31RS0020-01-2023-001054-64 Дело №2-1502/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 апреля 2023 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Уваровой А.М.,

при секретаре судебного заседания Злобиной Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2 по доверенности от 5 мая 2022 года, представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3, по доверенности от 16 января 2023 года,

в отсутствие истца ФИО1, Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании материального ущерба,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать со СПАО «Ингосстрах» материальный ущерб в размере 383865,12 руб.: расходы на приобретение лекарственных препаратов в размере 271607 руб., расходы за прохождение медицинских обследований – 33667,50 руб., расходы за проведение оценки поврежденных вещей по заключению специалиста № № в результате ДТП на сумму 23317,55 руб., оплату АНО «Осколэкспертиза» в сумме 2500 руб., транспортные расходы на сумму 52773,07 руб.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 8 апреля 2019 года произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель ФИО4 управляя автомобилем Datsun On-Do, государственный регистрационный знак № на нерегулируемом пешеходном переходе совершила наезд на ФИО1 Гражданская ответственность ФИО4 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах». Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья.

10 января 2022 года страховая компания осуществила выплату страхового возмещения ФИО1 в размере 260250 руб. Решением финансового уполномоченного № № с СПАО «Ингосстрах» взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью в размере 75000 руб., данное страховое возмещение ответчик выплатил истцу 5 марта 2022 года.

Представитель истца 25 марта 2022 года обратилась в финансовую организацию с заявлением о выплате материального ущерба, в котором просила выплатить: сумму расходов на приобретение лекарственных препаратов – 290673,99 руб., расходов за прохождение медицинских обследований – 33667,50 руб., оценку поврежденных вещей по заключению специалиста № 3120-0703 в результате ДТП на сумму 23317,55 руб., оплату АНО «Осколэкспертиза» в сумме 2500 руб., оформление доверенности в сумме 3800 руб., оплату врача-специалиста № №, услуг юриста на сумму 62042 руб., оплату дороги на сумму 52773,07 руб., расходы на почтовые отправления в сумме 1170,18 руб., расходы, связанные с изготовлением ксерокопии документов – 10188 руб.

СПАО «Ингосстрах» отказало истцу в выплате страхового возмещения.

Решением Финансового уполномоченного № № от 13 января 2023 года в удовлетворении заявленных требований отказано.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 иск поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3 просила отказать в удовлетворении иска.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась электронным заказным письмом, которое получено адресатом 17 марта 2023 года.

Финансовый уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг о времени и месте судебного заседания извещался по правилам части 2.1 статьи 113 ГПК РФ путем размещения 14 марта 2023 года соответствующей информации на официальном интернет-сайте Старооскольского городского суда Белгородской области.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом данных обстоятельств суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о дате судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные требования ФИО1 не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) потерпевшим в смысле данного закона, является - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»).

Пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - закон об ОСАГО) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» - страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 руб. (пункт «а» статьи 7 Закона «Об ОСАГО»).

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164.

Согласно пункту 2 Правил расчета сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договоры) рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В соответствии с пунктом 4 статьи 12 Закона № 400-ФЗ об ОСАГО в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный подпунктом «а» статьи 7 Закона об ОСАГО.

Таким образом, дополнительные расходы и утраченный заработок подлежит возмещению страховщиком только в части, превышающей сумму выплаты, осуществленной страховщиков в соответствии с Правилами расчета.

В судебном заседании судом было установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 8 апреля 2019 года вследствие действий ФИО4, управлявшей транспортным средством Datsun On-Do, государственный регистрационный номер №, был причинен вред здоровью ФИО1, являвшейся пешеходом.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии №.

23 декабря 2021 года в страховую компанию поступило заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья, с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № №.

10 января 2022 года страховой компанией осуществлена выплата страхового возмещения в размере 260250 руб., что подтверждается платежным поручением № №.

16 января 2022года, 21 января 2022 года в страховую компанию от истца поступили претензии от 15 января 2022 года, содержащие требование о доплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья.

Страховая компания письмами от 18 января 2022 года, от 26 января 2022 года уведомила ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленного требования.

31 января 2022 года истец направила финансовому уполномоченному обращение № №, содержащее требование о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью.

3 марта 2022 года решением финансового уполномоченного № № с Финансовой организации в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью в размере 75000 руб.

5 марта 2022 года страховая компания исполнила решение финансового уполномоченного в сумме 75000 руб., что подтверждается платежным поручением № №.

5 марта 2022 года истец обратилась в страховую компанию с претензией, содержащей требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в части компенсации расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья.

Страховая компания письмом от 7 апреля 2022 года уведомила ФИО1 о том, что позиция страховой компании по заявленному требованию не изменилась.

25 марта 2022 года истец обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО в связи с причинением ущерба имуществу, а именно: куртке, туфлям, шапки, шарфу, юбке, лосинам, нижнему белью, носкам, сумке и очкам, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

Страховая компания письмом от 4 апреля 2022 года уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в части причинения ущерба имуществу.

12 апреля 2022 года истец обратилась в страховую компанию с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в части компенсации расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья, а также страхового возмещения в связи с причинением ущерба имуществу.

Страховая компания письмом от 15 апреля 2022 года уведомила заявителя о том, что позиция страховой компании по заявленным требованиям не изменилась.

Заявитель обратился в Старооскольский городской суд Белгородской области с исковым заявлением к ФИО4 (причинителю вреда) о взыскании, материального ущерба и морального вреда (дело № 2-1039/2022).

Определением Старооскольского городского суда Белгородской области от 24 мая 2022 года по гражданскому делу № 2-1039/2022 исковое заявление было оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением Заявителем обязательного досудебногопорядка урегулирования споров, предусмотренного Федеральным законом от04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых, услуг» (далее — Закон № 123-ФЗ).

Апелляционным определением Белгородского областного суда от 20 сентября 2022 года, по делу № 33-4244/2022 определение Старооскольского городского суда Белгородской области от 24 мая 2022 года по гражданскому делу № 2-1039/2022 оставлено без изменения, а частная жалоба — без удовлетворения.

В рамках рассмотрения обращения Финансовым уполномоченным организовано проведение в ООО «МАРС» исследования документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью (медицинская экспертиза), в соответствии с Правилами расчета.

На разрешение эксперта были поставлены следующие вопросы:

- каков обоснованный итоговый размер страховой выплаты Заявителю в процентах (%) с учётом обоснованности выставленного диагноза в соответствии с Правилами расчета (с указанием пунктов и подпунктов таблицы нормативов)?

- нуждался ли потерпевший в результате повреждения здоровья в рассматриваемом ДТП в тех видах помощи, расходы по которым заявлены, и назначены ли были потерпевшему соответствующие виды помощи (применительно к каждому типу расходов на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочих)?

- подтверждены ли заявленные расходы документально?

Согласно заключению медицинской экспертизы ООО «МАРС» от 30.12.2022 № №, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, обоснованный размер страхового возмещения причитающегося, заявителю в соответствии с Правилами расчета, составляет 67,05 % от установленной Договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном выражен, составляет 335250 руб. (500000 руб. * 67,05 %), обоснованная сумма дополнительных расходов на лечение, подтвержденная, документально с учетом нуждаемости и медицинского назначения, составляет, 1870 руб. (компьютерная томография черепа — верхняя и нижняячелюсти — 1485 руб. мексидол, таблетки — 385 руб.).

Согласно документам, содержащимся в материалах обращения следует, что страховая компания осуществила выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью заявителя, с учетом решения Финансового уполномоченного, в сумме 335250 руб. (260250 руб. + 75000 руб.).

Учитывая, что сумма обоснованных дополнительных расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья (1870 руб.), не превысила размер страхового возмещения (335250 руб.), причитающегося заявителю в соответствии с Правилами расчета с учетом результатов медицинской экспертизы, подготовленной по инициативе Финансового уполномоченного, у страховой компании отсутствуют правовые основания для выплаты ФИО1 указанной сумма обоснованных дополнительных расходов, связанных с лечением, восстановлением здоровья.

Требование о доплате страхового возмещения ничем не обосновано, поскольку не приведен альтернативный расчет страхового возмещения в соответствии с Правилами, не представлены дополнительные медицинские документы с ранее не учтенными диагнозами.

Расходы, связанные с оплатой услуг эксперта, транспортных расходов не подлежат возмещению по условиям договора ОСАГО.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (ИНН <***> ОГРН <***>) о взыскании материального ущерба отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись А.М. Уварова

Решение принято в окончательной форме 17 апреля 2023 года.