 рублей 12 копеек; просроченные проценты 260 796 рублей 23 копейки, иные комиссии 51 801 рубль. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «ВЭБ».
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму в размере 533 932 рубля 35 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 539 рублей 32 копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие. В судебное заседание направил уточнение исковых требований, согласно, которым ответчик за время пользования кредитом внес сумму в размере 1 388 рублей.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица, и выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, 16.03.2017 между ПАО «ВЭБ» и ответчиком заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 221 335 рублей 12 копеек под 29 %/37,08% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком до востребования.
Условиями договора определено, что заемщик обязан вносить минимальный обязательный платеж в размере 12 458 рублей. Состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 10 089 рублям. Продолжительность льготного периода - 5 месяцев с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомления о размере МОП и Дате платежа (п. 6 договора).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
В судебном заседании из выписки по счёту ФИО1 установлено, что ПАО «ВЭБ» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 исполнил в полном объеме.
В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по вышеуказанному кредитному договору.
Во исполнение условий договора кредитования ответчиком внесено на текущий банковский счет, открытый в рамках данного договора, 100 рублей.
Истец является правопреемником ПАО «ВЭБ».
Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.12.2022 составляет 533 932 рубля 35 копеек, из них: просроченная ссуда 221 335 рублей 12 копеек; просроченные проценты 260 796 рублей 23 копейки, 51 801 рубль оплата услуг по страхованию.
Из материалов дела следует, что в день оформления кредита (16.03.2017) ответчик дал письменное согласие на дополнительные услуги, в частности, на страхование на случай недобровольной потери работы и временно нетрудоспособности от ООО «СК «ВТБ Страхование», стоимостью 51 801 рубль, подлежащих оплате в течение 5 месяцев не позднее даты платежа по кредиту, по 12358 рублей (за исключением платежа в последний месяц), 2 369 рублей платеж в последний месяц, исходя из условий кредитного договора последний платеж по страхованию подлежал внесению.
Таким образом, исходя из приведенных выше условий кредитного договора, последний платеж в счет оплаты услуг по страхованию, подлежал внесению не позднее 21.08.2017.
Согласно статье 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которыми определено его начало.
На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
Частями 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку обязательства ответчика предусматривали их исполнение по частям, в том числе в виде ежемесячных минимальных обязательных платежей, то по каждому такому просроченному платежу подлежит исчислению срок исковой давности отдельно.
С настоящим иском истец обратился в суд 05.01.2023.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании стоимости услуг по страхованию истек 22.08.2020, следовательно, указанная сумма взысканию с ответчика не подлежит.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из принципа состязательности процесса, судом за основу берется расчет исковых требований, представленный истцом перед последним судебным заседанием.
Из данного расчета следует, что за расчетные периоды с 01.02.2018 по 30.11.2019 истцом подлежал погашению основной долг в размере 171 816 рублей 02 копейки.
Согласно условиям договора, платеж за последний расчетный период, из периодов входящих в указанный срок, а именно за расчетный период с 01.11.2019 по 30.11.2019 подлежал внесению не позднее 16.12.2019, таким образом, срок исковой давности в отношении суммы в размере 171 816 рублей 02 копейки пропущен.
При этом суд не может согласиться с расчетом истца, в котором отсутствуют сведения о просроченной задолженности за расчетные периоды до 01.02.2018, поскольку по истечению льготного периода, ответчиком подлежали внесению МОП, в состав которых входит в числе прочего сумма, подлежащая направлению на погашение основного долга.
Так в период с 17.03.2017 по 01.02.2018, подлежали внесению платежи за 11 расчетных периодов, на общую сумму 85 237 рублей (100*4+10 089+12458*6).
Из расчета представленного истцом следует, что за период с 17.03.2017 по 01.02.2018 по спорному кредитному договору начислены проценты в размере 57 031 рубль.
Таким образом, в счет погашения основного долга подлежала направлению сумма в размере 28 206 рублей (85 237 рублей – 57031) рубль.
При таких обстоятельствах, сумма основного долга, срок, исковой давности по которой не пропущен, составляет 21 314 рублей (221335,12 (общая сумма долга) – ((171816,01 + 28 206) (сумма основного долга срок по которой пропущен)).
Платеж за расчетный период 01.12.2019 по 31.12.2019 подлежал внесению не позднее 15 января 2020 г., таким образом, срок исковой давности по платежам, за указанный и последующие расчетные периоды не пропущен.
При таких обстоятельствах сумма процентов за пользование займом составит 20 541 рубль 44 копейки (21 314 рублей*31/365*29% (период с 01.12.2019 по 31.12.2019) +21 314 рублей*366/366*29% (период с 01.01.2020 по 31.12.2020) +21 314 рублей*877365*29% (период с 01.01.2021 по 28.03.2023).
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 41 855 рублей 44 копейки (21 314 рублей + 20 541 рубль 44 копейки).
Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 684 рубля (8539,32 *0,08).
На основании изложенного, руководствуясь 56, 98, 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан МО ОФМС России по ЕАО в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 41 855 рублей 44 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 684 рубля, а всего взыскать 42 539 рублей 44 копейки.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья И.В. Кривошеева
Мотивированное решение изготовлено 11.04.2023