Решение по делу № 2-595/2023 от 07.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 74RS0028-01-2023-000088-08

Дело № 2-595/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Шеломенцевой Т.О,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк» либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 08 декабря 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 240000 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 206976 рублей 15 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 193964 рубля 24 копейки, просроченные проценты – 9974 рубля 11 копеек, проценты по просроченной ссуде – 524 рубля 17 копеек, неустойка на просроченные проценты – 203 рубля 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 539 рублей 92 копейки, иные комиссии – 1770 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 нояюря 2022 в общей сумме 206976 рублей 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5269 рублей 76 копеек (л.д. 3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 оборот, 33).

Ответчик ФИО1 извещена, в судебное заседание не явилась (л.д. 34).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 08 декабря 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании заявления последней, заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредитный лимит в сумме 240000 рублей на срок 60 месяцев по ставке 9,9 % годовых. Минимальный обязательный платеж - 6339 рублей 81 копейка (л.д. 10, 11, 12-13, 13 оборот-14).

Из информационного графика платежей следует, что задолженность погашается платежами 08 числа каждого месяца (36 платежей), последний (тридцать шестой) платеж 08 декабря 2013 года в сумме 10924 рубля 94 копейки (л.д. 15).

Согласно п. 4 кредитного договора, процентная ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе он-лайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредитования, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

На основании заявления ФИО1 она является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от 08 апреля 2020 года (л.д. 16).

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства перечислены на счет ФИО1, а часть кредитных денежных средств перечислены в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 20).

Таким образом, с учетом положений п. 2 кредитного договора, процентная справка по кредитному договору составляет 18,9 % годовых.

Из тарифов ПАО «Совкомбанк» следует, что комиссия за сопровождение услуги «Возврат в график» составляет 590 рублей (л.д. 35-36).

С условиями договора, графиком платежей, полной стоимостью кредита, тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Факт подписания вышеуказанных документов ответчиком не оспорен.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 20).

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность.

05 июля 2022 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 206976 рублей 15 копеек (л.д. 38, 39).

Мировым судьей судебного участка № 6 г. Копейска Челябинской области 12 июля2022 года вынесен судебный приказ о взыскании указанной выше задолженности с ответчика, который отменен 10 августа 2022 года, в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 9, 40, 40 оборот).

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 08 декабря 2020 года, задолженность ответчика по состоянию на 06 ноября 2022 года составляет 206976 рублей 15 копеек, в том числе:

- просроченная ссуда – 193964 рубля 24 копейки;

- просроченные проценты – 9974 рубля 11 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 524 рубля 17 копеек;- неустойка на просроченные проценты – 203 рубля 71 копейка;

- неустойка на просроченную ссуду – 539 рублей 92 копейки;

- иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») – 1770 рублей (л.д.6-8).

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором», в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей в период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в Постановлении Пленума № 44 от 24 декабря 2020 года «О некоторых вопросах применения положения ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года «О несостоятельности (банкротстве) », следует, что целью введения моратория, предусмотренного ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года «О несостоятельности (банкротстве) », является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абз. 1 п. 2 ст. 9.1 указанного Федерального закона, правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 44 от 24 декабря 2020 года разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года «О несостоятельности (банкротстве)».

В частности это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2022 года «О несостоятельности (банкротстве)») и в том случае, если в суд не подавалась заявление о его банкротстве.

Таким образом, на период действия моратория, а именно с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года, финансовые санкции не подлежат начислению, что необходимо учитывать при исчислении размера неустойки.

Неустойка на просроченную ссуду в сумме 539 рублей 92 копейки и неустойка на просроченные проценты в сумме 203 рубля 71 копейка исчислены ПАО «Совкомбанк» за период с 12 апреля 2022 года по 21 июня 2022 года, в связи с чем указанные суммы неустоек взысканию со ФИО1 не подлежат.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 206232 рубля 52 копейки, в том числе:

- просроченная ссуда – 193964 рубля 24 копейки;

- просроченные проценты – 9974 рубля 11 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 524 рубля 17 копеек;

- иные комиссии – 1770 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5248 рублей 68 копеек (5269 рублей 76 копеек х 99,6 %) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08 декабря 2020 года по состоянию на 06 ноября 2022 года в общей сумме 206232 рубля 52 копейки, в том числе:

- просроченная ссуда – 193964 рубля 24 копейки;

- просроченные проценты – 9974 рубля 11 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 524 рубля 17 копеек;

- иные комиссии – 1770 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5248 рублей 68 копеек, а всего взыскать 211481 рубль 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неустойки на просроченные проценты в сумме 203 рубля 71 копейка, неустойки на просроченную ссуду в сумме 539 рублей 92 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 21 рубль 08 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: