Решение по делу № 2-3470/2023 от 05.12.2023

Дело № 62RS0004-01-2023-003520-14

Производство № 2-3470/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань 05 декабря 2023 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Жаворонковой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Юдиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что он в соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ заключил с ФИО1: соглашение № от дд.мм.гггг. (далее - Соглашение 1), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 750 000 руб., со сроком окончательного возврата кредита не позднее дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,7% годовых (в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 4.2 п.4 Соглашения 1 - 15,2% годовых) (далее-Кредит). Одновременно заемщик присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила). Согласно п. 6 Соглашения 1 возврат Кредита осуществляется аннуитетными платежами. Дата платежа по 20-м числам каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении 1 к Соглашению 1, которое являются его неотъемлемой частью (далее - График). Как указывает истец, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами по Соглашению 1 образовалась с дд.мм.гггг., просроченная задолженность по уплате основного долга по Соглашению 1 возникла с дд.мм.гггг., в связи с чем Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности со сроком исполнения не позднее дд.мм.гггг., которое оставлено без внимания. Как указывает истец, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по Соглашению 1 составляет 630 942 руб. 01 коп., в том числе: основной долг - 576 456 руб. 87 коп., проценты - 48 727 руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 310 руб. 58 коп. Согласно Соглашению № от дд.мм.гггг. (далее - Соглашение 2) Банк предоставил Заемщику кредит в размере 658 000 руб. со сроком окончательного возврата кредита не позднее дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,2% годовых. Одновременно Заемщик присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила). Согласно п. 6 Соглашения 2 возврат Кредита осуществляется аннуитетными платежами. Дата платежа по 20-м числам каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении 1 к Соглашению 2, которое является его неотъемлемой частью (далее - График). Как указывает истец, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами по Соглашению 2 образовалась с дд.мм.гггг., просроченная задолженность по уплате основного долга по Соглашению 2 возникла с дд.мм.гггг., в связи с чем Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности со сроком исполнения не позднее дд.мм.гггг., которое оставлено без внимания. По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по Соглашению 2 составляет 574 289 руб. 11 коп., в том числе: основной долг - 524 777 руб. 24 коп., проценты - 44 363 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 044 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 103 руб. 83 коп. Согласно соглашению № от дд.мм.гггг. (далее - Соглашение 3) Банк предоставил Заемщику кредит в размере 750 000 руб., со сроком окончательного возврата кредита не позднее дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,7% годовых (в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 4.2 п. 4 Соглашения 3 - 15,2% годовых) (далее—Кредит). Одновременно Заемщик присоединился к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее-Правила). Согласно п. 6 Соглашения 3 возврат Кредита осуществляется аннуитетными платежами. Дата платежа по 20-м числам каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в Приложении 1 к Соглашению 3, которое является его неотъемлемой частью. Как указывает истец, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами по Соглашению 3 образовалась с дд.мм.гггг.. Просроченная задолженность по уплате основного долга по Соглашению 3 возникла с дд.мм.гггг.. В связи с изложенным Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности со сроком исполнения не позднее дд.мм.гггг., которое оставлено без внимания. По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по Соглашению 3 составляет 630 947 руб. 05 коп., в том числе: основной долг - 576 456 руб. 87 коп., проценты - 48 731 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 311 руб. 01 коп. Порядок возврата кредита и оплаты процентов определяется в пункте 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), содержание которого является идентичным Соглашениям 1, 2, 3. Порядок возврата Кредита и оплаты процентов определяется в п. 4 Правил. Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1 Правил). Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.2 Правил). Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения, являющимся Приложением № к Соглашению (п. 4.2.1 Правил). Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3 Правил). В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об оплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в п. 12 Соглашений 1, 2, 3 и разделе 6 Правил. Размер неустойки составляет: в период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 630 942 руб. 01 коп., в том числе: основной долг - 576 456 руб. 87 коп., проценты - 48 727 руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 310 руб. 58 коп., задолженность по соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 574 289 руб. 11 коп., в том числе: основной долг - 524 777 руб. 24 коп., проценты - 44 363 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 044 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 103 руб. 83 коп., задолженность по соглашение № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 630 947 руб. 05 коп., в том числе: основной долг - 576 456 руб. 87 коп., проценты - 48 731 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 311 руб. 01 коп., а также понесенные по делу судебные расходы.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия своего представителя, о чем соответствующее заявление содержится в исковом заявлении.

Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст.ст.807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что дд.мм.гггг. между АО «Российский сельскохозяйственный банк», как кредитором, и ответчиком как заемщиком, было заключено Соглашение № о кредитовании счета с присоединением Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования.

По условиям договора Банк обязался предоставить Заемщику кредитный лимит в размере 750 000 руб. с процентной ставкой за пользование лимитом 15,2% годовых, со сроком действия не позднее дд.мм.гггг..

Согласно Соглашению, возврат кредита должен был осуществляться Заемщиком 20 числа каждого месяца, в размере не менее минимального обязательного ежемесячного платежа: 9,7% от суммы общей задолженности.

Одновременно, Заемщик взял на себя ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, составляющей 20% в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, и в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита.

Соответствующие обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе предоставление Заемщику кредитного лимита и произведение Заемщиком расходных операций по карте – Выпиской по счетам заемщика, и ответчиком в установленном законом порядке оспорены не были.

В судебном заседании также установлено, что дд.мм.гггг. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком было заключено Соглашение № от дд.мм.гггг., по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 658 000 руб., сроком возврата не позднее дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,2% годовых, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке №.

Согласно п. 8 Соглашения и п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № к соглашению.

Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца (п. 6 Соглашения).

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1 Правил).

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п. 4.1.2 Правил).

Кроме того, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что дд.мм.гггг. между АО «Российский сельскохозяйственный банк», как кредитором, и ответчиком как заемщиком, было заключено Соглашение № о кредитовании счета с присоединением Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования.

Согласно Соглашению возврат кредита должен был осуществляться Заемщиком 20 числа каждого месяца, в размере не менее минимального обязательного ежемесячного платежа: 9,7% от суммы общей задолженности.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Условиями заключенного между сторонами Соглашения предусматривалось начисление неустойка (пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, которые подлежали определению следующим образом: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. Размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Соглашения).

С указанными Правилами, Соглашением и графиком погашения кредита (Приложение №) ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись в соответствующих приложениях к Соглашению.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил, что подтверждается банковскими ордерами № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг. и выписками по лицевому счету заемщика.

Ответчик, в свою очередь, свои обязательства по кредитным соглашениям исполнял ненадлежащим образом.

Так, по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. платежи в счет погашения задолженности вносились заемщиком в период с августа 2021 г. по январь 2023 г., по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. платежи в счет погашения задолженности вносились в период с августа 2021 г. по январь 2023 г., по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. платежи в счет погашения задолженности также были внесены заемщиком в период с августа 2021 г. по январь 2023 г., после чего внесение платежей по указанным кредитным соглашениям прекратилось и не производится до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушением сроком внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, у последнего перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. составляет 630 942 руб. 01 коп., в том числе основной долг – 576 456 руб. 87 коп., проценты – 48 727 руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга- 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов –2 310 руб. 58 коп., по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. составляет 574 289 руб. 11 коп., в том числе: в том числе основной долг – 524 777 руб. 24 коп., проценты – 44 363 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 044 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 103 руб. 83 коп., по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. составляет 630 947 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 576 456 руб. 87 коп., проценты – 48 731 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 311 руб. 01 коп.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Банк направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требования о досрочном погашении задолженности по указанным кредитным соглашениям и предложение об их расторжении, однако данные требования Банка были оставлены ответчиком без удовлетворения.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитным соглашениям является обоснованным.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договорам, а также свой расчет задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представил.

Истцом представлены расчеты задолженности, которые ответчик, в установленном законом порядке, не оспорил.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленных истцом расчетов, следуя принципу состязательности, суд принимает представленные расчеты задолженности по кредитным соглашениям и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. в сумме 630 942 руб. 01 коп., в том числе основной долг – 576 456 руб. 87 коп., проценты – 48 727 руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 310 руб. 58 коп.; по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. составляет 574 289 руб. 11 коп., в том числе: в том числе основной долг – 524 777 руб. 24 коп., проценты – 44 363 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 044 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 103 руб. 83 коп.; по кредитному соглашению № от дд.мм.гггг. составляет 630 947 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 576 456 руб. 87 коп., проценты – 48 731 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 311 руб. 01 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 27 961 руб. 78 коп., что подтверждается платежными поручениями № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., имеющимися в материалах дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 27 961 руб. 78 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<...>) о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 630 942 руб. 01 коп., в том числе основной долг – 576 456 руб. 87 коп., проценты – 48 727 руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 310 руб. 58 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 574 289 руб. 11 коп., в том числе: в том числе основной долг – 524 777 руб. 24 коп., проценты – 44 363 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга- 3 044 руб. 95 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 103 руб. 83 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 630 947 руб. 05 коп., в том числе основной долг – 576 456 руб. 87 коп., проценты – 48 731 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга- 3 447 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 2 311 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 961 руб. 78 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Жаворонкова

Решение в окончательной форме изготовлено 12.12.2023.

Судья О.Н. Жаворонкова