Дело № 2-263/2023 06 апреля 2023 года
УИД 29RS0016-01-2022-000897-05
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Новодвинский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Белоусова А.Л., при секретаре Фомичевой И.К.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указав, что 07.12.2017 между АО ЮниКредит Банк (далее - банк) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 645000 руб., сроком на 60 месяцев, на условиях определенных кредитным договором. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 15996 руб., размер последнего платежа 24826,42 руб., день погашения 20 число каждого месяца, дата последнего платежа 07.12.2022, процентная ставка 16,9 % годовых. При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. С 02.02.2017 ООО «ЭОС» состоит в реестре юридических лиц осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности (свидетельство № 000031, регистрационный номер 13/17/77000-КЛ). 04 июня 2021 года между АО ЮниКредит Банк и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования 641/13/21 согласно которому право требования задолженности по указанному кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 546179,96 руб. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. В связи с чем, просит взыскать с ответчика указанный размер задолженности по кредитному договору и в возврат уплаченную государственную пошлину в размере 8661,80 руб.
Истец ООО «ЭОС» извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направил, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возразил, в том числе, в связи с пропуском срока исковой давности, последствия которого просит применить к требованиям истца и отказать в удовлетворении иска за пределами срока исковой давности. Согласно представленному письменному отзыву также указал, что в договоре уступки права требования № от 4 июня 2021 года и исковом заявлении ООО «ЭОС» не указывает, за какой период АО «ЮниКредит Банк» передало истцу право требования основной задолженности по кредитному договору № от 7 декабря 2017 года на сумму 451200,33 рублей, просроченные проценты в сумме 21772,28 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг в сумме 65677,49 рублей. ООО «ЭОС» предоставлена копия кредитного договора <***> от 7 декабря 2017 года, из которого следует, что подлежит предоставлению кредит в размере 1137000 рублей на срок 60 месяцев (5 лет). Поэтому невозможно определить право требования уплаты задолженности и процентов за какой период получено истцом и заявлено в рамках настоящего дела. Из представленного графика погашения кредита следует, что кредит должен был погашаться равными ежемесячными платежами по 15996 рублей до 20 числа каждого месяца в срок до 7 декабря 2022 года (последний платеж 7 декабря 2022 года в сумме 24826,42 рублей). При этом, срок возврата денежных средств за период с 20 июня 2022 года по 7 декабря 2022 года в сумме 99635,32 рублей не наступил. Также ООО «ЭОС» заявлены требования о взыскании процентов в сумме 65677,49 рублей, исчисленных на сумму 451200,33 рублей за период с 9 июля 2020 года по 14 июня 2021 года. Но с учетом графика платежей и наличия по графику платежей за период с декабря 2019 года по июнь 2020 года сумма процентов должна составить 11665,15 рублей согласно представленному расчету.
Третье лицо АО «ЮниКредит Банк», извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направил, мнения по иску не высказала.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, участвующих в деле.
Выслушав ответчика исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено по материалам дела, 07.12.2017 между АО ЮниКредит Банк и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен банком кредит в размере 645000 руб., сроком на 60 месяцев, под 16,9 % годовых.
По условиям договора, погашение кредита и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату 20 числа месяца, в сумме 15996 руб. (за исключением последнего), размер последнего платежа в платежную дату 07.12.2022, установлен в сумме 24826,42 руб.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 индивидуальных условий договора).
Право банка уступить свои требования к ответчику третьим лицам согласовано с ответчиком при заключении кредитного договора (пункт 13 индивидуальных условий договора).
Согласно выписке по операциям на счете ответчика предоставленной по запросу суда третьим лицом АО «ЮниКредит Банк», ответчик получив 07.12.2017 кредит в сумме 645000 руб. производил его погашение и процентов за пользование им в меньшем размере до 07.04.2020, после чего прекратил погашение долга.
Согласно расчету задолженности по договору, представленного по запросу суда третьим лицом АО «ЮниКредит Банк», в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им АО «ЮниКредит Банк» объявил ответчику 09.07.2020 досрочное истребование задолженности по договору.
По договору уступки прав (требований) от 04.06.2021 банк уступил истцу права (требования) по указанному кредитному договору на сумму 546179,96 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу 451200,33 руб., с учетом его досрочного возврата; сумма задолженности по процентам 21772,28 руб.; сумма задолженности по уплате процентов за просрочку 73207,35 руб., о чем ответчик уведомлен истцом согласно представленного письменного уведомления от 23.07.2021.
Согласно расчету, представленному истцом, размер долга ответчика по кредитному договору по состоянию на 14.06.2021 составляет в сумме 538650,10 руб., из которой сумма задолженности по основному долгу с учетом его досрочного возврата составляет 451200,33 (645000-193799,67) руб., с учетом уплаченной ответчиком суммы основного долга 193799,67 руб. по состоянию на 11.03.2020, просроченные проценты в сумме 21772,28 (233206,50-211434,22) руб., при начисленном размере процентов в сумме 233206,50 руб. и фактически уплаченной ответчиком суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на 07.04.2020 в сумме 211434,22 руб. и проценты, начисленные на просроченный основной долг в сумме 65677,49 (67920,55-2243,06) руб., при начисленном размере таких процентов в сумме 67920,55 руб. и фактически уплаченной ответчиком суммы данных процентов по состоянию на 11.03.2020 в сумме 2243,06 руб.
Иных сумм задолженности ответчика по данному кредитному договору представленный истцом расчет не содержит.
Ответчик не согласен с требованиями истца в части взыскания процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с 09.07.2020 по 14.06.2021 в сумме 65677,49 руб. и взыскания основного долга за весь период действия договора, на что суд отмечает следующее.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон № 353-ФЗ), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (части 2 статьи 14 Закона № 353-ФЗ).
Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Начисление процентов по п. 1 ст. 811 ГК РФ является мерой гражданско-правовой ответственности.
Как следует из материалов дела истцом произведено начисление ответчику данных процентов за период с 09.07.2020, когда АО «ЮниКредит Банк» объявил ответчику досрочное истребование задолженности по договору, по 14.06.2021, исходя из части суммы основного долга невозвращенного ответчиком в размере 419635,35 руб., при общей сумме основного долга 451200,33 руб.
АО «ЮниКредит Банк», как следует из представленного им расчета произвел начисление процентов на просроченный основной долг с 09.07.2020 по 15.06.2021 из всей суммы долга в размере 451200,33 руб.
Вместе с тем, ни истцом, ни третьим лицом АО «ЮниКредит Банк» не представлено в материалы дела допустимых доказательств, подтверждающих направление ответчику в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 14 Закона № 353-ФЗ уведомления о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и установления ответчику разумного срока возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Поэтому в рассматриваемом случае суд соглашается с возражениями ответчика о незаконности начисления ему истцом процентов на просроченный основной долг с 09.07.2020 по 14.06.2021 из суммы долга 419635,35 руб.
Вместе с тем, представленный ответчиком контрасчет данных процентов проверенный судом является неверным, поскольку не содержит всех сумм основного долга не уплаченного ответчиком за заявленный истцом период с 09.07.2020 по 14.06.2021.
Поэтому в рассматриваемом случае суд находит обоснованным и правильным расчет размера основного долга ответчика без учета его досрочного возврата, составленного АО «ЮниКредит Банк» по состоянию на 22.06.2020 в сумме 55795,08 руб., исходя их следующего расчета: 249594,75 руб. (сумма платежей основного долга согласно утвержденного графика за период с 22.01.2018 по 22.06.2020) - 193799,67 руб. (сумма платежей фактически уплаченная ответчиком).
За последующие периоды начисления процентов на просроченный основной долгсумма основного долга подлежит увеличению за каждый месяц согласно размера долга указанного в графике платежей.
С учетом данного размера долга, размер процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с 09.07.2020 по 14.06.2021 составит в сумме 18663,25 руб., исходя из следующего расчета:
задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты
с
по
дней
55 795,08
09.07.2020
19.07.2020
11
55 795,08 ? 11 / 366 ? 16.9%
283,40 р.
66 678,90
20.07.2020
19.08.2020
31
66 678,90 ? 31 / 366 ? 16.9%
954,46 р.
77 170,78
20.08.2020
20.09.2020
32
77 170,78 ? 32 / 366 ? 16.9%
1140,27 р.
87 640,14
21.09.2020
19.10.2020
29
87 640,14 ? 29 / 366 ? 16.9%
1173,56 р.
98 767,81
20.10.2020
19.11.2020
31
98 767,81 ? 31 / 366 ? 16.9%
1413,78 р.
109 719,02
20.11.2020
20.12.2020
31
109 719,02 ? 31 / 366 ? 16.9%
1570,54 р.
120 826,99
21.12.2020
31.12.2020
11
120 826,99 ? 11 / 366 ? 16.9%
613,71 р.
120 826,99
01.01.2021
19.01.2021
19
120 826,99 ? 19 / 365 ? 16.9%
1062,95 р.
132 238,15
20.01.2021
21.02.2021
33
132 238,15 ? 33 / 365 ? 16.9%
2020,53 р.
143 360,58
22.02.2021
21.03.2021
28
143 360,58 ? 28 / 365 ? 16.9%
1858,58 р.
155 365,63
22.03.2021
19.04.2021
29
155 365,63 ? 29 / 365 ? 16.9%
2086,16 р.
167 389,34
20.04.2021
19.05.2021
30
167 389,34 ? 30 / 365 ? 16.9%
2325,11 р.
179 443,09
20.05.2021
14.06.2021
26
179 443,09 ? 26 / 365 ? 16.9%
2160,20 р.
В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов начисленных на просроченный основной долг за период с 09.07.2020 по 14.06.2021 подлежат удовлетворению в указанном размере в сумме 18663,25 руб., в остальной части данных требований надлежит отказать, в связи с их необоснованностью.
Согласно представленного истцом расчета процентов, начисленных на просроченный основной долг к ответчику предъявлены также требования об их взыскании за предыдущий период в сумме 1952,50 руб., при дате обращения истца с иском в суд 07.06.2022.
Учитывая, что данные требования находятся в пределах срока исковой давности данный размер процентов, начисленных на просроченный основной долг в сумме 1952,50 руб. подлежат учету в составе требований истца.
Общий размер таких процентов составит в сумме 20615,75 (18663,25+1952,50) руб.
С учетом уплаченного ответчиком размера процентов в сумме 2243,06 руб., окончательный размер долга по данным процентам составит в сумме 18372,69 (20615,75-2243,06) руб., который и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, учитывая, что ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, что достоверно установлено при разбирательстве дела, суд считает, что у истца возникло право на взыскание образовавшейся задолженности с ответчика в сумме 491345,30 руб. из которой сумма задолженности по основному долгу на момент рассмотрения дела составляет 451200,33 (645000-193799,67) руб., с учетом уплаченной ответчиком суммы основного долга 193799,67 руб. по состоянию на 11.03.2020, просроченные проценты в сумме 21772,28 (233206,50-211434,22) руб., при начисленном размере процентов в сумме 233206,50 руб. и фактически уплаченной ответчиком суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на 07.04.2020 в сумме 211434,22 руб. и проценты, начисленные на просроченный основной долг в сумме 18372,69 руб. с учетом уплаченной ответчиком суммы таких процентов в размере 2243,06 руб. по состоянию на 11.03.2020.
В остальной части иска о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать, в связи с необоснованностью данных требований.
Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом проверен и признан необоснованным, поскольку как установлено судом ответчик производил погашения основного долга и начисленных процентов до апреля 2020 года при сроке обращения истца с иском в суд 07.06.2022.
Весь объем требований истца включает в себя неисполненные ответчиком обязательства в пределах срока исковой давности, то есть после 07.06.2019, как по сумме основного долга, так и по процентам.
Поэтому поданное ответчиком заявление о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности подлежит оставлению без удовлетворения.
Довод ответчика о том, что срок возврата денежных средств за период с 20 июня 2022 года по 7 декабря 2022 года в сумме 99635,32 руб. еще не наступил, является неправильным, поскольку моментом рассмотрения настоящего дела является 06.04.2023, к указанному сроку, как следует из пояснений ответчика в судебном заседании долг по договору при сроке уплаты 07.12.2022, по-прежнему ответчиком не уплачен, бесспорных доказательств этому ответчиком не предоставлено в судебное заседание.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8661,80 руб.
Учитывая, что требования удовлетворены частично с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в возврат уплаченный размер государственной пошлины в сумме 7792,18 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В остальной части требований о взыскании с ответчика судебных расходов надлежит отказать, в связи с частичным удовлетворением исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 07.12.2017 № в сумме 491345 руб. 30 коп., из которой сумма задолженности по основному долгу 451200 руб. 33 коп., просроченные проценты в сумме 21772 руб. 28 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг в сумме 18372 руб. 69 коп., а также 7792 руб. 18 коп. в возврат уплаченную государственную пошлину, всего взыскать 499137 руб. 48коп.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов в остальной части отказать.
На решение суда сторонами и лицами, участвующими в деле может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд.
Председательствующий А.Л. Белоусов
Мотивированное решение
изготовлено 13 апреля 2023 года.