Решение

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 годаадрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1461/23 по иску ФИО1 к адрес Банк о признаний действий по блокировке банковских счетов, карты незаконными, обязании предоставить возможность использования банковской карты, обязании исключить из базы данных о недобросовестных клиентах, обязании направить информацию, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что между истцом и адрес Банк» заключен договор расчетной карты, в рамках которого открыт банковский счет, выпущена и выдана в пользование Истцу банковская карта. 20.04.2022 Истцом было получено требование Банка о необходимости предоставить: документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы), разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в адрес Банк», информацию, осуществляются ли криптообменные операции.?

1. Если осуществляются:

A. С какого периода?

B. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта?

C. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки).

D. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи.

E. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.).

F. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа.

G. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.)

H. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя.

2. Если не осуществляются:

a.Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.)

b.Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на счет истца от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.).

После получения данного сообщения, 28.04.2022 Истцом был дан ответ Банку, раскрывающий суть проводимых операций, было сообщено, что Истец покупает и продает криптовалюты на криптобирже «Binance», сообщено что данная деятельность является законной. К сообщению был приложен файл со списком совершенных Истцом сделок на криптобирже «Binance». Деятельность криптобиржи «Binance» не запрещена на адрес.

После направления ответа, 29.04.2022 Истцом было получено электронное сообщение от Банка с информацией о том, что на основании п. 4.5 условий договора Банк установил Истцу ограничения на дистанционное обслуживание, то есть фактически карта и денежные средства на счете становятся заблокированными, так как Банк не имеет отделений и все операции осуществляются только дистанционно.

Исходя из изложенного выше, Ответчик - адрес Банк» необоснованно и незаконно заблокировал банковские счета и карту Истца, неправомерно отказывает в разблокировке и отказывает в исполнении операций, фактически лишил Истца возможности пользоваться услугами Банка и распоряжаться личными денежными средствами.

Истец просит суд признать действия Ответчика по блокировке банковских счетов/карты, Открытых на имя Истца, незаконным и обязать Ответчика предоставить Истцу возможность использования банковской карты и остальных возможностей дистанционного банковского обслуживания, обязать Ответчика исключить Истца из любого рода баз данных о недобросовестных клиентах («стоп-листов»), операции которых подлежат повышенному контролю со стороны Банка, а также направить информацию об этом в уполномоченный орган - Федеральную службу по финансовому мониторингу, взыскать с Ответчика в пользу Истца в качестве компенсации морального вреда сумма

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в материалы дела представил письменные возражения, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

Как установлено судом, между Банком и Истцом был заключен Договор № 55007678203, в соответствии с которым был открыт текущий счет.

В связи с возникшими у Банка подозрениями о сомнительном характере операций Истца, а именно: Анализ выписки по рублевому счету по договору № 5007678203 за период с 01.01.2022по 20.04.2022 показал, что оборот по кредиту составил сумма, по дебету - сумма; при этом в обороте по кредиту 78,7% составили поступления от 3-х лиц внутри банка; оборот по дебету показал, что 70,9% операций переводы на 3-х лиц внутри банка, 20.04.2022 г. для проведения Банком углубленной проверки ответчик, руководствуясь Письмом Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», а также положениями пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, на основании п. 7.3.4 УКБО, запросил у Истца документы, проясняющие экономический смысл и реальность совершенных сделок сроком до 25.04.2022.

Истцом не были представлены все необходимые документы, а именно: документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы), с какого периода осуществляются криптообменные операции, документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта, документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки), нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.), нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи, нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа, нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (ФИО, реквизиты карт и т.д., заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя).

В п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018 года, указано, что банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Обстоятельства, послужившие основанием для ограничения возможности совершения операций по счету (карте), истцом не опровергнуты.

Истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих как источник получения денежных средств для совершения высокорисковых операций с криптовалютой, так и основания для последующего распоряжения данными денежными средствами.

Установив вышеизложенные обстоятельства, оценив доводы истца и представленные им документы, руководствуясь ст. 3, 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 8 Федерального закона от 31.07.2020 N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", суд отказывает истцу в удовлетворении требований.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что банк был вправе давать оценку операциям клиента на предмет их сомнительности, принять меры по блокировке банковских карт и приостановлению дистанционного банковского обслуживания.

При этом, суд учитывает, что истец не лишен возможности распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, путем их снятия в кассе банка, перевода между своими счетами.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк о признаний действий по блокировке банковских счетов, карты незаконными, обязании предоставить возможность использования банковской карты, обязании исключить из базы данных о недобросовестных клиентах, обязании направить информацию, взыскании компенсации морального вреда, - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение принято судом в окончательной форме 11 августа 2023 года.