Дело № 2-781/2023
УИД 19RS0003-01-2023-000962-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2023 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе
председательствующего судьи А.В. Гусыны,
при секретаре В.А. Жибиновой.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивируя свои требования тем, что между Банком и ФИО1 25.05.2021 заключен кредитный договор № на сумму <>. Дата последнего платежа – 25.05.2026. Процентная ставка по кредитному договору <>. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика ФИО1 В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 24.06.2022 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.07.2022. До настоящего времени требование банка не исполнено. Так, Банком не получены проценты по кредиту за период с 24.06.2022 по 25.05.2026 в размере <>., что является убытками Банка. По состоянию на 06.04.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет: <>. – сумма основного долга, <>. – сумма процентов за пользование кредитом, <>. – убытки Банка, <>. – штраф за возникновение просроченной задолженности, <>. – комиссия за направление извещений. Просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <>.
Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание представителя не направил, будучи извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, ранее представила возражения на исковое заявление, в котором выразила несогласие с требованиями истца, просила применить положения ст. 333 ГК РФ, последствия пропуска срока исковой давности. Полагает, что к данным правоотношениям также необходимо применить Постановление Правительства Российской Федерации от 28.02.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», принятое в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Так же полагает, что требования Банка о взыскании убытков на будущий период противоречит п. 2 ст. 809 ГК РФ и в удовлетворении требований в этой части необходимо отказать.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Как следует из материалов гражданского дела 25.05.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – Договор) на сумму <>.
Согласно п. 4 Договора процентная ставка по кредиту составила <>.
Кредит предоставлен на срок 60 календарных месяцев (п. 2 Договора).
Пунктом 6 Договора предусмотрено исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору – ежемесячно равными платежами в размере <>. 25 числа каждого месяца.
Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150-го дня.
В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услугу - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <>.
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства. ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед Банком в установленные сроки и в установленном размере не выполняет, платежи в счет исполнения основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с графиком погашения кредитных обязательств не вносит, что установлено из выписки по счету и расчета задолженности.
Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед Банком составляет <>., из которых: <>. – сумма основного долга, <>. – сумма процентов за пользование кредитом, <>. – убытки Банка, <>. – штраф за возникновение просроченной задолженности, <>. – комиссия за направление извещений.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Поскольку кредитный договор заключен 25.05.2021, просрочка платежа возникла 25.04.2022, то соответственно срок исковой давности не пропущен.
В силу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (начало действия документа - 01.04.2022 - опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 01.04.2022, срок действия документа ограничен 01.10.2022) введен мораторий на срок 6 месяцев (до 01.10.2022) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в соответствии с которым мораторий применим, в том числе, и к ответчику.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также пени и неустойки не подлежат начислению в период действия указанного моратория, то есть с 01.04.2022 до 01.10.2022 (включительно).
Согласно правовой позиции, изложенной в абзацах 3, 4 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДАТА N 13/14, проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором. Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами.
В пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
Таким образом, проценты, взимаемые истцом за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами.
Кроме того, коммерческое кредитование создает дополнительную договорную обязанность, в то время как пеня является санкцией за нарушение исполнения обязательств. Стороны свободны в определении условий договора, если они не противоречат закону или иным правовым актам (статья 421 ГК РФ).
Тем самым, предъявленные истцом ко взысканию проценты за период с 25.04.2022 по 25.06.2022 представляют собой не меру гражданско-правовой ответственности за нарушение договорных обязательств, взимаемую при наступлении определенных обстоятельств, то есть при наличии самого факта неисполнения ответчиком обязательств по договору в установленный срок, а плату за пользование коммерческим кредитом.
Таким образом, требования истца о взыскании процентов за указанный период являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом, доводы ответчика о применении указанных норм к требованиям о взыскании штрафа за период с 28.04.2022 по 24.06.2022 в размере <> обоснованы, поскольку в указанный период штрафные санкции не подлежат начислению.
Положения с ч. 1 ст. 333 ГК РФ не подлежат применению в данном споре, поскольку требования о взыскании штрафных санкций не подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании неполученных процентов за период с 24.06.2022 по 25.05.2026 в размере <>., суд находит их подлежащими удовлетворению в части за период с 26.06.2022 по 25.05.2023 в размере <>. Поскольку между сторонами кредитного договора не предусматривают безусловную обязанность по уплате процентов на будущий период по 25.05.2026 в случае досрочного возврата заемных денежных средств.
Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению за прошедший период. Требования истца о взыскании процентов по договору до 25.05.2026, срок уплаты которых еще не наступил не основаны на законе.
Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению в части в размере <>., в том числе основной долг – <>., проценты за пользование кредитом в размере <>., убытки в размере <>., комиссии в размере <>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <>.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <>. Всего взыскать денежную сумму в размере <>. (<>).
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Идентификатор истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – <>.
Идентификатор ответчика ФИО1 – <>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.
Председательствующий А.В. Гусына
Мотивированное решение изготовлено 17.07.2023.