УИД № 77RS0006-02-2024-011530-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года адрес
Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Бочаровой В.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-751/25 по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчику, в котором просит признать договор страхования - страхового полиса <***> СП2.2. от 26.08.2022, заключенный между ним и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» недействительным, применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в размере сумма, уплаченных в качестве страховой премии по договору страхования, расходы по уплате государственной пошлины в сумме сумма В обоснование требований указал, что 26.08.2022 при оформлении кредитного договора, им был заключен договор страхования, по условиям которого была предусмотрена возможность, в случае досрочного погашения кредита, вернуть страховую выплату, 11.04.2023 обязательства по кредитному договору <***> от 26.08.2022 были погашены в полном объеме, однако письмом за исх. № 230522 0659 484200 от 22.05.2023 ответчик отказал в выплате. Указанное послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела с использованием видеоконференц-связи, которое было оставлено без удовлетворения.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил возражения, в которых просил в иске отказать, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.
Представитель третьего лица не явился, извещен судом надлежащим образом.
Суд, изучив доводы ходатайства, учитывая, что сам факт нахождения представителя истца в другом регионе не является достаточным основанием, в отсутствие иных доказательств невозможности явки в судебное заседание, для проведение судебного заседания с использованием видеоконференц-связи, приходит к выводу о его отклонении и, руководствуясь ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ, о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из существа заявленных требований, суд приходи к выводу, что истец связывает невозврат ему денежных средств условиями договора страхования, которые считает недействительными в силу введения его в заблуждение при заключении оспариваемого договора.
Ответчик по существу возражений ссылается на пропуск срока исковой давности, а также на осведомленность истца обо всех условиях договора страхования.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу положений части 2 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:
1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;
2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;
3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;
4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;
5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
При этом существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.
Положениями статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 3 ст. 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (часть 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Согласно части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). (ч.1 ст. 934 ГК РФ).
Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.08.2022 между ООО «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 заключен договор страхования жизни по рискам – смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы, серия 04107440765 СП.2.2, предметом которого является страхование жизни.
При заключении договора страхования ответчик был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договор (п.5.3 страхового полиса).
Истец указывает, что указанный договор им был заключен при заключении кредитного договора с ООО “Сетелем Банк” <***>, по условиям которого ему был представлен кредит в размере сумма Из указанной суммы был удержан платеж в счет оплаты страховой премии по договору страхования серия 04107440765 СП.2.2.
11.04.2023 обязательства по кредитному договору <***> от 26 августа 2022 г. были погашены в полном объеме.
13.04.2024 истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неистекший период страхования.
22.05.2023 истец обратился с претензией о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неистекший период страхования.
22.05.2023 ООО «Сбербанк страхование жизни» письмом исх. № 230522 0659 484200 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
19.06.2023 истец повторно обратился к ответчику о возврате части страховой премии за неистекший период страхования в сумме сумма
19.06.2023 ООО «Сбербанк страхование жизни» отказало истцу в возврате денежных средств.
Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и объективно подтверждаются материалами дела.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 7 и 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, в частности о том, что по общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования; досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.
Суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения дела не установлено, что при заключении оспариваемого договора истец находился в состоянии заблуждения относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению, а также была обманута ответчиком относительно формы и порядка заключения договора, порядка произведения расчетов. В процессе рассмотрения дела истцом не представлено доказательств, что оспариваемый договор был совершен им под влиянием обмана со стороны ответчика, что воля истца не соответствовала его волеизъявлению, и имело место умышленное введение истца в заблуждение ответчиком относительно природы совершаемой сделки.
Кроме того, оспариваемый договор заключен 26.08.2022, истец 24.08.2024 обратился в суд с указанным иском.
Анализируя вышеизложенное, оценивая доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования фио к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не подлежат удовлетворению, в том числе и по срокам исковой давности, поскольку при рассмотрении настоящего дела не установлен факт введения его в заблуждение при заключении оспариваемого договора, а досрочное погашение ФИО1 кредита само по себе не является основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мосгорсуд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 09.07.2025
Судья В.Г. Бочарова