Решение по делу № 2-5909/2022 от 07.12.2022 | Ленинский районный суд г. Кирова (Кировская область)

Дело № 2-5909/2022

(43RS0001-01-2022-009677-09)

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

7 декабря 2022 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 423 341 рубль с установлением процентной ставки в размере 12,2% годовых, сроком возврата до {Дата изъята}. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно, платежная дата – 25 числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 9 459 рублей 83 копейки. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, Банком ВТБ (ПАО) принято решение о досрочном истребовании кредита. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов в срок не позднее {Дата изъята}, которое до настоящего времени оставлено без удовлетворения. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} составляет 516 305 рублей 27 копеек, из которых: 363 383 рубля 91 копейка – задолженность по основному долгу; 104 895 рублей 58 копеек – задолженность по плановым процентам; 48 025 рублей 78 копеек – пени. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной до 10 %.

{Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО). Заемщиком была получена банковская карта, был установлен кредитный лимит в размере 75 500 рублей. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) 28 % годовых. Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать истцу в счет возврата кредита не менее 5 % от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 36 751 рубль 60 копеек, из которых: 27 977 рублей 01 копейка – задолженность по основному долгу; 6 628 рублей 27 копеек – задолженность по плановым процентам, 2 146 рублей 32 копейки – пени. Истец уменьшает взыскиваемую сумму пени от рассчитанной в 10 раз.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность:

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 473 082 рубля 06 копеек, в том числе: 363 383 рубля 91 копейка – задолженность по основному долгу; 104 895 рублей 58 копеек – задолженность по плановым процентам; 4 802 рубля 57 копеек – пени;

- по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 34 819 рублей 01 копейка, из которых: 27 977 рублей 01 копейка – задолженность по основному долгу; 6 628 рублей 27 копеек – задолженность по плановым процентам, 214 рублей 63 копейки – пени;

расходы по уплате госпошлины в сумме 8 279 рублей 02 копейки.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств, возражений не заявлено.

Суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 423 341 рубль на 60 месяцев с установлением процентной ставки в размере 12,2% годовых (процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиков страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору в размене 5,8% годовых (п. 4.2 базовая процентная ставка 18% годовых).

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в дату установленную графиком погашения кредита (25 числа каждого календарного месяца), уплачивать проценты, в размере ежемесячного аннуитетного платежа – 9 459 рублей 83 копейки (размер последнего платежа – 9 861 рубль 45 копеек).

Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора, выплатить банку неустойку (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12 договора).

Пунктом 3.1.2 общих условий правил кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, о чем расписался лично {Дата изъята}.

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО1, перечислив денежную сумму, согласно выписке по счету.

Как установлено судом, в нарушение условий договора, ФИО1 обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ненадлежащим образом, денежные средства с июля 2021 года от ответчика не поступали, до указанной даты вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, в связи с чем, банком было принято решение о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составила 473 082 рубля 06 копеек, в том числе: 363 383 рубля 91 копейка – задолженность по основному долгу; 104 895 рублей 58 копеек – задолженность по плановым процентам; 4 802 рубля 57 копеек – пени (истец самостоятельно уменьшил пеню в 10 раз).

Также установлено, что {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО).

Лимит кредитования – 75 500 рублей, процентная ставка составила 28% годовых, договор заключен на срок 30 лет.

{Дата изъята} заемщиком была получена банковская карта MasterCardSt {Номер изъят}, что подтверждается соответствующей распиской.

Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п. 7.2.3 Правил).

Согласно п. 3.8 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 19 % годовых.

Исходя из п. 5.4 Правил, тарифов заемщик обязан ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом пеню в размере, установленном тарифами.

Как установлено судом и следует из выписки по лицевому счету, в нарушение условий договора, заемщик систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} общая сумма задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} с учетом снижения истцом суммы задолженности по пени до 10%, составила 34 819 рублей 91 копейка, из которых: 27 977 рублей 01 копейка – задолженность по основному долгу; 6 628 рублей 27 копеек – задолженность по плановым процентам, 214 рублей 63 копейки – пени.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, истец направил ФИО1 уведомление {Номер изъят} от {Дата изъята}, в котором потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами в срок не позднее {Дата изъята}, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленным истцом расчетам, с учетом уменьшения суммы пени от рассчитанной им в 10 раз по каждому договору, общая сумма задолженности ответчика составляет:

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически верным, соответствующими условиям договоров. Ответчиком не представлено суду возражений относительно расчета истца и размера взыскиваемых сумм задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договорам, погашения задолженности, ответчиком также не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Следовательно, неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательств, которые направлены на восстановление нарушенного права.

При заключении договора стороны согласовали меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе, размер неустойки.

Согласно положениям ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

По смыслу названной правовой нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Оснований для снижения неустойки суд не находит, при обращении в суд истец уменьшил ее самостоятельно, размер неустойки соразмерен неисполненным обязательствам по договорам.

Поскольку обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, исходя из названных правовых норм и условий договоров, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 473 082 рубля 06 копеек, по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 34 819 рублей 01 копейка суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 279 рублей 02 копейки относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята}.р. (паспорт серия {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность: по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 473 082 рубля 06 копеек; по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 34 819 рублей 01 копейка; расходы по уплате госпошлины 8 279 рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 декабря 2022 года.

Судья Бояринцева М.В.

Решение26.12.2022