Дело № 2-358/2025
УИД 18RS0016-01-2025-000472-51
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 июля 2025 года п. Кез
Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Сундуковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Марковой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 04.12.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 122500 руб. с возможностью увеличения лимита под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.03.2024, на 02.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 266 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 20.08.2024, на 02.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 37919,87руб.
По состоянию на 02.04.2025 г. общая задолженность: 156560,32 руб.
остаток основного долга: 0 руб.
срочные проценты: 0 руб.
просроченная задолженность: 156560,32 руб.
комиссия за ведение счета: 447,00 руб.
иные комиссии: 11697,18 руб.
комиссия за смс - информирование: 0 руб.
дополнительный платеж: 0 руб.
просроченные проценты: 26076,21 руб.
просроченная ссудная задолженность: 98413,93 руб.
просроченные проценты на просроченную ссуду: 11067,79 руб.
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 289,70 руб.
неустойка на остаток основного долга: 0 руб.
неустойка на просроченную ссуду: 6828,74 руб.
неустойка на просроченные проценты: 1739,77 руб.
штраф за просроченный платеж: 0 руб.
что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 19.03.2024 по 02.04.2025 в размере 156560,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5696,81 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила.
В силу ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.
Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из норм п.п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления заемщика ФИО1 о предоставлении транша, 04.12.2024 между сторонами заключен кредитный договор <***> (индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого сумма кредита составляет 100000 руб. (лимит кредитования) согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора. Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, просит банк списать выданный транш на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно ее распоряжения в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1).
Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (пункт 2).
Пунктом 4 предусмотрено, что процентная ставка составляет 14,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 32,9 % годовых в случае, если Заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
В силу пункта 6 Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 3584 руб. 08 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 4 декабря 2028 г.
Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита Банк акцептует Заявление-Анкету Заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика - Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.1), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, 4.1.2.).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения: 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора кредита, и согласился с ними, ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах (пункт 14).
До подписания настоящих ИУ Заемщик подтвердил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет применить штрафные санкции.
Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства 100000 руб. (лимит кредитования) согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Согласно выписке по счету за период с 04.12.2023 по 02.04.2025, заемщику был предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет №. Заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, однако, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 02.04.2025 года, выпиской по счету за период с 04.12.2023 по 02.04.2025. Доказательств обратного суду не представлено. Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 156560,32 руб., из которых:
остаток основного долга: 0 руб.
срочные проценты: 0 руб.
просроченная задолженность: 156560,32 руб.
комиссия за ведение счета: 447,00 руб.
иные комиссии: 11697,18 руб.
комиссия за смс - информирование: 0 руб.
дополнительный платеж: 0 руб.
просроченные проценты: 26076,21 руб.
просроченная ссудная задолженность: 98413,93 руб.
просроченные проценты на просроченную ссуду: 11067,79 руб.
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 289,70 руб.
неустойка на остаток основного долга: 0 руб.
неустойка на просроченную ссуду: 6828,74 руб.
неустойка на просроченные проценты: 1739,77 руб.
штраф за просроченный платеж: 0 руб.
Каких-либо возражений относительно расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.
Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, суд принимает данный расчет за основу. Со стороны ответчика возражений по расчету сумм долга, контррасчета суду не представлено.
Таким образом, из установленных судом обстоятельств дела следует, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскания с ответчика по состоянию на 26.03.2025 года задолженности в размере 156560,32 руб. подлежат удовлетворению.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 5696,81 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 18.02.2025 года и № от 04.04.2025 года, поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 9404 № выдан 13.08.2004 ОВД Кезского района УР, код подразделения 182-020) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 04 декабря 2023 года по состоянию на 02 апреля 2025 года в размере 156560,32 руб., из которых:
- остаток основного долга: 0 руб.
- срочные проценты: 0 руб.
- просроченная задолженность: 156560,32 руб.
- комиссия за ведение счета: 447,00 руб.
- иные комиссии: 11697,18 руб.
- комиссия за смс - информирование: 0 руб.
- дополнительный платеж: 0 руб.
- просроченные проценты: 26076,21 руб.
- просроченная ссудная задолженность: 98413,93 руб.
- просроченные проценты на просроченную ссуду: 11067,79 руб.
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 289,70 руб.
- неустойка на остаток основного долга: 0 руб.
- неустойка на просроченную ссуду: 6828,74 руб.
- неустойка на просроченные проценты: 1739,77 руб.
- штраф за просроченный платеж: 0 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 9404 № выдан 13.08.2004 ОВД Кезского района УР, код подразделения 182-020) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5696,81 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 29 июля 2025 года.
Судья: Е.Н. Сундукова