Дело № 2-376/2022

УИД 43RS0018-01-2022-000547-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2022 года г. Котельнич Кировской области

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-376/2022 (УИД 43RS0018-01-2022-000547-17) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, момент заключения договора – момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с по включительно в размере в том числе просроченная задолженность по основному долгу , просроченные проценты , штраф , расходы по госпошлине.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. Представитель по доверенности А. просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно заявлению просила рассмотреть дело без её участия, также указала, что с требованиями не согласна, т.к. платила первоначально ежемесячно, доказательств оплаты у неё нет, контррасчет представить не может.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана «ТП 7.27 (Рубли РФ)», договор (л.д. 11).

На основании вышеуказанного заявления-анкеты ответчику истцом выдана кредитная карта. Данное обстоятельство ответчик не оспаривает.

Согласно заявлению-анкете от (л.д. 11) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций по карте.

Из заявления следует, что кредитная карта была предоставлена банком ФИО1 с лимитом рублей.

ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее .

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты , по которому заемщику предоставлена карта с лимитом рублей, тарифный план «ТП 7.27».

Тарифным планом «ТП 7.27 (Рубли РФ)» предусмотрена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до дней – 0% годовых, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – % годовых, процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - % годовых, взимание годовой платы за обслуживание кредитной карты - рублей, комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций - % плюс рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: об оповещении об операциях - рублей в месяц, страховая защита – % от задолженности в месяц, обязанность заемщика вносить ежемесячно минимальный платеж (не более % от задолженности, минимум рублей), а также ответственность заемщика за неоплату минимального платежа - рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - % годовых, а также плата за превышение лимита задолженности - рублей (л.д. 22).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу требований ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить по ней проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика. Заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению (полностью или частями), но внесение ежемесячно минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами, обязательно.

Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления и обслуживания кредита (далее Общие условия), лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до её активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Пунктом 5.5 Общих условий, Клиент соглашается, что Банк предоставляет ему Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий Банк имеет право:

7.3.3. Отказать в совершении операции сверх лимита задолженности (право

не предполагает обязательное действие).

Исходя из представленных в дело доказательств, истец согласно условиям заключенного договора ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент

уведомляется при выпуске первой Кредитной карты.

Кроме того, по условиям п. 5.9 Общих условий, при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения

информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Также в соответствии с условиями п. 7.2.3 Общих условий, Клиент имеет право контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке. Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной Клиентом.

Увеличение лимита задолженности означает, что клиент Банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было представлено первоначально, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы Клиентом.

Увеличение Лимита задолженности происходит в случае, если клиент Банка долгое время пользуется кредитной картой, своевременно оплачивает минимальные платежи, и если в течение действия Договора от

клиента не поступала какая-либо негативная информация (потеря работы) и т.д.

Таким образом, увеличение кредитного лимита не может нарушать права и законные интересны ответчика, поскольку это направлено на предоставление возможности использовать больше денежных средств, предоставляемых Банком в рамках Договора кредитной карты, при этом увеличение Лимита задолженности не влияет на размер задолженности, а определяется исключительно фактически использованными ответчиком денежными средствами.

Расчетом задолженности, выпиской по договору (л.д. 13-14) подтверждено, что в период с по включительно ответчик неоднократно совершал операции по снятию наличных денежных средств и оплате покупок кредитной картой, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д. 13-14), задолженность ответчика, образовавшаяся за период с по включительно, составляет:

- основной долг ;

- проценты ;

- штраф .

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Требование об уплате задолженности ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка Котельничского судебного района Кировской области от отменен судебный приказ от о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору от , расходов по уплате госпошлины в общем размере (л.д. 19).

В возражениях относительно исполнения судебного приказа (л.д. 35) ФИО1 указала, что не согласна с суммой долга, брала рублей , платила исправно года.

Оценивая указанные возражения, суд учитывает следующее.

Общими условиями комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке, в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

ФИО1 не оспаривает, что воспользовался предоставленным ей кредитным лимитом в сумме рублей.

Выпиской по договору подтверждено, что ответчик совершал расходные операции с использованием кредитной карты, вносила денежные средства в погашение задолженности. Однако, ФИО1 вносились платежи, размер которых не превышал минимально необходимого, и после внесения платежей ответчик продолжал выполнять расходные операции, что увеличивало основной долг. Последний платеж в размере рублей внесен ответчиком , на эту дату основной долг составил .

Своего расчета задолженности ответчиком не представлено. Расчет истца судом проверен, признан верным.

Доводы ответчика, что она первоначально ежемесячно платила денежные средства и ею было оплачено порядка рублей, суд не принимает во внимание, поскольку ФИО1 доказательств тому не представлено. Напротив данные доводы полностью опровергаются представленной в материалы дела выпиской движения денежных средств по договору кредитной линии от .

Таким образом, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» за период с по включительно основной долг по кредитному договору от в размере 143 867 рублей 30 копеек, просроченные проценты 26 490 рублей 25 копеек, штраф 2 950 рублей 00 копеек, расходы по госпошлине 4 666 рублей 15 копеек, а всего 177 973 рубля 70 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Н.Н.Эсаулова

Решение24.06.2022