Дело № 2-933/2025 копия
УИД №...
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 мая 2025 года
Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Сусловой А.С.,
при секретаре Зульфугаровой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Ответчик) о взыскании просроченной задолженности за период с 27.11.2024 по 13.03.2025 включительно в размере ......, из которой основной долг – ......, проценты – 496 574 руб. 25 коп, иные платы и штрафы – 22 878 руб.09 коп.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 55 046 руб.
В обоснование требований указано, что 28.03.2024 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №....
В соответствии с Договором Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте ...... Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими условиями, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 13.03.2025 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 27.11.2024 по 13.03.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет ...... руб., из которых: сумма основного долга – ...... руб., сумма процентов – 496 574,25 руб., сумма штрафов – 22 878,09 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 извещенная о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, представила возражения, в которых указала, что не признает иск, не согласна с неустойкой, которая не соответствует ставке рефинансирования и является многократно завышенной. По мнению ответчика, истец не представил доказательств, подтверждающих возникновение неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору. Просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части неустойки.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Положениями п. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 1-3 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Положениями п.п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойка).
Судом установлено, что 28.03.2024 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ней кредитного договора №... и предоставлении кредита для приобретения ею автомобиля с пробегом более 1000 км. путем зачисления кредита на ее Картсчет (Счет) №..., открытый в АО «Тинькофф Банк» с тарифным планом ...... в сумме ...... руб., сроком на 60 мес., под 28,9 % годовых, подписанный электронной подписью/аналогом собственноручной подписи ключом электронной подписи: ......, полученный на номер телефона: ......
28.03.2024 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на сумму ...... руб., сроком на 60 мес., с процентной ставкой 28,9% годовых, при неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов, подписанный электронной подписью/аналогом собственноручной подписи ключом электронной подписи: ......, полученный на номер телефона: ......
Решением единственного акционера акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 изменено фирменное наименование банка на Акционерное общества «ТБанк» (АО «ТБанк»).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется ежемесячными регулярными платежами в размере 129 510 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; количество платежей – 60.
Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; начисляются ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа; при расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке.
Заемщик дал согласие на уступку Банком прав (требований) по кредитному договору любым третьим лицам.
Согласно графику регулярных платежей первый платеж 26.05.2024 составляет 129 510 руб., последний платеж 26.04.2029 составляет 126 250,81 руб.; регулярная переплата по графику - 19,00% или 753 469 руб. в год.
Процентная ставка тарифа по продукту «......» тарифного плана ...... составляет 28,9 % годовых; при невыполнении условий залога: +15 процентных пунктов к действующей ставке; штраф за неоплату регулярного платежа: 0,1% от просроченной задолженности.
Согласно справке о размере задолженности от 25.03.2025 по кредитному договору №... сумма задолженности по состоянию на 25.03.2025 составляет ...... руб., из которых: основной долг – ...... руб., проценты – 496 574,25 руб., комиссии и штрафы – 22 878,09 руб.
Согласно представленному Банком расчету/выписке задолженности, общая сумма задолженности составила ...... руб. Последний своевременный платеж был внесен ответчиком 29.11.2024 в размере 167 147,32 руб., далее вносились платежи с просрочками, последний платеж в размере 500 руб. был внесен 22.02.2025.
Таким образом, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность.
В связи с образованием просроченной задолженности истец направил ответчику заключительный счет с указанием размера задолженности по состоянию на 14.03.2025 в размере ...... руб., в том числе основной долг – ......, проценты – 496 574 руб. 25 коп., иные платы и штрафы – 22 878 руб. 09 коп.
До настоящего времени указанная задолженность не была погашена.
Разрешая заявленные требования по существу, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора установлен и не оспорен ответчиком.
Задолженность до настоящего времени не погашена.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно ко взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.
Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер основного долга, суд приходит к выводу, что размер штрафной неустойки, соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем не подлежит уменьшению.
Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения условий договора, расчет задолженности не оспорен, руководствуясь требованиями приведенных выше норм права, суд полагает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 55 046 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ......, паспорт ......, ИНН: ...... в пользу акционерного общества «ТБанк» ИНН: ...... ОГРН: ...... задолженность по кредитному договору №... от 28.03.2024, образовавшуюся за период с 27.11.2024 по 13.03.2025 в размере ......, в том числе основной долг – ......, проценты – 496 574 руб. 25 коп., иные платы и штрафы – 22 878 руб. 09 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 55 046 (пятьдесят пять тысяч сорок шесть) рублей, а всего ......
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья подпись А.С. Суслова
Заочное решение в окончательной форме принято 05.06.2025.
Судья подпись А.С. Суслова
Заочное решение суда в законную силу не вступило.
Подлинник документа подшит в деле №2-933/2025, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.
Секретарь судебного заседания Н.В. Зульфугарова