Дело № 2-125/2023 УИД № 52 RS0051-01-2023-000168-69
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2023 года р.п.Тонкино
Тонкинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Болотина И.Д., при секретаре судебного заседания Потехиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Саммит» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов,
установил:
ООО МФК «Саммит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключен договор займа потребительского займа (микрозайма) № на сумму 61 000 рублей под 219,5475 % годовых, со сроком возврата займа до 06 июня 2023 года включительно. Срок действия договора - до полного погашения денежных обязательств. Дата возникновения просроченной задолженности - 16 августа 2022 года. Период расчёта задолженности с 07 июня 2022 года до 24 октября 2023 года. Договор заключён с использованием сайта в сети «Интернет» ООО МФК «Саммит» и подписан с использованием простой электронной подписи должника. Истцом до момента предъявления искового заявления соблюдён предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства. Мировым судьёй было вынесено определение об отмене судебного приказа. По состоянию на 24 октября 2023 года общая сумма задолженности ответчика по договору займа составляет 129 091 рубль 68 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 60 249 рублей 84 копейки, задолженность по процентам – 68 841 рубль 84 копейки.
Истец ООО МФК «Саммит» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 091 рубль 68 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 60 249 рублей 84 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование займом – 68 841 рубль 84 копейки, а также взыскать судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 781 рубль 84 копейки.
Представитель истца ООО МФК «Саммит» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражали против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в своё отсутствие либо об отложении судебного заседания не просила, возражений по существу иска не представила.
В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, было разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 24 статьи 5 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Указанные положения вступили в законную силу с 01 января 2020 года.
Поскольку договор с ответчиком заключен после 01 января 2020 года, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
При этом положения вышеназванного закона не содержат запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
При этом несоответствие согласованной в договоре процентной ставки требованиям 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых на момент заключения договора потребительского кредита (займа) в силу статьи 16 закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» свидетельствует о наличии в договоре условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, но не может являться основанием для изменения размера процентов по займу за период после истечения срока займа.
Соответствующее ограничение полной стоимости кредита, в зависимости от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту должно определяться исходя из условий договора на момент его заключения.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора «О потребительском кредите (займе)».
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключён договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил ответчику заем в размере 61 000 рублей.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа должен быть осуществлён до 06 июня 2023 года.
Из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, следует, что количество платежей по Договору – 26, размер платежа равен 5 852 рубля 08 копеек кроме последнего, размер последнего платежа составляет 5 851 рубль 89 копеек.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,054 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать 20 % годовых или в случае, если по условиям договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.
Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Общие условия потребительского займа. Указанный договор заключён путём акцепта обществом предложений (оферты) заёмщика о предоставлении микрозайма.
Ответчик была ознакомлена с условиями договора займа и добровольно выразила согласие на его заключение на данных условиях, что ответчиком опровергнуто не было.
Факт использования ответчиком мобильного номера телефона <данные изъяты> указанного в заявлении о предоставлении потребительского займа нашел свое подтверждение.
Согласно сведениям ООО «Скартел» от 01 декабря 2023 года номер телефона <данные изъяты> с 28 октября 2016 года по 20 октября 2023 года, с 18 октября 2023 года по дату исполнения запроса принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Факт перечисления ДД.ММ.ГГГГ займа в размере 61 000 рублей перечислены займодавцем на банковскую карту ответчика ФИО1, что подтверждается сведениями ПАО Сбербанк о поступлении денежных средств на карту ФИО1, номер карты: №, номер счета карты: №. Этот же номер банковской карты был указан ответчиком при заключении договора займа.
Обязательства по договору займа ФИО1 не исполнила, в установленный договором срок сумму займа не вернула, начисленные проценты за пользование займом не оплатила.
Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности ответчика по состоянию на 24 октября 2023 года составляет 129 091 рубль 68 копеек, из которых: 60 249 рублей 84 копейки – остаток основного долга, 68 841 рубль 84 копейки – остаток процентов.
Полная стоимость потребительского кредита (займа), предоставленного истцом ответчику в сумме 61 000 руб. на срок 365 дней, установлена договором в размере 91 153 рубля 89 копеек с процентной ставкой 219,558 % годовых.
Из расчёта усматривается, что истец произвёл начисление процентов ответчику за пользование займом с 07 июня 2022 года по 06 июня 2023 года (365 дней) исходя из процентной ставки 219,558 % годовых, установленной согласно условиям договора.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых во 2-м квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей на срок от 181 до 365 дней включительно составляет 196,509 % годовых.
Общий срок пользования займом составил фактически более 365 дней, заемные обязательства между сторонами не прекращены, ответчик продолжат пользоваться суммой займа.
Таким образом, предельный размер процентов должен соответствовать периоду фактического пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 07 июня 2023 года по 24 октября 2023 г., то есть на срок более 365 дней.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных во 2-м квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме до 10000 руб. включительно свыше 365 дней включительно установлены Банком России в размере 59,342 % годовых.
Таким образом, с учетом приведенных выше положений законодательства суд приходит к выводу об исчислении процентов за пользование займом в течение срока договора (365 дней) исходя из ставки, предусмотренной договором, а затем исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов в соответствующий период на срок свыше 365 дней.
Представленный истцом расчёт задолженности, ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным и не вызывает у суда сомнений.
Сумма процентов по договору за период с 07 июня 2022 года по 24 октября 2023 года в размере 68 841 рубль 84 копейки, не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 го № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора) - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.
Заявленная к взысканию сумма не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора, в частности, сумма процентов в размере 68 841 рубль 84 копейки не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (61 000 рублей).
Поскольку ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств погашения данной задолженности, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга в размере 60 249 рублей, а также проценты за пользование займом в размере 68 841 рубль 84 копейки подлежат взысканию с ответчика.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец понёс судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 781 рубль 84 копейки, оплата которых подтверждена.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО МФК «Саммит», удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) в пользу ООО МФК «Саммит» (ИНН № задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 091 (сто двадцать девять тысяч девяносто один) рубль 68 копеек, из которых: 60 249 (шестьдесят тысяч двести сорок девять) рублей 84 копейки – остаток основного долга, 68 841 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот сорок один) рубль 84 копейки – проценты за пользование займом.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) в пользу МФК «Саммит» (ИНН № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 781 (три тысячи семьсот восемьдесят один) рубль 84 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Д. Болотин