Решение по делу № 2-51/2025 от 05.02.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело №2-51/2025

УИД 13RS0024-01-2024-001199-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь 5 февраля 2025 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Меркуловой А.В.,

при секретаре судебного заседания Байбиковой Г.Р.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества ПКО «Центр долгового управления»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества ПКО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество ПКО «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указало, что 19 марта 2019 г. между ООО Микрофинансовая компания «Е Заем» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №3692241004 о предоставлении денежных средств в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 492,75% годовых, срок возврата 30 календарных дней. В соответствии с общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

19.07.2019 года ООО Микрофинансовая компания «Е Заем» переименовано в ООО Микрокредитная компания «Оптимус». 02.08.2019 ООО Микрокредитная компания «Оптимус» переименовано в ООО Микрокредитная компания «Веритас». 28.08.2019 ООО Микрокредитная компания «Веритас» по договору №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии) переуступило право требования задолженности по договору потребительского займа №3692241004 от 19 марта 2019 г. АО «ЦДУ».

В связи с тем, что ФИО1 не исполняла надлежащим образом требования договора займа №3692241004 от 19 марта 2019 г. образовалась задолженность, за период с 18 апреля 2019 г. по 28 августа 2019 г. в размере 50 745 рублей 76 копеек, из которой сумма невозвращенного основного долга 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 20 155 рублей, сумма задолженности по штрафам/пени – 590 рублей 76 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1 Также просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы, состоящие из: суммы уплаченной госпошлины в размере 4000 рублей, расходов по почтовым отправлениям в суд в сумме 206 рублей 40 копеек, в том числе: расходы по почтовым отправлениям в адрес ответчика в сумме 86 рублей 40 копеек, расходы по почтовым отправлениям мировому судье в сумме 60 рублей, расходы по почтовым отправлениям в суд 60 рублей.

Истец АО «ЦДУ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, отложить разбирательство дела суд не просил. Представитель ФИО2, действующая по доверенности №03/24 от 23 января 2024 г., в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще и своевременно извещенных о времени и месте судебного заседания, их представителей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами и иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из индивидуальных условий договора потребительского займа, 19 марта 2019 г. между ООО Микрофинансовая компания «Е Заем» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №3692241004 о предоставлении денежных средств в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 492,75% годовых, срок возврата 30 календарных дней.

В соответствии с общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Предмет Договора потребительского займа №3692241004 от 19 марта 2019 г., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» - договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru, путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов.

Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами.

Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами.

Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с пунктом 2.6 Общих условий - после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений с предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из пункта 2.9 Общих условий - Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверю, сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщенные им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети "Интернет" по адресу: www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

CMC-код - предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальны: символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данном, термину пункт 5 статьи 2 Федерального закона N 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи».

CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно пунктам 3.2 - 3.3 Общих условий - Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карт или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации - сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», - документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть вписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона N 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи», - электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, и пункту 2 статьи 6 Федерального закона N 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи» - простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Договор займа, а также все дополнительные соглашения, подписаны ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью.

Возврат займа и уплата процентов определены согласно п. 6 договора, где общая сумма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и составляет – 41 880 рублей, из которых сумма процентов – 11 880 рублей, сумма основного долга 30 000 руб. 00 коп.

Размер неустойки в случае просрочки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12).

Истец исполнил свои обязательства по договору потребительского займа №3692241004 от 19 марта 2019 г., ответчику ФИО1 были перечислены денежные средства в сумме 30 000 руб. (л.д. 48,49,50).

Однако заемщик не исполнял свои обязательства о возврате суммы займа и уплате процентов в сроки, указанные в договоре, что подтверждается материалами дела.

19.07.2019 ООО Микрофинансовая компания "Е Заем" переименовано в ООО Микрокредитная компания "Оптимус".

02.08.2019 ООО Микрокредитная компания "Оптимус" переименовано в ООО Микрокредитная компания "Веритас".

28 августа 2019 г. между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас» (ООО МФК «Веритас») и Акционерным обществом «Центр Долгового Управления» (АО «ЦДУ»), в соответствии со статьей 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-28/08/2019 на основании которого права требования по Договору займа №3692241004, заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас» (ООО МФК «Веритас») и ФИО1 перешли к Акционерному обществу «Центр Долгового Управления» (АО «ЦДУ»).

Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16 августа 2018 г. подтверждается право акционерного общества «Центр Долгового Управления» (АО «ЦДУ») на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно части 2 статьи 21.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Статьей 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей в период заключения договора займа), было установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу части 7 статьи 22 Федерального закона от 03 июля 2016 N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Договор потребительского займа между ООО МФК «Е Заем» и ответчиком ФИО1 заключен после вступления в действие Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до двукратного размера суммы непогашенной части займа.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского займа №3692241004 от 19 марта 2019 г. образовалась задолженность, за период с 18 апреля 2019 г. по 28 августа 2019 г., из которой сумма невозвращенного основного долга 30 000 руб., сумма задолженности по процентам – 20 155 рублей, сумма задолженности по штрафам/пени – 590 рублей 76 копеек.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 Лямбирского района Республики Мордовия от №2-284/2020 от 30 марта 2020 г. с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» взыскана сумма задолженности по договору №3692241004 от 19 марта 2019 г. по состоянию на 28 августа 2019 г. в сумме 50 745 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 861 рубль.

На основании вышеуказанного судебного приказа от 30 марта 2020 г., судебным приставом-исполнителем ОСП по Лямбирскому району УФССП России по Республике Мордовия 15 февраля 2021 г. вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства <номер> в отношении ФИО1, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 51 606 рублей 95 копеек в пользу АО «ЦДУ».

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Лямбирскому району УФССП России по Республике Мордовия от 6 ноября 2024 г. исполнительное производство №<номер> в отношении ФИО1 прекращено в связи с отменой судебного приказа от 30 марта 2020 г.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №<номер> в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «ЦДУ» составляет 47 593 рубля 40 копеек.

Установив указанные обстоятельства в соответствии с выше приведенными нормами гражданского законодательства, факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа №3692241004 от 19 март 2019 г., проверив расчет задолженности, исходя из периода и размера заявленного истцом требования, с учетом принудительно взысканной службой судебных приставов суммы, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» за период с 18 апреля 2019 г. по 28 августа 2019 г. задолженности в размере 3152 рубля 36 копеек (50 745 рублей 76 копеек – 47 593 рубля 40 копеек).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд;

расходы на оплату услуг представителей;

расходы на производство осмотра на месте;

компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса;

связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исковое заявление АО «ЦДУ» оплачено государственной пошлиной в размере 4000 рублей. С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размера удовлетворенных требований, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов по оплате почтовых отправлений, связанных с рассмотрением дела сумме 206 рублей 40 копеек, в том числе: расходы по почтовым отправлениям в адрес ответчика в сумме 86 рублей 40 копеек, расходы по почтовым отправлениям мировому судье в сумме 60 рублей, расходы по почтовым отправлениям в суд 60 рублей, не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих несение им указанных расходов.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества ПКО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки с<адрес> (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества ПКО «Центр долгового управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа №3692241004 от 19 марта 2019 г. за период за период с 18 апреля 2019 г. по 28 августа 2019 г. в размере 3152 рубля 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 7152 (семь тысяч сто пятьдесят два) рубля 36 копеек.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, связанных с рассмотрением дела отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья А.В. Меркулова

Мотивированное решение суда составлено 14 февраля 2025 г.

Судья А.В. Меркулова