Решение по делу № 2-518/2025 от 08.04.2025

Дело № 2-518/2025

УИД 33RS0008-01-2024-003290-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2025 года г. Суздаль

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Красовской Ю.О.,

при секретаре Поляковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Суздале Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от 21.09.2021 в размере 53 000 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 40 845 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 12 155 рублей 10 копеек за период с 25.09.2021 по 22.03.2023, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.09.2021г. между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор ### путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от 21.09.2021г. и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 21.09.2021г., однако ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. 22.03.2023г. ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ». 06.12.2021г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 53 000 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 40 845 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 12 155 рублей 10 копеек за период с 25.09.2021 по 22.03.2023. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашение задолженности в сумме 0 рублей 00 копеек. Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 25.09.2021 по 22.03.2023 в размере 40 845 рублей 45 копеек, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 12 155 рублей 10 копеек. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. В письменном отзыве на иск указал, что в отношении него 02.08.2024 была завершена процедура внесудебного банкротства, задолженность по кредитному договору ### от 21.09.2021, заключенному с ПАО «МТС-Банк», указанная в списке кредиторов, подлежит списанию истцом как безнадежная. В иске просил отказать.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 21.09.2021 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ### (далее - Договор) на сумму 43 000 рублей 00 копеек, что подтверждено Индивидуальными условиями кредитного договора, данными о заемщике, заявлением об открытии банковского счета (л.д. 18-23).

Согласно п.2 Договора, срок действия договора: договор заключен на неопределенный срок.

В силу п.4 Договора, процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита: при выполнении условий льготного периода кредитования по операциям безналичной оплаты товаров и услуг, а также осуществлении безналичных переводов – 0% годовых; при невыполнении условий льготного периода кредитования по операциям безналичной оплаты товаров и услуг, а также осуществлении безналичных переводов – 25,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом на сумму операций получения наличных денежных средств за счет кредита – 49,9% годовых (на данный вид операций льготный период не распространяется). Проценты за пользование кредитом на сумму переводов на счета физических лиц за счет кредита – 49,9 % годовых (на данный вид операций льготный период не распространяется).

Банк предоставил заемщику кредит в размере 43 000 рублей 00 копеек, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 15-17).

Однако заемщик исполнял свои обязательства по возврату задолженности ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13).

Согласно представленному истцом расчету за ФИО1 образовалась задолженность 53 000 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 40 845 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 12 155 рублей 10 копеек. Период образования данной задолженности с 25.09.2021 по 22.03.2023.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

22.03.2023г. ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ» (л.д. 25).

06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 53 000 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 40 845 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 12 155 рублей 10 копеек.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашение задолженности в сумме 0 рублей 00 копеек.

Таким образом, судом установлен факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, что позволяло истцу предъявить к заемщику требования о взыскании образовавшейся задолженности в судебном порядке.

Между тем, при разрешении требований судом установлено следующее.

Параграф 5 главы X Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусматривает порядок проведения внесудебного банкротства гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 223.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований:

1) в отношении его на дату подачи такого заявления окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю;2) в отношении его соблюдаются одновременно следующие условия:

основной доход гражданина составляет страховая пенсия (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия, назначенная в соответствии с Законом Российской Федерации от 12 февраля 1993 года N 4468-I "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей";

выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично;

у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением предусмотренных абзацем вторым настоящего подпункта доходов;

3) в отношении его соблюдаются одновременно следующие условия:

гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 19 мая 1995 года N 81-ФЗ "О государственных пособиях гражданам, имеющим детей";

у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;

4) выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично.

В заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке он подтверждает свое соответствие условиям, предусмотренным абз. 1 настоящего пункта, при том, что такое соответствие предполагается. Кроме предусмотренных настоящим пунктом условий для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуются его соответствие и (или) подтверждение соответствия иным условиям, в том числе предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (п. 2 ст. 223.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 213.4 настоящего Федерального закона (п. 4 ст. 223.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

На основании абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

Согласно п. 1 ст. 223.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона. Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 223.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

В ходе рассмотрения дела установлено, что 31.01.2024 в ЕФРСБ (Сообщение ###) внесены сведения о возбуждении в отношении ФИО1 процедуры внесудебного банкротства.

При этом кредитор НАО ПКО «ПКБ» внесен в список по денежным обязательствам должника в рамках спорного кредитного договора, которые не могут быть исполнены.

01.08.2024 процедура внесудебного банкротства ФИО1 завершена (Сообщение ###).

Как указано в п. 2 ст. 223.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.

В рамках настоящего дела подлежит установлению сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору на момент обращения с заявлением о внесудебном банкротстве, а также размер суммы, которая подлежит признанию безнадежной задолженностью по окончании процедуры банкротства, и предел требований истца (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19.03.2024 N ###).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 13), по состоянию на 15.10.2024 общая сумма долга ФИО1 по кредитному договору ### от 21.09.2021 составляла 53 000 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 40 845 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 12 155 рублей 10 копеек. При этом на дату заключения договора цессии размер задолженность был тот же.

Аналогичный размер задолженности ФИО1 указан в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, а также сообщении о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Учитывая, что заявление о признании ФИО1 банкротом во внесудебном порядке содержало необходимые реквизиты, в частности, должник указал в качестве кредитора НАО ПКО «ПКБ», а в графе основание возникновения обязательства – спорный кредитный договор ### от 21.09.2021, сумма требований кредитора указана в полном объеме и соответствует действительной сумме требований – 53 000 рублей 55 копеек, при этом в рамках настоящего дела к взысканию предъявлен долг в том размере - 53 000 рублей 55 копеек, в связи с чем именно от обязательств в данной части ФИО1 подлежит освобождению перед истцом.

При таких обстоятельствах, заявленная в рамках настоящего дела сумма требований подлежит признанию безнадежной задолженностью, в связи с чем требования НАО ПКО «ПКБ» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН ###) к ФИО1 (ИНН ###) о взыскании задолженности по кредитному договору № ### от 21.09.2021 в размере 53 000 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 40 845 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 12 155 рублей 10 копеек за период с 25.09.2021 по 22.03.2023, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.О. Красовская

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2025 года.