Судья – Дубовик С.А. Дело ........ (........;

УИД – ........

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«10» июля 2023 г. г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Юрчевской Г.Г.,

и судей Диденко И.А., Гайтына А.А.,

по докладу судьи краевого суда Диденко И.А.,

при помощнике судьи Жигайло А.А.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску ...........8 к САО «РЕСО – Гарантия» о защите прав потребителей

по апелляционной жалобе ...........8 на решение Динского районного суда Краснодарского края от 28.03.2023г. с возражением на апелляционную жалобу представителя ...........5, действующей по доверенности САО «РЕСО – Гарантия».

Заслушав доклад судьи об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, судебная коллегия

УСТАНОВИЛ

А:

...........8 обратился в суд с иском к САО «РЕСО – Гарантия» о защите прав потребителей, отмене решения финансового уполномоченного.

В обосновании заявленных требований указано, что он, управляя автомобилем «AUDI Q 8», двигаясь по автодороге в Белгородской области получил удар камня от встречного автомобиля в лобовое стекло, в результате чего, стекло получило механические повреждения. Между ним и ответчиком был заключен договор страхования средств наземного транспорта, срок действия договора ........... по .......... Договор был заключен на основании Правил страхования средств наземного транспорта 2020г. В соответствии с условиями договора и подпунктом А пункта 11.2.4.1. страхователь имеет право обратиться в течении срока действия договора без предоставления документов, определенных в подпункте 6 пункта 11.2.4 при повреждении лобового стекла. ...........8 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая и предоставил необходимый перечень документов для осуществления страхового возмещения. В его адрес направлен письменный отказ в выплате страхового возмещения, в котором САО «РЕСО-Гарантия», ссылаясь на подпункт 2 пункта 4.2.8. Правил страхования, не признало страховым случаем события, указав, то что страхователь на момент страхового события не имел водительского удостоверения, дающего право на управление транспортным средством соответствующей категории. Считает, что данный отказ является не законным, так как на момент управления транспортным средством ...........8 имел водительское удостоверение и не был его лишен. В САО «РЕСО-Гарантия» отсутствуют какие-либо документы официальных органов, подтверждающих, что на апрель 2022г. он, как водитель был лишен водительского удостоверения. В связи с неисполнением обязательств по ремонту поврежденного автомобиля (невыдача направления на ремонт в установленные законом сроки) он обратился в ООО «Формула-АЦК2», которая является официальным дилером автомобилей AUDI на территории Краснодарского края. Согласно счета ООО «Формула-АЦК2», стоимость восстановительного ремонта составила 322 729 руб. ...........8 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с досудебной претензией, в которой просил страховщика выдать направление в ООО «Формула-АЦК2» на выполнение ремонта поврежденного автомобиля «AUDI Q 8» и осуществить выплату неустойки за неисполнение в добровольном порядке обязательств, предусмотренных Договором, но в его адрес был направлен письменный отказ. Неисполнение обязательств по выдаче направления на ремонт в установленный договором страхования срок, послужило основанием для обращения к финансовому уполномоченному в сфере страхования ...........6 с заявлением о нарушении прав потребителя. Финансовому уполномоченному было направлено заявление о нарушении прав потребителя. Финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований ...........8 к САО «РЕСО-Гарантия» о выплате страхового возмещения и неустойки за нарушение срока выплаты.

Обжалуемым решением Динского районного суда Краснодарского края от 28.03.2023г. в удовлетворении заявленных исковых требований отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе ...........8 просит решение суда отменить, как незаконное, необоснованное, и принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. Ссылается на то, что аннулировать водительское удостоверение в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации может либо суд Российской Федерации, либо инспектор ДПС. Этого не было сделано.

В письменном возражении на апелляционную жалобу представитель ...........5, действующая по доверенности САО «РЕСО – Гарантия», просит обжалуемый судебный акт оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Участники процесса: ...........8, представитель САО «РЕСО – Гарантия», представитель Службы финансового уполномоченного в суд апелляционной инстанции не явились, при этом извещены заблаговременно в соответствии с положениями статей 113, 114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается материалами дела, в том числе отчетом об отслеживании почтовых отправлений; кроме того, информация по делу размещена на официальном интернет-сайте Краснодарского краевого суда. Участники процесса с ходатайствами об отложении судебного разбирательства, либо рассмотрении в их отсутствие не обращались, причины и уважительность своей не явки не сообщили.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", судебная коллегия приходит к выводу о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие вышеуказанных лиц, что не противоречит положениям главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, проверив законность и обоснованность постановленного решения в пределах доводов, указанных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Условия договора страхования определены в «Правилах страхования средств автотранспорта» № 148 от 13.04.2020г. (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Исходя из материалов дела, информация, указанная в полисе страхователем проверена лично. Правила страхования, условия страхования и дополнительные условия, также лично вручены Страхователю. С условиями заключенного Полиса страхования. Правилами страхования истец ознакомлен, не возражал, о чем свидетельствует собственноручная подпись в Полисе страхования,

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума № 20 от 27.06.2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом ВС РФ от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Как следует из материалов дела, ........... между ...........8 и САО «РЕСО – Гарантия» заключен договор КАСКО № ........ со сроком страхования с .......... в отношении Транспортного средства «Audi Q8», VIN №........, государственный регистрационный номер ........, 2021 года выпуска на условиях Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом ........ Финансовой организации от ..........

По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы ...........8 при наступлении рисков «Ущерб», «Хищение».

Форма возмещения: «Ремонт на СТОА по направлению страховщика. Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА. Возможна выплата страхового возмещения без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в пункте 11.2.4.1 Правил страхования.

Согласно Договору КАСКО страховая сумма по рискам «Ущерб», «Хищение» составляет: в период с ........... в размере 7 000 000 руб.; в период с ........... в размере 6 912 500 руб.; в период с ........... в размере 6 825 000 руб.; в период с ........... в размере 6 737 500 руб.; в период с ........... в размере 6 650 000 руб.; в период с ........... в размере 6 562 500 руб.; в период с ........... в размере 6 475 000 руб.; в период с .......... г. в размере 6 387 500 руб.; в период с .......... г. в размере 6 300 000 руб.; в период с .......... в размере 6 212 500 руб. 00; в период с .......... г. в размере 6 125 000 руб.; в период с ........... в размере 6 037 500 руб. Страховая премия по Договору КАСКО составляет 157 100 руб. 40 коп.

Договором КАСКО безусловная франшиза по риску «Ущерб» не установлена. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является ...........8.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 11.04.2022г. причинен ущерб принадлежащему ...........8 транспортному средству.

В адрес САО «РЕСО – Гарантия» от ...........8 ........... поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в порядке пункта 11.2.4.1 Правил страхования, в связи с повреждением ветрового стекла Транспортного средства в результате ДТП, с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования, в том числе с приложением водительского удостоверения серии 2303 ........, выданного ...........8 ........... на право управления Транспортным средством за период с ..........

САО «РЕСО – Гарантия» ........... проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № .........

........... САО «РЕСО – Гарантия» письмом № ........ уведомила ...........8 об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО, поскольку ДТП произошло при управлении Транспортным средством лицом, не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории.

........... в адрес САО «РЕСО – Гарантия» от представителя истца по нотариальной доверенности поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО путем организации и оплаты восстановительного ремонта на СТОА. неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО.

.......... письмом истец извещен об отсутствии ранее принятого решения.

Не согласившись с принятым решением. ...........8 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

........... уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ...........6 вынесено решение № ........ об отказе в удовлетворении требований ...........8

Не согласившись с вынесенным решением, заявителем подано в суд исковое заявление о признании решения финансового уполномоченного незаконным.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее также Закона № 123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг (далее по тексту - потребители) об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг, в соответствие с частью 3, статьи 25 Закона № 123- ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», вправе в течение 30 дней, после дня вступления указанного решения в законную силу обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь Федеральным законом от 25.04.2002г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), Законом № 123-ФЗ, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии нарушений при принятии оспариваемого решения, финансовым уполномоченным.

Так, в статье 28 Федерального закона от 10.12.1995г. № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (далее - Закон № 196-ФЗ) основанием прекращения действия права на управление транспортными средствами является истечение срока действия водительского удостоверения.

Как следует из представленных в материалов, ........... в адрес ответчика от истца поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с повреждением ветрового стекла ТС в результате ДТП, с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования, в том числе с приложением водительского удостоверения серии ........ ........ выданного истцу ........... на право управления ТС за период с ..........

Как правильно установлено судом первой инстанции, на момент ДТП у истца отсутствовало действующее водительское удостоверение, в силу чего заявленное событие не может быть признано страховым случаем.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку решение финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и подтверждаются имеющими в деле доказательствами.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В своей апелляционной жалобе истец ссылается на то, что в отношении ...........8 не возбуждался административный материал в связи с просроченным сроком действия водительского удостоверения.

Между тем, с соответствии с пунктом 1.10 Правил страхования страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Согласно пункту 6.4 Правил страхования в Договоре страхования указываются лица, допущенные к управлению Застрахованным транспортным средством, их пол, дата рождения и водительский стаж с указанием конкретной даты начала стажа (дата получения первого водительского удостоверения).

Согласно пункту 1.16 Правил страхования лицо, допущенное к управлению транспортным средством - физическое лицо, управляющее транспортным средством на законном основании и указанное в Договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению Застрахованным транспортным средством.

Согласно пункту 1.17 Правил страхования водитель - физическое лицо, управляющее Застрахованным транспортным средством на законных основаниях и имеющее действующее водительское удостоверение установленного образца на право управления транспортным средством соответствующей категории.

В полисе страхования лицом, допущенным к управлению ТС, является истец.

Согласно подпункту 4 пункта 11.2.4 Правил страхования для рассмотрения заявления о страховом случае предоставить Страховщику водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент ДТП.

Согласно подпункту 2 пункта 4.2.8 Правил страхования не признаются страховыми случаями и не включены в застрахованные риски, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования, события, произошедшие при управлении транспортным средством лицом, не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории.

Согласно свидетельству о регистрации ТС серии 99 25 ........ Транспортное средство относится к категории B/M1G.

В ходе судебного разбирательства в суде апелляционной инстанции установлено, что изначально истец к заявлению о страховом случае приложил водительское удостоверение23 03 ........ выданного ему ........... на право управления ТС за период с ..........., то есть на дату ДТП .......... срок действия водительского удостоверения истца серии ........ ........ истек.

При этом, финансовому уполномоченному истцом предоставлена копия водительского удостоверения серии ........ ........, выданного ........... со сроком с ........... для управления транспортными средствами категорий В, В1, М.

Таким образом, на дату ДТП (.......... срок действия данного водительского удостоверения серии ........ ........ не наступил, поскольку выдано ..........., то есть после даты ДТП.

Пунктом 4 статьи 25 Закона № 196-ФЗ установлено, что право на управление транспортными средствами подтверждается водительским удостоверением.

Истечение срока действия водительского удостоверения является основанием прекращения действия права на управление транспортными средствами (пункт 1 статьи 28 Закон № 196-ФЗ).

Согласно подпункту «а» пункта 35 Постановление Правительства Российской Федерации от 24.10.2014г. № 1097 «О допуске к управлению транспортными средствами», российское национальное или международное водительское удостоверение считается недействительным и подлежит аннулированию в случае, если истек срок действия водительского удостоверения.

Исходя из материалов дела, водительское удостоверение истца, действующее на дату ДТП, в материалы дела не представлено.

Таким образом, судебная коллегия полагает, что на момент ДТП у истца отсутствовало действующее водительское удостоверение, в силу чего заявленное событие не может быть признано страховым случаем.

Заявленное событие в силу подпункта 2 пункта 4.2.8 Правил страхования не является страховым случаем, следовательно, у ответчика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения согласно условиям заключенного Договора.

На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения по Договору страхования удовлетворению не подлежит.

Судом первой инстанции правильно применены нормы материального и процессуального права, и обоснованно отказано в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что страховой случай по договору добровольного страхования не наступил.

При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не могут служить поводом к отмене решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, всем представленным доказательствам, суд дал надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и основания для признания результата оценки доказательств неправильным отсутствуют.

Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Динского районного суда Краснодарского края от 28.03.2023г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ...........8 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий Г.Г. Юрчевская

Судья И.А. Диденко

Судья А.А. Гайтына