Дело № 2-2066/2023

УИД: 50RS0044-01-2023-000373-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б.,

при секретаре судебного заседания Горбачевой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 25.04.2019 по состоянию на 20.09.2022 в размере 1396022 рубля 92 копейки, из которых: сумма кредита - 1304622 рубля 75 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 70716 рублей 18 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 442 рубля 70 копеек, пени по просроченному долгу 20241 рубль 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15180 рублей 11 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 25.04.2019 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2665895 рублей 39 копеек рублей на срок по 25.04.2024, с взиманием за пользование кредитом 14,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Дата возникновения просроченной задолженности с 25.02.2020. В соответствии с расчетом задолженность по состоянию на 20.09.2022 составляет 1582178 рублей 80 копеек. Истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитного договора, до 10% от начисленной суммы, и просит взыскать с ответчика задолженности по состоянию на 20.09.2022 в размере 1396022 рубля 92 копейки, из которых: сумма кредита - 1304622 рубля 75 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 70716 рублей 18 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 442 рубля 70 копеек, пени по просроченному долгу 20241 рубль 29 копеек.

Представитель истца ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что действительно допустил просрочку платежей в 2020 году из-за тяжелого финансового положения. В настоящее время регулярно производит оплату по кредиту. Проси снизить размер пени.

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Из материалов дела видно, что 25.04.2019 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, по условиям которого сумма кредита составила 2665895 рублей 39 копеек, срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – 25.04.2019, дата возврата кредита – 25.04.2024, процентная ставка – 14,9 % годовых. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов 25 числа каждого месяца в сумме 63281 рубль 61 копейка, размер последнего платежа – 65528 рублей 08 копеек. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день, цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (л.д. 19-23 - копия уведомления о полной стоимости кредита и Индивидуальных условий договора, л.д. 24 – копия заявления, л.д. 25 – копия согласия, л.д. 26-27- Общие условия, л.д. 28-30- копия анкеты-заявления, л.д. 31-32 - копия паспорта заемщика).

Сумма кредита в размере 2665895 рублей 39 копеек была предоставлена истцом ответчику 25.04.2019 (л.д. 16-18).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям договора, ответчик обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 16-18 – выписка по лицевому счету).

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

На основании заключенного сторонами договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2665895 рублей 39 копеек под 14,9 % годовых на срок по 25.04.2024.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платежи, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.

В период действия кредитного договора ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

В адрес ответчика истцом было направлено уведомление от 10.10.2022 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <***> (л.д. 33, 34-36).

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик своевременно не вносил платежи по кредитному договору, не исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом, данные действия являются существенным нарушением договора, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 20.09.2022, из которого видно, что общая сумма задолженности по кредитному договору от 25.04.2019 <***> за период с 25.04.2019 по 20.09.2022 включительно составляет 1582178 рублей 80 копеек, из которых: сумма кредита - 1304622 рубля 75 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 70716 рублей 18 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4426 рублей 95 копеек, пени по просроченному долгу 202412 рублей 92 копейки (л.д. 9-15).

С учетом снижения истцом размера штрафных санкций истец просит взыскать задолженность в размере 1396022 рубля 92 копейки, из которых: сумма кредита - 1304622 рубля 75 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 70716 рублей 18 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 442 рубля 70 копеек, пени по просроченному долгу 20241 рубль 29 копеек (л.д. 5).

Расчет, представленный истцом, не может быть взят за основу при вынесении судебного акта, поскольку в нем не учтены все внесенные ответчиком в период с 21.09.2022 по 26.04.2023 денежные средства в счет погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

За период с 21.09.2022 по 26.04.2023 ФИО1 произвел платежей в погашение кредитной задолженности на сумму 508000 рублей, из них 446395 рублей 58 копеек в счет погашения просроченной задолженности и 61604 рубля 42 копейки в счет погашения просроченных процентов (л.д. 101-108).

При таких обстоятельствах задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору <***> от 25.04.2019 по состоянию на 26.04.2023 составляет 888022 рубля 92 копейки, из которых: сумма кредита – 858227 рублей 17 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 9111 рублей 76 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 442 рубля 70 копеек, пени по просроченному долгу 20241 рубль 29 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм, а также положений статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Ответчик просит суд снизить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, суду не представлено, материалы дела не содержат. Размер неустойки заявленной истцом к взысканию с учетом снижения до 10% от общей суммы штрафных санкций составляет: пени за несвоевременную уплату плановых процентов 442 рубля 70 копеек, пени по просроченному долгу 20241 рубль 29 копеек. Исходя из установленных обстоятельств дела, размера задолженности 858227 рублей 17 копеек - сумма кредита, 9111 рублей 76 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, взысканный судом размер неустойки 3675,68 руб. составляет менее 3%, т.е. является соразмерным последствиям неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, следовательно, оснований для применения судом положений статьи 333 ГК РФ не имеется.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 15180 рублей 11 копеек (л.д. 7 – платежное поручение №551311 от 14.12.2022).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ИНН <номер>, в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 25.04.2019 по состоянию на 26.04.2023 в размере 888022 рубля 92 копейки, из которых: сумма кредита – 858227 рублей 17 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 9111 рублей 76 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 442 рубля 70 копеек, пени по просроченному долгу 20241 рубль 29 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15180 рублей 11 копеек, а всего – 903203 (девятьсот три тысячи двести три) рубля 03 копейки.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Гавриличева А.Б.

Мотивированное решение изготовлено 02.06.2023