36RS0005-01-2025-003044-34

№ 2-3028/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Шкаруповой М.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 02.11.2023 с ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

1. Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ» (далее также – Общие условия);

2. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» (потребительский кредит без обеспечения);

3. Персональное заявление - анкета заемщика;

4. Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ» (далее также – Условия ДБО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 821 174 руб. сроком на 60 мес. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 17,7% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 27.09.2024, что подтверждается выпиской по счету № №, открытому на имя Заемщика. При этом условиями договора предусмотрено изменение процентной ставки (п. 4.2 Кредитного договора).

Подписывая Персональное заявление-анкету, ФИО1 подтвердила, что;

- уведомлена и согласна, что ее действия по регистрации в Системе «Интернет-банк» на странице Системы «Интернет-банк» (далее - Система) в сети Интернет по адресу https://my.domrfbank.ru / Мобильном приложении Банка будут являться ее офертой Банку на заключение договора в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Договор ДБО, Условия ДБО соответственно). Предоставление ей Банком после вышеуказанной регистрации доступа к Системе является акцептом Банка его оферты и заключением Договора ДБО в соответствии с Условиями ДБО и Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам (далее – Тарифы), действующими на момент её оферты. При наличии действующего Договора ДБО, ранее заключенного в соответствии с Условиями ДБО, новый Договор ДБО не заключается.

- уведомлена, что заключение Договора ДБО возможно при наличии: её контактного номера мобильного телефона, указанного в настоящем Согласии и внесенного в программное обеспечение Банка, на который будет приходить от Банка Одноразовый Рush/SMSпароль (простая электронная подпись), его ввода на соответствующей странице экранной формы «Регистрация в Системе «Интернетбанк»» на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.domrfbank.ru в целях подтверждения её волеизъявления на заключение Договора ДБО, введенных данных и её согласия с Условиями и Тарифами, и действующего банковского продукта в Банке. Настоящим также уведомлена, что Банк вправе отказать в заключении Договора ДБО.

- ознакомлена с порядком регистрации в Системе, указанным в Условиях ДБО.

- до подписания настоящего Согласия ознакомилась с Условиями ДБО, Тарифами и Памяткой Клиента по обеспечению безопасности при работе в Системе, размещенных на сайте Банка и на информационных стендах по месту нахождения подразделений Банка, согласна с ними и обязуется соблюдать в случае заключения Договора. Все положения Условий ДБО и Тарифов разъяснены ей в полном объеме, в том числе порядок внесения изменений и дополнений в Условия ДБО и Тарифы.

- предоставляет Банку право в одностороннем порядке устанавливать ограничения по использованию Системы. При этом она понимает, что в случае установления Банком ограничений она может получать информацию и проводить операции по своим счетам иными способами помимо Системы.

- понимает и соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за получение третьими лицами доступа к информации, переданной ей Банком по указанным в настоящем Согласии контактным данным, в т.ч. при исполнении Банком обязательств по направлению Средств идентификации в соответствии с Условиями ДБО; задержки и сбои, возникшие в сетях сотовых операторов и интернетпровайдеров, которые могут повлечь за собой задержки или неполучение SMSсообщений и/или электронных писем.

- принимает на себя риск несанкционированного доступа к информации о её счетах и иных банковских продуктах при предоставлении Банком услуг Дистанционного банковского обслуживания и при направлении Банком SMS-сообщений.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ» ознакомлен и согласен их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его электронная подпись.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Кредитор предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 Общих условий. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом общей продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок более 60 (шестидесяти) календарных дней), Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банком (п. 6.1.1, 6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 14.04.2025 Истцом было направлено требование Ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено.

Кредитный договор <***> от 02.11.2023, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, по своей форме соответствует требованиям закона и Условиям ДБО, сторонами при его заключении были согласованы все существенные условия, воля Ответчика на заключение указанной сделки установлена, денежные средства перечислены на счет клиента.

В соответствии с Расчетом задолженности от 15.05.2025 сумма долга по кредитному договору <***> от 02.11.2023 составила 1 086 040,06 руб., в том числе: основной долг – 821 174 руб.; проценты – 212 975,74 руб.; неустойка – 51 890,32 руб.

АО «Банк ДОМ.РФ» просил суд:

- Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 02.11.2023 по состоянию на 15.05.2025 в размере 1 086 040,06 руб., из которых: основной долг – 821 174 руб.; проценты – 212 975,74 руб.; неустойка – 51 890,32 руб.

- Начиная с 16.05.2025 и по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 17,7 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 821 174 рублей.

- Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 45 860 руб.

- Расторгнуть кредитный договор <***> от 02.11.2023, заключённый между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

АО «Банк ДОМ.РФ» ходатайствовал о приостановлении производства по делу в связи с тем, что банком подготовлена кассационная жалоба на апелляционное определение Воронежского областного суда от 12.08.2025, которым решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 25.11.2024 о признании кредитного договора незаключенным оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «Банк ДОМ.РФ» – без удовлетворения.

Протокольным определением суда от 05.11.2025 ходатайство оставлено без удовлетворения ввиду отсутствия оснований, предусмотренных ст. 215 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 возражала против иска, указывая, что кредитный договор признан Ленинским районным судом незаключенным. Просила отказать в удовлетворении требований.

В письменных возражениях на исковое заявление ФИО1 указала, что мошенники оформили на ее имя кредит и сняли со счета денежные средства. По данному факту было возбуждено уголовное дело, она признана потерпевшей. Решением Ленинского районного суда г. Воронежа от 25.11.2024 кредитный договор признан незаключенным. Просила в иске отказать (л.д. 67-69).

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой (п. 6 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).

Кредитный договор, заключенный от имени клиента путем его обмана или в результате иных неправомерных действий третьих лиц с использованием мобильного приложения банка, является ничтожным (п. 3 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2025)", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.04.2025).

В производстве Ленинского районного суда г. Воронежа находилось гражданское дело № 2-3692/2024 по иску ФИО1 к АО «Банк ДОМ.РФ» о признании кредитного договора незаключенным, возложении обязанности о прекращении начислении задолженности и процентов по кредитному договору, исключении записи из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.

Решением Ленинского районного суда г. Воронежа от 24.11.2024 признан незаключенным кредитный договор от 02.11.2023 №0000-18299/ПКР-23РБ на сумму 821174 руб., оформленный от имени ФИО1 в качестве заемщика с одной стороны, и кредитором (банком) АО «Банк ДОМ.РФ» с другой стороны (л.д. 77-85).

Вышеназванным решением суда установлено, что волеизъявление ФИО1 на возникновение кредитных правоотношений по спорному кредитному договору отсутствовало, электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи, выполнена не ФИО1 Она не выдавала распоряжение банку на перевод денежных средств на не принадлежащую ей карту посредством СПБ. ФИО1 не изъявляла каким-либо возможным способом своей воли на заключение кредитного договора, не совершала юридически значимых действий на его заключение с АО «Банк Дом.РФ». Отсутствовала её воля на совершение тех операций, которые были выполнены. Бесспорно установлено, что изначально, начиная с момента согласования условий кредитного договора, и до момента вывода денежных средств со счета, открытого на имя ФИО1, на счета неустановленных лиц, банк поддерживал электронное общение с ненадлежащим контрагентом – мошенником. ФИО1 не совершала действий, направленных на заключение кредитного договора, который от её имени заключен неустановленным лицом, не имевшим на это полномочий, денежных средств по договору от банка не получала и не могла получить по той причине, что денежные средства переведены банком по неподтверждённым распоряжениям другим лицам.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 13.03.2025 решение Ленинского районного суда г.Воронежа от 25.11.2024 отменено, принято новое решением, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк ДОМ.РФ» о признании кредитного договора незаключенным, возложении обязанности прекратить начисление задолженности и процентов по кредитному договору, исключении записи из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов – отказано.

Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от 18.06.2025 N 88-16252/2025 вышеназванное апелляционное определение отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 12.08.2025 решение Ленинского районного суда г.Воронежа от 25.11.2024 оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «Банк ДОМ.РФ» – без удовлетворения.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г. Воронежа от 25.11.2024 кредитный договор №0000-18299/ПКР-23РБ от 02.11.2023 признан незаключенным, и при этом установлено, что ФИО1 по данному кредитному договору денежных средств от банка не получала и не могла получить по той причине, что денежные средства переведены банком по неподтверждённым распоряжениям другим лицам. При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору не имеется, равно как и нет оснований для возмещения банку расходов по оплате госпошлины (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ), а потому иск АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Косенко

В окончательной форме решение изготовлено 17 ноября 2025 года