УИД 77RS0023-02-2022-019079-98

2-2986/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мироновой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес Банк» о взыскании удержанных денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, убытков, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику адрес Банк», мотивируя свои требования тем, что ФИО1 является клиентом адрес Банк» с 2018 года, в частности имеет открытые в Банке инвестиционный и расчетные счета, а также банковские карты.

В июне 2022 года, имея намерение осуществить перевод денежных средств в иностранной валюте (доллары США) своей родной сестре фио в адрес, истец разместил в системе электронных платежей Банка три заявки на перевод собственных денежных средств в общей сумме сумма на счет фио в банке Ипак Йули (Узбекистан).

Банк принял платежные поручения к исполнению, списал со счета истца денежные средства, однако они получателю не поступили, и Банк до настоящего времени платежные поручения не исполнил, ранее списанные денежные средства возвратил через три месяца и частично.

В итоге, по состоянию на 26 сентября 2022 года ни одно из платежных поручений на переводы денежных средств Банком исполнено не было; перевод в размере сумма по информации Банка заблокирован JP марка автомобиля Chase (США), что ничем, кроме как сообщением менеджера Банка в клиентском чате не подтверждается; переводы на сумму сумма и сумма незаконно удерживались Банком в течение трех месяцев и были возвращены мне на счет 08.09.2022 года без каких-либо объяснений, до настоящего времени денежные средства в размере сумма Банком мне не возвращены.

04.08.2022 года истцом была направлена в Банк письменная претензия с требованием возвратить незаконно удерживаемые денежные средства, которая была удовлетворена частично, в части возврата суммы денежных средств в размере сумма оставлена банком без ответа и удовлетворения.

Истец просит суд взыскать с адрес Банк» в пользу ФИО1:

- Неправомерно не возвращенную сумму денежных средств в размере сумма, что составило сумма по курсу ЦБ РФ на дату предъявления требования адрес Банк»;

- Проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма;

- Убытки (расходы на восстановление нарушенного права) в размере сумма.

- Расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, который исковые требования поддержал.

Представитель ответчика адрес Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ранее в материалы дела представил письменные возражения на иск.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что между Банком адрес Банк» и Клиентом ФИО1 01.11.2018 был заключен договор расчетной карты № 5071687403 (USD).

Составными частями заключенного с Клиентом договора является Заявление-анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»).

Клиент совершил следующие денежные переводы:

•07.06.2022 в 14:12:54 в размере 6 500,00 USD Внешний банковский перевод Tskliay Oksana. Valerevna;

•08.06.2022в 13:20:45 в размере 5 000,00 USD Внешний банковский перевод Tskliay Oksana Valerevna;

•20.06.2022 в 12:03:42 в размере 20 000,00 USD Внешний банковский перевод Tskliay Oksana Valerevna.

23.06.2022 Клиент обратился в чат Банка с сообщением о том, что денежные средства, направленные 07.06.2022 не поступили на счет получателя.

Банк ответил на запрос Клиента, что перевод от 07.06.2022 в размере 6 500,00 USD 13.06.2022 был заблокирован OF АС, для того чтобы вернуть деньги, Клиенту необходимо получить лицензию OF АС на сайте WWW.TREASURY.GOV/RESOURCE-CENTER/SANCTIONS/DOCUMENTS/LICENSE.PDF.

Перевод от 20.06.2022 на сумму сумма USD был отправлен в банк-получатель. Подтверждением отправки перевода является SWIFT-лист по операции.

14.07.2022Банк получил ответ от банка-получателя, что средства в размере 20 000,00 USD были зачислены на счет. Банк сообщил данную информацию Клиенту.

08.09.2022перевод на сумму сумма USD был возвращен на счет Клиента по причине внутренней политики банка получателя.

06.07.2022Клиент просит предоставить информацию по статусу перевода на сумму сумма USD от 08.06.2022.

Банк ответил Клиенту, что перевод на сумму сумма USD от 08.06.2022 был отправлен по указанным реквизитам в банк получателя. Подтверждением отправки перевода является SWIFT-лист по операции.

Банк направил запрос в банк-получатель на розыск платежа и рекомендовал Клиенту ожидать ответа.

08.09.2022 перевод на сумму сумма USD был возвращен на счет Клиента.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный частью 1 статьи 863 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

В пункте 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (часть 1 статьи 845 ГК РФ).

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Таким образом, ответственность банка плательщика не ограничивается своевременным списанием денежных средств со счета клиента. Банк обязан также совершить необходимые действия, обеспечивающие перечисление средств в соответствии с исполняемыми платежными поручениями.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с п. 12 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25 по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, требование о взыскании убытков может быть удовлетворено, если доказана совокупность следующих условий: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершение незаконных действий или бездействие), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер убытков. Отсутствие хотя бы одного из указанных условий является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании убытков.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что материалами дела не подтверждено наличии совокупности условий, необходимых для применения к ответчику меры гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков. Суд учитывает, что со стороны адрес Банк» не было допущено нарушение правил перевода денежных средств, что исключает его привлечение к ответственности на основании положений статьи 866 ГК РФ, так как привлечение к ответственности допускается только в случае неправомерного поведения.

Согласно п. 7.2 УКБО стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по Договору, если неисполнение будет являться следствием непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, возникших после вступления в силу Договора. Действие обстоятельств непреодолимой силы стороны должны подтверждать документами компетентных органов. О наступлении обстоятельств непреодолимой силы стороны обязуются извещать друг друга в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней от даты наступления указанных событий.

В соответствии с п. 7.5 УКБО Банк не несет ответственности за несвоевременное исполнение поручений Клиента по Договору, если операции по корреспондентскому счету Банка не осуществляются или их исполнение задерживается в результате действий (бездействия) Банка России, его подразделений, банков-корреспондентов или иных третьих лиц, обеспечивающих совершение операций по корреспондентскому счету Банка.

Кроме того, SWIFT представляет собой глобальную корпоративную сеть для обмена сообщениями между финансовыми учреждениями о совершенных транзакциях. адрес автоматизирует и стандартизирует финансовые сообщения, тем самым устраняя неэффективность операций и уменьшая операционные риски.

Указанное позволяет называть SWIFT мессенджером или интернетом для финансовых услуг. SWIFT не является платежной системой, не выполняет клиринговые функции, не управляет счетами, не хранит денежные средства. В понимании специализированной телекоммуникационной системы SWIFT упоминается в различных нормативных правовых актах и актах разъясняющего характера (например, пп. 3 п. 11 ст. 214.6, пп. 3 п. 12 ст. 310.1 НК РФ, п. 2(1) Правил предоставления субсидии из федерального бюджета Государственному специализированному Российскому экспортно-импортному банку (акционерное общество) в целях компенсации недополученных доходов по кредитам, выдаваемым в рамках поддержки производства высокотехнологичной продукции, утв. Постановлением Правительства РФ от 08.06.2015 N 566, п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14 "Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий").

Переводы посредством SWIFT являются по сути трансграничными и не регулируются внутренним законодательством Российской Федерации, в частности, Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Таким образом, сроки возврата или ответа стороннего банка не регламентированы.

Ответчик не имел возможности повлиять на работу сторонних банков.

Вместе с тем, причинно-следственная связь между действиями Ответчика и возникшими убытками Истца отсутствует.

Ответчик произвел перечисление платежа своевременно, направлял запросы о розыске платежа.

Заявленные убытки возникли у Истца не в связи с неправомерным действиями/ бездействием Ответчика, но в связи с изложенными выше факторами, на которые Ответчик не мог повлиять.

Учитывая изложенное исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк» о взыскании удержанных денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, убытков, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательнойформе.

Судья А.А. Миронова

Решение суда принято в окончательной форме 24.07.2023г.