Дело № 2-1112/2023

Поступило: 24.11.2022

54RS0001-01-2022-009800-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» мая 2023 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Цибулевской Е.В.,

при секретаре Кондаковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ООО "Банк" о защите прав потребителя и взыскании убытков,

установил:

ФИО4 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО "Банк" в обоснование своих требований указал, что ... между сторонами был заключен договор банковского обслуживания и подключен пакет услуг «...», что подтверждается распиской.

В соответствии с п. 2 расписки Банк обязался выступить страхователем при заключении договора страхования клиентов по программе «Защита путешественников», предусматривающей страхование жизни и здоровья клиента, медицинских и медико-транспортных расходов в период действия пакета услуг «...» начиная с .... Выбор страховой компании, заключение договоров и оплата страховой премии осуществляется банком самостоятельно.

..., находясь в ... с ним произошел несчастный случай, в результате которого был причинен существенный вред его здоровью и им были понесены расходы на оказание медицинской помощи.

Истец обратился в страховую компанию «А», однако в выплате страхового возмещения было отказано по причине отсутствия заключенного между банком и страховой компанией в отношении истца договора страхования.

По вине ответчика, ненадлежаще исполнившего свои обязательства, истцу причинены убытки в форме отказа в выплате страхового возмещения. Размер понесенных расходов на оказание медицинской помощи составил сумму 26 105.50 USD или 1 859 680,11 рублей в пересчете по курсу ЦБ РФ на дату платежа.

Считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, связанных с необходимостью оплаты лечения из собственных средств, отсутствия страхового полиса, с неоднократным обращением к ответчику и страховой компании, отказом ответчика удовлетворить требования в добровольном порядке, вынужденном обращении в суд. Причиненный моральный вред оценивает в 1 000 000 рублей.

На требование истца о возмещении причиненных истцу убытков, ответчик ответил отказом (Письмо от ...).

На основании вышеизложенного, истец проситсуд взыскать с ООО "Банк" убытки в размере 1 859 680,11 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере, предусмотренном законом, расходы по оплате госпошлины в размере 11 797,00 рублей.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от ..., в судебном заседании поддержала исковые требования, на их удовлетворении настаивала.

Представитель ООО "Банк" ФИО2, действующий на основании доверенности от ..., в судебном заседаниипросил суд отказать в удовлетворении иска, поддержал доводы ранее представленных суду письменных возражений.

Представитель третьего лица ООО СК «Б страхование»ФИО3, действующий на основании доверенности от ..., в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований истца, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, так как на дату события не был заключен договор страхования.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии сост. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно положениям статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения указаны в п. 1 ст. 963 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ... между ФИО4 и ООО "Банк" заключен договор банковского обслуживания и подключен пакет услуг «...». ФИО4 получена банковская карта ...

На основании Расписки в получении банковской карты истец заявил о присоединении в порядке ст. 428 ГК РФ к сборнику тарифов на услуги, предоставляемых ООО "Банк"; правилам комплексного обслуживания физических лиц в ООО "Банк"; правилам совершения операций по счетам физических лиц в ООО "Банк"; правилам предоставления и использования банковских карт ООО "Банк"; подписанного истцом заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты ООО "Банк" и/или настоящей Расписки.

В соответствии с п. 2 Расписки в получении банковской карты ООО "Банк" от ... обязался выступить страхователем при заключении договора страхования клиентов по программе «...», предусматривающей страхование жизни и здоровья клиента, медицинских и медико-транспортных расходов в период действия пакета услуг «...», начиная с ..., с условием ежегодной оплаты Банком страховых премий (общий размер страховой премии не превышает 4 000 руб.). Выбор страховой компании, заключение договоров и оплата страховой премии осуществляется Банком самостоятельно (л.д.6).

... истец, находясь в ..., получил вред здоровью, что подтверждается представленными медицинскими документами. Истцом понесены расходы на оказание медицинской помощи в размере 26 105.50 долларов США или 1 859 680.11 рублей.

... ФИО4 обратился с заявлением в ООО СК «А» (в настоящее время ООО СК «...»), на основании которого был оформлен полис «...» №... на период действия с .... Банк произвел оплату премии страховщику в размере и в срок, установленные договором коллективного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от ... заключенным между ООО "Банк" ООО «А». Страховая премия в размере 14 долларов США за истца уплачена своевременно и в полном объеме на основании акта №... и списка застрахованных лиц за период с .....

В период с ... истец не выражал желание в оформлении полиса, ввиду чего на ... у истца не было действующего договора страхования, страховые премии за истца Банком не оплачивались.

... ФИО4 подал в ООО "Банк" заявление об изменении пакета услуг с тарифа «... на пакет «... К данному заявлению Банком был выдан страховой полис от ..... Через год, Банк самостоятельно выдал страховой полис на период с .....

... в адрес ООО СК «Б» от истца поступило заявление о страховом событии с приложенными документами.

... письмом №... СК «Б» уведомило истца об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, так как срок действия полиса страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, ... оформлен с ... и на дату события (...) указанный полис не действовал (л.д.59).

Как установлено судом, при заключении договора банковского обслуживания и подключения пакета услуг «...», одновременно истец подтвердил свое согласие на подключение пакета услуг «...» на условиях, определенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ООО "Банк" (далее – Правила комплексного обслуживания).

Правила комплексного обслуживания определяют общие условия и порядок предоставления клиенту комплексного обслуживания, Пакетов услуг, а также возможность получения клиентом отдельных Банковских продуктов (пункт 1.1 Правил банковского обслуживания).

В силу п. 1.3 Правилкомплексного обслуживания Приложением к данным правилам являются «Правила предоставления и обслуживания пакетов услуг в ООО "Банк"

Приложение «Правила предоставления и обслуживания пакетов услуг в ООО "Банк" являются неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания и определяют порядок оформления и обслуживания Пакета услуг «Мультикарта» и Коммерческих пакетов услуг (п. 1.1 Правил по пакетам и услугам).

Раздел 3.7 Правил по пакетам и услугам определяет условия предоставления клиентам ООО "Банк" Пакета услуг «...», предоставляемого ... г..

В соответствии с п. 3.7.2 Правил по пакетам и услугам в течение срока действия Пакета услуг «...» клиенту, в числе иных банковских продуктов, может быть предоставлена страховая программа «...». Клиент вправе воспользоваться услугами страхования в соответствии с условиями страхования по договору страхования граждан по программе «...», размещенными на официальном сайте Банка www.....ru, с учетом следующего:

Банк выступает страхователем по договору страхования граждан по страховой программе «Защита путешественников», предусматривающему страхование клиентов Банка в течение срока действия пакета услуг «...»;

Выбор страховой компании и заключение договора страхования осуществляются Банком самостоятельно. Клиенту предоставляется информация о страховой компании, в которой, в случае желания клиента воспользоваться страховой программой «Защита путешественников», будет произведено страхование его имущественных интересов;

При желании клиента воспользоваться страховой программой «...» и обращении в Банк для получения условий страхования по программе «...» и оформления страхового полиса, клиент присоединяется к страховой программе «...» на условиях соответствующего договора страхования с первого дня периода действия страхования, указанного в страховом полисе;

Клиент соглашается с условиями страхования по программе «... (в случае получения им страхового полиса), размещенными на официальном сайте банка www...ru, в том числе с перечнем страховых рисков, с событиями, не являющимися страховыми случаями, с порядком и условиями страховой выплаты;

В связи с участием в страховой программе «...» клиент соглашается с направлением ему Банком и страховой компанией информационных материалов и сведений по страховой программе «...».

Данные условия договора комплексного обслуживания свидетельствуют о том, что клиентам, оформившим пакет услуг «...», без взимания платы может предоставляться страховая программа «...».

Исходя из условий договора комплексного обслуживания, для заключения договора страхования по указанной страховой программе требуется волеизъявление клиента.

Вопреки доводам истца автоматическое предоставление указанной услуги не предусмотрено ни договором комплексного обслуживания, ни условиями страхования по продукту «Защита путешественников».

Условия Договора комплексного обслуживания, предусматривающие обращение клиента за получением страхового полиса, истцом не оспаривались, недействительными не признавались.

В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также не полученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Применение такой меры гражданско-правовой ответственности как возмещение убытков возможно при доказанности истцом совокупности нескольких условий (основания возмещения убытков): противоправность действий (бездействия) причинителя убытков, причинная связь между противоправными действиями (бездействием) и убытками, наличие и размер понесенных убытков.

Следовательно, лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать противоправность поведения ответчика, наличие и размер убытков, а также причинно-следственную связь между первым и вторым обстоятельствами. При этом, для удовлетворения требований истца о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов.

Учитывая представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том, что на момент наступления события (...) не был заключен договор страхования с истцом.

Также судом установлено, что, по состоянию ..., договор страхования №... не действовал, сведений о действовавшем на дату события (...) другого страхового полиса, суду сторонами не было представлено в ходе судебного разбирательства, судом не было установлено.

Согласно платежному поручению ... видно, что ООО "Банк" на основании списка застрахованных за период с ... перечислил в адрес ООО СК «Б» страховую премию за апрель 2021 года в размере 18 806 055,63 руб., на основании акта ... и счета .... Таким образом, денежные средства по договору страхования №...-... перечислены ... в адрес ООО СК «Б».

Поскольку факт нарушения ответчиком имущественных прав истца не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, исходя из положений ст. 10 ГК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО4 к ООО "Банк" о защите прав потребителя и взыскании убытков в полном объеме, и истцу следует отказать в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО4 к ООО "Банк" о защите прав потребителя и взыскании убытков, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд черезДзержинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его мотивированного составления.

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2023 года.

Судья: (подпись) Е.В. Цибулевская

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1112/2023 в Дзержинском районном суде г. Новосибирска.