УИД: 45RS0002-01-2023-000328-33

Дело № 2-328/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 3 августа 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 17 января 2012 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта и открыт счет № 40817810116002455316 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Подписывая данное заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия) и Тарифами банка. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Оплата задолженности в добровольном порядке не произведена. За период с 05.04.2023 по 23.05.2023 задолженность по кредиту составила 280 924 руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 263 414 руб. 72 коп., просроченные проценты – 17 509 руб. 73 коп. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 17 января 2012 г. за период с 05.04.2023 по 23.05.2023 в размере 280 924 руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 263 414 руб. 72 коп., просроченные проценты – 17 509 руб. 73 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 009 руб. 24 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В исковом заявлении представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования частично, пояснила, что она согласна с суммой основного долга и не согласна с суммой процентов по кредиту.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на 17 января 2012 г., по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

17 января 2012 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом в размере 150 000 рублей 00 копеек, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от 17 января 2012 г.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (указанные в заявлении-анкете) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Общие условия), Памяткой держателя карт, тарифами на услуги (далее – Тарифы), предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (согласие с указанными условиями содержится в пунктах 4 и 5 раздела «подтверждение сведений и условий ОАО Сбербанк России» анкеты-заявления не предоставление кредита»).

Согласно информации о полной стоимости кредита, указанной в заявлении-анкете на получение кредитной карты, кредитный лимит по карте составляет сумму в размере 150 000 руб. 00 коп., срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19%, сумма минимального платежа по кредиту 5% от суммы основного долга.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредита устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредитования переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредита действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и вэб-сайте банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту. Держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте по дату окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк.

При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредита, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (раздел 2 Общих условий).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процент за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата сумм общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Общих условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по процентной ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Таким образом, из представленных истцом документов, следует, что заемщик, подписав заявление на получение кредитной карты, сообщил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно расчету истца общая сумма гашений ответчика по карте составляет 504 456 руб. 90 коп., задолженность по кредитному договору <***> составляет сумму в размере 280 924 руб. 45 коп., из которых: просроченный основной долг – 263 414 руб. 72 коп., просроченные проценты – 17 509 руб. 73 коп.

Данный размер долга судом проверен и признан верным, т.к. соответствует условиям кредитного договора.

Доводы представителя ответчика о необоснованном начислении процентов судом отвергаются, поскольку они противоречат п. 3.5 Общих условий кредитного договора.

Доказательств о кабальном характере условий сделки в деле не имеется, начисляемые проценты не являются чрезмерно завышенными, процентная ставка по договору не превышает средние рыночные значения. Самостоятельный расчет задолженности по процентам ответчиком и его представителем не представлен.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с чем истец в соответствии с названным договором имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены.

Определением мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана Курганской области от 7 февраля 2023 г. судебный приказ этого же мирового судьи от 17 октября 2017 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника и с исполнения отозван.

В связи отменой судебного приказа и неисполнением ответчиком условий кредитного договора ПАО Сбербанк направило ФИО1 требование от 20 апреля 2023 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 22 мая 2023 г.

Поскольку до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено, ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованием о досрочном взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 099 руб. 24 коп. по платежному поручению № 302847 от 30 мая 2023 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 6 099 руб. 24 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ: серия № № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 17.01.2012 в размере 280 924 рубля 45 копеек, в том числе: просроченные проценты – 17 509 рублей 79 копеек; просроченный основной долг – 263 414 рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ: серия № № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, 6 009 рублей 24 копейки в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 7 августа 2023 г.)