Решение по делу № 02-0467/2023(02-5899/2022)~М-3522/2022 от 09.02.2023

77RS0023-02-2022-005982-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2023 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2023 по иску ФИО1 к адрес Банк» о признании действий по блокировке счетов незаконными, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился с настоящим иском к ответчику и просит признать действия банка по блокировке счета № 40817810100005636299 и приостановлению операций по нему незаконными; обязать ответчика разблокировать счет № 40817810100005636299 и возобновить проведение операций с использованием банковских карт, выпущенных на имя истца; взыскать с адрес Банк» денежные средства в размере сумма, неустойку сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 04.03.2022 по 12.10.2022 в размере сумма; проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 13.10.2022 до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно; компенсацию морального вреда сумма, штраф.

Мотивируя заявленные исковые требования, истец указал, что 13.06.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета N 5077844495, согласно которому адрес Банк» открыл ФИО1 счет № 40817810100005636299 и выпустил в рамках договора банковские карты.

01.03.2022г. банк запросил у клиента документы, подтверждающие доход и разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету

01.03.2022г. клиент предоставил банку справку о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, справки о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход, пояснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету.

04.03.2022г. банком были ограничены расходные операции по счету, включая прием заявок на межбанковские переводы, совершение действий по счету — снятие наличных и покупки. До даты отказа в распоряжении клиентом денежными средствами, какой-либо информации о наличии претензий банка по объему представленных документов не поступало

06.03.2022г. истец подал через личный кабинет заявление о предоставлении информации о причинах блокировки счета и требованием о его разблокировке (номере обращения 5-8506349512745).

08.03.2022г. истец отправил требование (претензию) восстановить банковское обслуживание в соответствии с Договором.

11.03.2022г. истец отправил повторно требование (претензию) восстановить банковское обслуживание в соответствии с Договором.

Однако до настоящего времени счет не разблокирован, денежные средства истцу не выданы. Доказательств обоснованности отказа в выполнении распоряжения клиента в совершении операции, конкретных обстоятельств, послужившие причиной отказа, банк не представил, в связи с чем, истец считает действия банка незаконными.

Полагая свои права нарушенными истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался судом надлежащим образом судебными повестками, о причинах неявки суду не сообщил, ранее представил отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика по представленным доказательствам.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Из искового заявления следует, что 13.06.2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета N 5077844495, согласно которому адрес Банк» открыл ФИО1 счет № 40817810100005636299 и выпустил в рамках договора банковские карты.

Из представленного отзыва на иск следует, что Банк провел анализ транзакционного поведения истца по указанным счетам истца, по результатам которого анализ выписки по рублевому счету по договору № 6001080271 за период с 01.10.2022по 01.03.2022 показал, что оборот по кредиту составил сумма, по дебету - сумма При этом в обороте по кредиту 40,9% составили поступления от Qiwi, 40,2% - пополнения через Sberbank. Оборот по дебету показал, что 99.2% - переводы на другие счета Истца внутри банка.

Анализ выписки по счету в долларах по договору № 5077844495 за период с 01.10.2022по 01.03.2022 показал, что оборот по кредиту составил сумма, по дебету - сумма При этом в обороте по кредиту 37,2% составили поступления 0100020002/46 с назначением платежей «За юридические услуги» от компаний: ООО "ТАКСИ 2412" ИНН <***>, ООО "МОБИЛЬНЫЕ РЕШЕНИЯ" ИНН <***>, ООО "Ай Компасе" ИНН <***>, ООО адрес ИНН <***>, ООО "Ассоциация "АСЦ" ИНН <***>, адрес 9724014269, ООО "ЦТО Ремторгоборудованне" ИНН <***>, 22,2% поступления с назначением платежей «Заработная плата» от ООО "РАКЕТА" ИНН <***>, 12% поступления с назначением платежей «Выдача процентного займа» от ООО адрес ИНН <***>. 11,4% поступления от 3-х лиц внутри банка. Оборот по дебету показал, что 55,4% операций составило снятие наличных денежных средств, 26,1% - переводы по с2с, SBP, 10,2% переводы на 3-х лиц внутри банка.

Как указывает ответчик, в связи с тем, что Банку не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам Истца а также с возникновением подозрений в том, что операции клиента связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма. 01.03.2022 Банк сформировал запрос в адрес Истца со сроком предоставления документов до 04.03.2022.

01.03.2022 Истец предоставил часть документов, подтверждающие источник происхождения денег, внесенных им на указанные счета.

Вместе с тем, истцом не представлены справки о доходах, ни документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц или другие подтверждающие получение дохода документы.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Одним из законов, предусматривающих соответствующее право Банка, является Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), из пункта 1 которого следует, что он направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом N 115-ФЗ (абзац 8 статьи 3, абзацы 1 - 2, 4 статьи 4 Закона N 115-ФЗ).

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац 3 пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

В силу пункта 2 статьи 7 Закона о противодействии отмыванию доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона о противодействии отмыванию доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России от 13.07.2005 N 99-Т (далее - Письмо N 99-Т): одним из общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относится совершение клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла, не соответствующих характеру деятельности клиента и не имеющих целью управление ликвидностью или страхование рисков (пункт 1.3 Приложения N 2 к Рекомендациям).

Согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26.12.2005 N 161-Т, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиента, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т, а также операции по регулярному зачислению крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета/вклады, депозиты физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета/вклады, депозиты третьих лиц в течение нескольких дней.

В рамках осуществления внутреннего контроля Банком было выявлено, что операции Клиента, проводимые по счету, соответствуют вышеуказанным признакам сомнительных операций (сделок).

При этом согласно разъяснениям, изложенным в Письме Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", в связи с совершением кредитными организациями сомнительных операций по поручениям клиентов у кредитных организаций могут возникать правовые риски и риски потери деловой репутации. Результатом совершения кредитными организациями сомнительных операций может стать отток денежных средств из кредитных организаций, возникновение убытков и потеря платежеспособности.

Закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности. Кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что прямо предусмотрено ст. 7 указанного Закона.

Таким образом, совершение кредитными организациями сомнительных операций может создавать ситуации, угрожающие законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций и, в конечном итоге, стабильности банковской системы Российской Федерации.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о правомерности приостановления предоставления дистанционного доступа к счету, блокировке карты.

Указанные действия Банка соответствуют положениям действующего законодательства, в частности ГК РФ, Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", подзаконных актов и разъяснений Банка России, и являются правомерными. Фактических и правовых оснований для признания действий по блокировке карты, блокировке систем дистанционного обслуживания не имеется.

При изложенных обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований о признании действий банка по блокировке счета № 40817810100005636299 и приостановлении операций по нему незаконными; обязании ответчика разблокировать счет № 40817810100005636299 и возобновить проведение операций с использованием банковских карт, выпущенных на имя истца не имеется.

Требования истца о взыскании с адрес Банк» денежных средств в размере сумма, неустойки сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 04.03.2022 по 12.10.2022 в размере сумма; процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 13.10.2022 до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно; компенсации морального вреда сумма, штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку в удовлетворении основного требования было отказано, а данные требования являются производными от основного.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2023 г.