Решение по делу № 2-6166/2022 от 06.12.2022 | Южно-Сахалинский городской суд (Сахалинская область)

Дело № 2- 6166/2022 (УИД 65RS0001-01-2022-007605-49 )

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Южно-Сахалинск 6 декабря 2022 г.

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе

председательствующего судьи Матвеевой Т.П.,

при секретаре судебного заседания Нурмухаметовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии за неистекший период страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО обратился в Южно-Сахалинский городской суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» ( Далее ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о взыскании страховой премии за неистекший период страхования, компе-нсации морального вреда и штрафа. В обоснование исковых требований указав, что 7 декабря 2021 года между ФИО и <данные изъяты>» был заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 1 686 500 рублей сроком под <данные изъяты>. Одновременно с кредитным договором им был заключен с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» договор страхования жизни и здоровья по Полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» № программа 1.6.1 от 7 декабря 2021 года. Страхо-вание было оформлено на срок 60 месяцев по рискам «<данные изъяты>», «инвалидность застрахованного», «потеря работы». Страховая премия по рискам «<данные изъяты>», «инвалидность застрахованного» составила 119303,01 рублей, по риску «потеря работы»-60714 рублей. Общая страховая премия по указанному Полису страхования составила 180 017,01 рублей и была включена в тело кредита. Оплата страховщику страховой премии по Полису страхования была осуществлена единовременной суммой путем перевода <данные изъяты>» на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суммы страховой премии. 1 апреля 2022 года ввиду отсутствия надобности истец погасил полученный в <данные изъяты>» кредит в полном объеме, после чего обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в связи с полным досрочным исполнением обязательства по договору потребительского кредита ( займа). На указанное обращение ответчик письмом от 19 апреля 2022 года уведомил, что заключенный с истцом договор страхования не отвечает условиям, перечисленном в ч. 2.4 ст. 7 Федерального Закона «О потребительском кредите ( займе), соответственно, не относится к договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита ( займа). В связи с чем, ему было отказано в возврате неиспользованной части страховой премии. После получения указанного ответа, истец вновь обратился к ответчику с требованием в порядке ст. 16 Федерального Закона № 123-ФЗ от 4 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» о возврате ему неиспользованной части страховой премии за неистекший период страхования в размере 168581,10 рублей в связи с полным досрочным погашением кредита. И вновь получил отказ. Решением финансового уполномоченного № № от 6 июля 2022 года ему также было отказано в удовлетворении требований. Настаивая на том,что договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту ( займу), просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу часть страховой премии за неистекший период страхования в размере 168 581,1- рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и штраф в размере <данные изъяты> от суммы страховой премии, подлежащей выплате в его пользу.

Определением от 29 июля 2022 года к участию в деле привлечен Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требова-ний относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено <данные изъяты>».

В судебном заседании истец ФИО на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме по основаниям, изложе-нным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика <данные изъяты>», а также представитель <данные изъяты>» ФИО и сам ФИО в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, не явились, об отложении рассмотрения дела, не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся участников процесса.

Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства как по отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( Далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 7 декабря 2021 года между истцом ФИО (заемщик) и <данные изъяты>» (кредитором) заключен кредитный договор № по условиям которого истцу предоставлены кредитные денежные средства в размере 1686 500 рублей.

Условиями названного кредитного договора предусмотрено, что датой предоставления кредита является 7 декабря 2021 года, датой возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 4.1.1. договора кредитования процентная ставка на дату заключения договора составляет 12,49 годовых. Процентная ставка по Договору выдачи Кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой ( п 4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих ИУ, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи Кредита наличными ( далее –добровольный договор страхования), в размере 4,51% годовых.

Согласно пункту 4.1.2 договора в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих ИУ, и (или) непредоставления в Банк документальных подтвер-ждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих ИУ срок, по Договору выдачи Кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка ( п.4.1 настоящих ИУ), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору выдачи Кредита наличными, и на весь оставшийся срок действия Договора выдачи Кредита наличными. Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих ИУ, не предусмотрено, все зависи-мости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий. Под «Стандартной процентной ставкой» подразумевается величина процентной ставки по Договору выдачи Кредита наличными соответствующего вида, установленная Банком самостоятельно в условиях предоставления продукта. Пунктом 4.2 Договора установлено, что в случае изменения процентной ставки в соответствии с п. 4 настоящих ИУ, Банк предоставляет Заемщику новый (уточненный) график платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл»/при обращении заемщика в отделение Банка.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО для получения в соответствии с п. 4 кредитного договора льготных условий по кредитному договору, истец заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Договор добровольного страхования жизни и здоровья по страховому продукту «Страхование жизни и здоровья +защита от потери работы» № программа 1.6.1. со сроком действия 60 месяцев с момента поступления страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу Страхователя( представителя Страховщика).

Согласно выписке по счету № страховая премия была списана со счета в размере 180 017 рублей 01 копейка 8 декабря 2021 года по заявлению последнего от 7 декабря 2021 года для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В выбранную программу включены следующие страховые риски: Основной страховой риск (случай):1. <данные изъяты> в течение срока страхования (риск «<данные изъяты>»; 2.Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования ( Риск «Инвалидность Застрахованного»); 3. Дожитие Застрахованным до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем), или п. 2 ( сокращение численности штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ ( риск «Потеря Работы»).

Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. В частности, по риску «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).

Застрахованным лицом по указанному договору является страхователь- ФИО выгодоприобретателем - в соответствии с законода-тельством РФ.

Поскольку страхователь не указал в договоре иное лицо в качестве выгодоприобретателя, выгодоприобретателем является ФИО, а в случае его смерти - его наследники.

В соответствии со справкой, выданной <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от 7 декабря 2021 года погашена в полном объеме 1 апреля 2022 года.

19 апреля 2022 года на заявление ФИО о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомило об отказе в растор-жении договора и в возврате страховой премии.

26 мая 2022 года на заявление ФИО о возврате части страховой премии, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомило об отказе в возврате части страховой премии.

Согласно материалам дела ФИО в целях урегулирования спора подал финансовому уполномоченному обращение, в котором просил вернуть ему часть страховой премии за неистекший период страхования 168581 рублей 10 копеек.

Решением финансового уполномоченного от 6 июля 2022 года № истцу отказано в удовлетворении требований о возврате части страхового возмещения, требование о расторжении договора оставлено без рассмотрения.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на отказ в возврате части страховой премии, в связи с отсутствием страхового риска после досрочного погашения кредита, для получения которого и было необходимо личное страхование. Истец настаивая на том,что договор стра-хования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту ( займу), просит взыскать страховую премию, пропорционально не истекшему периоду действия страхования.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации № 4501-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Абзац 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, прямо предусмотренных договором, который основывается на нормах гражданского законодательства.

Согласно пунктам 8.3 и 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя- физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю- физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования ( в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления Страхователя_ либо с 00 часов 00 минут даты подачи письменного заявления Страхователя ( в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности Сторон с указанного момента прекращаются. Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя – физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем – физическим лицом. В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ и в Общих условиях страхования в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Материалами дела подтверждается, что истец выразил безоговорочное согласие заключить спорный договор страхования на предложенных Страховщиком условиях, с Правилами и Условиями страхования истец ознакомлен, о чем свидетельствуют условия Полиса и оплата страховой премии, что в силу условий Полиса является акцептом страхователем подписанного страховщиком полиса, предложенного по правилам оферты.

Из договора страхования №, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора № от 7 декабря 2021 года. Из условий страхования усматривается, что срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Как следует из текса самого договора и Правил страхования страхователь уведомлен и согласен тем, что Договор страхования ( Полис-офрета) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита(займа) в соответствии с законодательством РФ. Стороны определили, что страхо-ватель/застрахованный уведомлен, что акцепт Полиса-офреты не является обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен,что он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски или застраховать их в иной стразовой компании по своему усмотрению.

При этом, независимо от погашения кредита, истец остается застрахованным до окончания срока действия страхования, то есть возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку застрахованными рисками, являются: смерть, инвалидность или потеря работы.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Кроме того, суд учитывает, что, исходя из текста Договора страхования, на весь период действия договора выгодоприобретателем является истец, а при наступлении смерти застрахованного лица - наследники страхователя. При наступлении страхового случая для получения страховой суммы не требуется представление сведений о размере непогашенной задолженности по кредиту, страховая сумма определена в договоре страхования, она является фиксированной, не зависит от погашения истцом кредитной задолженности, ее размер рассчитан страховой компанией и указан в договоре страхования.

Исходя из этого, при досрочном погашении задолженности по кредиту, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в договоре срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Поскольку договор страхования не содержит положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, то требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Доводы истца, о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении него и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями ст. 3 статьи 958 ГК РФ основаны на неправильном применении приведенных выше норм права и являются ошибочными.

При этом суд учитывает пункт 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, согласно которому, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, если страховая сумма равная величине первоначальной суммы кредита, остается неизменной в течение всего срока действия этого договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависит от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. Аналогичная правовая позиция содержится в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 21 апреля 2021 года № от 13 февраля 2018 года № и Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 15 января 2019 года №

Следует отметить, что согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В предусмотренный договором страхования четырнадцатидневный срок ФИО не обратился к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием расторжения договора страхования, как в последующем не обращался с требованиями признания договора недействительным.

Кроме того, на основании заключенного договора личного страхования истцу предоставлена льготная ставка по кредитному договору, в то время как при отсутствии такового страхования, договором кредитования устанавливается базовая ставка в большем размере, изложенная в возражениях на исковое заявление.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Заключив с кредитной организацией договор, истец выразил свое согласие со всеми его условиями, в том числе с процентной ставкой за пользование займом, размером ставки и порядком определения неустойки, графиком погашения задолженности и обязан выполнять их должным образом.

При заключении кредитного договора, истец самостоятельно и добровольно выбрал вариант предоставления кредита со страхованием жизни и здоровья подтвердив, что ознакомлен с условиями и тарифами страхования.

При этом, истец не был ограничен в выборе варианта кредитования: предоставление до заключения договора полиса страхования жизни и здоровья иной страховой организации, соответствующей требованиям банка к страховым компаниям, а также отказ от страхования.

Из материалов дела следует, что истец своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, согласившись на условия договора, предусматривающие право Банка на увеличение процентной ставки в случае расторжения договора страхования или признания его недействительным, незаключенным, что не противоречит принципу свободы договора.

В соответствии с условиями предоставления Банком кредита принятие решения по вопросу предоставления/не предоставления обеспечения по кредиту осуществляется Заемщиком до заключения кредитного договора, поскольку от данного решения зависит то, какие условия кредитования будут в нем прописаны.

На основании установленных по делу обстоятельств, в совокупности с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, оснований для взыскания страховой премии не имеется.

В ходе рассмотрения дела, судом не установлен факт вынужденности заключения договора на указанных условиях и невозможности получения кредита в случае отказа от подключения данной услуги страхования.

Доводы истца о том, что поскольку страховая премия была выплачена за счет кредитных средств, а потому входила в тело кредита, и на нее начислялись проценты, что свидетельствует о том, что платежи по уплате процентов по договору потребительского кредита в полном объеме, включая проценты на сумму страховой премии, включенной в тело кредита, входят в расчет полной стоимости кредита, в связи с чем подлежат применению п 2.4 ст. 7 Федерального Закона «О потребительском кредите( займе», а договор подлежит квалификации как договор, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту, суд признает ошибочными, поскольку условие об уплате страховой премии за счет кредитных средств предусмотрено пунктом 11 индивидуальных условий потребительского кредита, что в свою очередь не исключало право истца на выплату страховой премии за cчет иных, ему принадлежащих денежных средств, и иными способами ее оплате.

Поскольку в удовлетворении иска о взыскании страховой премии отказано, то отсутствуют основания для взыскания штрафа, и как следствие для взыскания компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии за неистекший период страхования, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Южно-Сахалинский городской суд.

Председательствующий Матвеева Т.П.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Матвеева Т.П.