Копия
2-2307/2023
56RS0018-01-2023-000658-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 24 апреля 2023 года
Ленинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Топильчук И.С.,
при секретаре судебного заседания Помазановой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что между банком и ФИО1. заключен кредитный договор N от 21 мая 2021 года(в виде акцептованного заявления оферты) на сумму .... сроком ... с уплатой ... годовых. При заключении договора заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, однако свои обязательства надлежащим образом не исполнил.
Заемщик ФИО1 умерла .... Нотариусом заведено наследственное дело N, однако получить информацию о круге наследников умершего банк самостоятельно не может.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 29 797,84 руб.В адрес нотариальной конторы направлялось требование (претензия) кредитора.
Истец просил суд взыскать снаследников заемщика ФИО1.в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 29 797,84 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 093,94 руб.
Определением суда от 27 февраля 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил провести судебное разбирательство в его отсутствие (пункт 7 просительной части искового заявления).
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, уважительные причины неявки не представили, об отложении судебного заседания не просили.
В соответствии со статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что21 мая 2021 года между банком и ФИО1. заключен кредитный договорN, из индивидуальных условий которого следует, что банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования ... согласно тарифам банка и общим условиям договора потребительского кредита.
Согласно индивидуальным условиям договора кредит предоставляется путем выдачи расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.
Из тарифов по финансовому продукту ... следует, что срок действия кредитного договора ...), базовая ставка по договору - ..., ставка льготного периода кредитования – ... максимальный лимит кредитования ... льготный период кредитования - ....
При этом в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
В общих условиях договора потребительского кредита закреплено понятие договора потребительского кредита, под которым понимается договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.
Договор потребительского кредита состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов банка, памятки по использованию карты, общих условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 3.2 общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.
В пункте 3.5 общих условий закреплено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
В обоснование довода о заключении с заемщиком ФИО1 кредитного договора ПАО «Совкомбанк» представлена выписка по счету N за период с 21 мая 2021 года по 19 января 2023 года, открытому на имя ФИО1 из которой усматривается, что 21 мая 2021 года на данный счет зачислены денежные средства.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также то, что индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны истцом и ответчиком, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор на условиях, закрепленных в данных индивидуальных условиях.
В силу пункта 4.1.1 общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется в соответствии с тарифами банка,общими условиями договора.
Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет ... годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 1.7 тарифов банка).
Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за ...
Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита, ФИО1 согласилась с его условиями, в том числе с размерами, установленнымитарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита.
Согласно выписке по счету, представленной истцом, поступление платежей в счет погашения обязательств, прекратилось 08 марта 2022 года.
Согласно свидетельству о смерти заемщик по вышеуказанному кредитному договору–ФИО1. умерла ....
Из сведений, предоставленных нотариусом г. Оренбурга, к имуществу умершей ФИО1. заведено наследственное дело N.
Как следует из материалов наследственного дела, наследниками по закону после смерти ФИО1. являются: дочь ФИО2, дочь ФИО3
С заявлением о принятии наследства к нотариусу, в установленный законом срокпосле смерти ФИО1 обратилась ФИО2
ФИО4, являющаяся также наследником первой очереди, с заявлением о принятии наследства в установленный шестимесячный срок для принятия наследства к нотариусу не обратилась, от наследства в установленном законом порядке не отказалась.
На основании поданного заявления ФИО2 выдано свидетельствоо праве на наследство по закону от ..., согласно которому наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....
Кроме того, из представленного в материалы дела по запросу суда сообщения ... установлено наличие счетов, открытых на имя ФИО1 на общую сумму ...
В силу статьи 418Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
На основании статьи 218Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно части 1 статьи 1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 120 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Следовательно, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах рыночной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Из материалов дела установлено, что умершей ФИО1. на момент смерти – ... принадлежало следующее имущество: ? доля в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....
Из выписок из ЕГРН следует, что кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества по состоянию на 06 октября 2022 года составляет ...
Следовательно, ответчик ФИО2, как наследник, принявший наследственное имущество, должна отвечать по долгам ФИО1. в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в пределах 398 427,70 руб. (1/4 доля от кадастровой стоимости объекта недвижимости: ...).
Вместе с тем суд не усматривает правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО3, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО3 после смерти матери – заемщика ФИО1. с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, фактических действий по принятию наследства не осуществляла. Доказательств обратного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик ФИО1 по кредитному договору N от 21 мая 2021 годаобязана была возвратить банку полученные денежные суммы и уплатить на них проценты.
Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
По состоянию на 19 января 2023 года задолженностьпо спорному кредитному договору составляет 29 797,84 руб., из них: просроченная ссуда – 29 304,32 руб., неустойка на просроченную ссуду–493,52 руб.
Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верный, ответчиками в установленном законом порядке не оспорен, в связи с чем принимается судом.
Как указано выше, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1 путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу, в связи с чем она в порядке универсального правопреемства унаследовала и долги ФИО1 а потому должна нести ответственность перед истцом по выплате задолженности умершего должника по спорному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
При этом суд учитывает, что стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности наследодателя по рассматриваемому делу в сумме 29 797,84 руб.
В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО2 не представлена иная стоимость наследственного имущества, соответствующие ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлялись.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договорув указанном выше размере подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчикаФИО2
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 1 093,94 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ... года рождения (СНИЛС N) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН N задолженность по кредитному договору N от 21 мая 2021 года по состоянию на 19 января 2023 года в сумме 29 797,84 руб., из них: просроченная ссуда – 29 304,32 руб., неустойка на просроченную ссуду–493,52 руб., в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 093,94 руб.
В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья (подпись) И.С. Топильчук
Мотивированное решение составлено 10мая 2023 года
Копия верна
Судья
Секретарь
Подлинник решения находится в деле 3 2-2307/2023, хранящимся в Ленинском районном суде г. Оренбурга