УИД 31RS0№-25 Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 мая 2023 года <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Т.В. Борка
при секретаре В.О. Бабиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, с участием ответчика,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 309 350.66 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг. с взиманием за пользование кредитом 13.50 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 49 636.95 руб. и должна производиться 01 числа каждого календарного месяца. Кредитный договор заключен с использованием ЭПЦ-ВТБ-Онлайн.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Пункт 19 кредитного договора содержит поручение заемщика банку о перечислении суммы кредита, зачисленной в ВТБ (ПАО) на счет заемщика, для погашения кредитных обязательств заемщика в Белгородском отделении № ПАО Сбербанк по договору № ФИО1 в размере 473 704 руб., по договору №-НК – 89 883 руб., в ПАО Росбанк по кредитному договору <***> 201 010 руб., ПАО Росбанк по кредитному договору №
Кроме того пунктом 20 кредитного договора предусмотрено поручение заемщика банку о погашении задолженности по ранее предоставленному банком ВТБ кредитным договорам от 13.12.2017г. № 625/0051-0533910 - 303 098.98 руб., от 14.07.2017г. № в сумме 78 373.17 руб.
Банк исполнил свое обязательство, по предоставлению кредитных средств, перечислив на счет заемщика 2 309 350.66 руб. и посредством суммы предоставленного кредита погасил задолженность ФИО1 перед указанными выше банками по предоставленным ей кредитам.
Кредитор обратился в суд с названным иском, сославшись на то, что в нарушение условий и положений заключенного договора, ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
Банком направлено в адрес заёмщика уведомление о досрочном истребовании задолженности, сформированное по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 131 488.56руб., из которых основной долг 1 952 247.75 руб., плановые проценты 175 548.81 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1 134 руб., пени по просроченному основному долгу 2 558 руб., оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 18 857 руб.
Истец, пользуясь своим правом, уменьшает сумму неустойки до 10 % от начисленной.
Представитель истца в судебное заседание не явился, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик в суд явился, отзыв на иск в письменном виде не представил. В судебном заседании ФИО1 иск признала, но заявление об этом не написала. Признание иска имеется на аудиозаписи судебного заседания. Из её пояснений следует, что после того как взяла кредит, она в течение одного года погашала его согласно графику, но потом у неё изменилось материальное положение и ежемесячный платеж в размере 53 000 руб. для неё стал непосильным. Она обратилась в банк с заявлением о реструктуризации долга, её в настоящее время устроил бы ежемесячный платеж в пределах 30 000-35 000 руб. Банк на её заявление не ответил. Она не уклоняется от погашения кредита, но сумма ежемесячного платежа должна быть меньше.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности иска и его удовлетворении.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного электронного документа, не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование sms- сообщений и т.п.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и (или) букв в sms- сообщений. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.
Данные обстоятельства подтверждаются протоколом проверки электронной подписи, заключением о неизменности значения ПЭП документа, приложения к заключению о неизменности/разности значения ПЭП документа, протоколом операции безбумажного подписания.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.
Ст. 819-821 ГК РФ регулируются правоотношения между банками, кредитными организациями и заемщиками, на которые распространяются все требования ГК РФ, предусматривающие правоотношения по займу, в том числе право кредитной организации на получение прибыли в виде процентов.
Правоотношения сторон подтверждаются указанными выше документами с использованием простой электронной подписи, анкетой-заявлением на получение кредита в банке ВТБ (ПАО) от 02.03.2021г., кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), приложением № 1 к Правилам «Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн», приложение № 2 «Условия предоставления услуг по системе «SMS»-банкинг», приложение № 3 «Условия обслуживания клиентов-физических лиц в системе дистанционного доступа «Интернет-банк», приложение № 4 «Условия обслуживания клиентов-физических лиц в системе «Мобильный банк», Правилами кредитования, выпиской из лицевого счета, расчетом цены иска, заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (ПАО), согласием на взаимодействие с третьими лицами, заявлением о включении в число участников программы коллективного страхования АО «Согаз».
Факт неисполнения ответчиком обязательств по договору подтвержден расчетом задолженности по состоянию на 01.03.2022г., выполненным истцом.
В адрес ответчика кредитором направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, сформированное по состоянию на 25.11. 2022 г., со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось неисполненным.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не представил.
Требуемая неустойка (с учётом ее снижения истцом до 10 % от начисленной) соизмерима с размером нарушенного обязательства, оснований для снижения ниже пределов, заявленных истцом, не имеется.
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 02 марта.2021 г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 131 488 руб., 56 коп., из которых остаток по основному долгу 1 952 247 руб.75 коп, по плановым процентам 175 548 руб. 81 коп, неустойку за просроченные проценты 1 134 руб., пени по просроченному долгу 2 558 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 18 857 руб., всего 2 150 345 (два миллиона сто пятьдесят тысяч триста сорок пять) руб.56 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 131 488 руб., 56 коп., из которых остаток по основному долгу 1 952 247 руб.75 коп, по плановым процентам 175 548 руб. 81 коп, неустойку за просроченные проценты 1 134 руб., пени по просроченному долгу 2 558 руб., оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 18 857 руб., всего 2 150 345 (два миллиона сто пятьдесят тысяч триста сорок пять) руб.56 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ Т.В. Борка
Копия верна: Подлинный документ находится в гражданском деле № УИД 31RS0016-01-2023-002043-25 Дело №
Судья Т.В. Борка