Решение по делу № 2-4992/2023 от 27.11.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-4992/2023

55RS0007-01-2023-005359-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023г. город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С., при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к К.А.И. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к К.А.И. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Экофинанс" и К.А.И. заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 27000 рублей. Договор займа включает в себя индивидуальные условия займа и общие условия, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора. Договор был заключен в электронной форме с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Экофинанс" в сети интернет, аналога собственноручной подписи, смс-кода. Индивидуальные условия были акцептированы и подписаны ответчиком. Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается выпиской из реестра. Общество выполнило свои обязательства надлежащим образом, ответчик в нарушение условий договора не исполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с неисполнением обязательств ответчиком МФК "Экофинанс" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору №, заключенному с К.А.И., что подтверждается договором уступки прав (требований) №/УП от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Приложения №. Поскольку принятые ответчиком обязательства до настоящего времени не исполнены, просит взыскать с К.А.И. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57957,00 рублей, где 25921,00 руб. сумма задолженности по основному долгу, 23356,00 руб. сумма задолженности по процентам, 8680, 00 руб. сумма задолженности по просроченным процентам, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1938,72 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании участия не принимала, надлежащим образом уведомлена о месте и времени судебного заседания, причин неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Экофинанс" и К.А.И. заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 27000 рублей (пункт 1 договора). Согласно пункта 2 договор действует 24 недели с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, срок возврата кредита (займа) ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 договора установлена процентная ставка 328,600% годовых, 0,9 % в день.

Пунктом 6 установлены 12 аннуитетных платежей в размере 4481 руб. согласно графика платежей, последний платеж – 4476 рублей. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств каждые 14 дней до даты возврата суммы займа включительно.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 0,05% в день на непогашенную сумму основного долга, начиная с дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности включительно. Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых.

В пункте 13 договора стоит отметка о согласии заемщика на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.

Из представленных в материалы дела документов следует, что предоставление займа физическим лицам осуществляется ООО МФК "Экофинанс" в соответствии с Общими условиями предоставления займа и индивидуальными условиями договора займа.

Договор был заключен в электронной форме с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Экофинанс" в сети интернет, аналога собственноручной подписи, смс-кода.

Индивидуальные условия были акцептированы и подписаны ответчиком.

Согласно представленной выписки на карту ответчика от ООО МФК "Экофинанс" ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере 27000 рублей.

Заемщик свои обязательства по договору не исполнил.

Согласно представленного расчета задолженность ответчика составляет 57957,00 рублей, из которых 25921,00 рублей – сумма основного долга, 23356,00 рублей – сумма начисленных процентов, 8680,00 рублей – сумма просроченных процентов.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт заключения сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции, действующей на момент заключения договора).

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Частью 24 указанной статьи предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (часть 21 статьи 5).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Частью 1 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключаемых во I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, рассчитанное Банком России, не может превышать 365,00% годовых.

При изложенных обстоятельствах, установленная договором процентная ставка при ее среднем исчислении находится в допустимых пределах, в связи с чем начисление ответчику процентов за пользование денежными средствами в согласованном договором размере являлось правомерным.

Условия заключенного договора займа соответствуют требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в том числе о расчете полной стоимости потребительского займа, допустимом размере неустойки, ограничении начисления процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Экофинанс" (цедент) и ООО "АйДи Коллект" (цессионарий) заключен договор цессии №/УП, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к должникам ООО МФК "Экофинанс", сведения о которых и основания возникновения прав требования указаны в реестре должников в приложении № к договору.

Согласно реестру уступаемых прав требований (приложение № к договору) ООО ООО "АйДи Коллект" приняло от ООО МФК "Экофинанс" право требования к должнику К.А.И. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Должнику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Действительность договора цессии ответчиком не оспорена.

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору предусмотрено в п. 13 индивидуальных условий договора, согласно которому, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика. С данным условием договора заемщик согласился при подписании договора.

ООО "АйДи Коллект" обращалось к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении ответчика о взыскании задолженности.

Мировым судьей судебного участка № 96 в Центральном судебном районе в городе Омске ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с К.А.И. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженности по договору займа №.

Определением мирового судьи судебного участка № 96 в Центральном судебном районе в городе Омске от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ был отменен.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании нашло свое подтверждение заключение между истцом и ответчиком договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27000,00 рублей, а равно нарушение ответчиком обязательств, принятых на основании указанного договора, вследствие чего образовалась задолженность, заявленная ко взысканию.

Согласно расчету истца задолженность по оплате основного долга, процентам по договору займа, просроченным процентам составляет 57957,00 рублей.

Суд, проверив расчет задолженности, находит его верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, требованиям законодательства по ограничению размера процентов за пользование займом.

Альтернативного расчета, доказательств исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, либо части суммы долга в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах, суд считает, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57957,00 рублей, из которых 25921,00 рублей – сумма основного долга, 23356,00 рублей – сумма начисленных процентов, 8680,00 рублей – сумма по просроченным процентам, подлежат удовлетворению.

Обращаясь в суд, истцом заявлены требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата истцом государственной пошлины подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 969,36 руб. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 969,36 руб., в общем размере 1938,72 руб.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" удовлетворить.

Взыскать с К.А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" (ИНН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57957,00 рублей, из которых 25921,00 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 23356,00 рублей – сумма задолженности по процентам, 8680,00 рублей – сумма задолженности по просроченным процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1938,72 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Марченко

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2023г.