№ 2-3309/2022
УИД № 03RS0063-01-2022-003883-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года с. Шаран РБ
Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Алехиной О.Н.,
при секретаре Насыровой А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «ФИНТЕРРА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивировав свои требования тем, что между ООО МФК «ПростоДЕНЬГИ»/ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от 07 января 2022г., в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 26000 рублей на срок 30 дней. На основании п.18 договора займа, в соответствии с заявлением заемщика вышеуказанная сумма займа была перечислена заемщику на личную банковскую карту. ООО МФК «ПростоДЕНЬГИ» изменило наименование на общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (Приказ №-ОД от 21.12.2019г.) На основании п.4 договора займа. На сумму займа, в соответствии с.1 ст.809 ГК РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 1% в день. Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 7 800 рублей. Общая сумма по договору займа составила 33 800 рублей. Согласно п.2 договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов 6 февраля 2022г. По истечении установленного в пункте 2 договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, единовременным платежом. Проценты за пользование суммой займа начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем заключения дополнительного соглашения по день достижения ограничения, предусмотренного законодательством. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. В указанный срок должник свои обязательства по договору займа не исполнил. Согласно п.1 ст.811 ГК РФ «…в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты…» В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п.12 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму займа начисляется пеня в размере 20% годовых в случае начисления на сумму займа процентов за соответствующий период нарушения обязательств, а в случае, если проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляется, начисляется пеня в размере 0,1% от сумы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, до достижения полуторакратного размера суммы займа. Взыскателем было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга. Был вынесен судебный приказ, определением от 25.08.2022г. судебный приказ отменен. По состоянию на 12.10.2022г. задолженность не погашена и составляет 63 242,28 рубля, в том числе: основной долг в размере 26 000 рублей, сумма процентов за 30 дней пользования займом 7 800 рублей, сумма просроченных процентов 29 442,28 рублей.
Истец ООО МКК «ФИНТЕРРА» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от 07.01.2022г. в размере 63 242,28 рубля, в том числе: основной долг в размере 26 000 рублей, сумма процентов за 30 дней пользования займом 7 800 рублей, сумма просроченных процентов 29 442,28 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 097,27 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» не явилась, надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена, в направленном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная повестка, направленная ответчику по месту её регистрации возвращена с отметкой – истек срок хранения, что суд признает надлежащим извещением, так как в силу положений п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 3 статьи 807 ГК РФ предусматривается, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Как следует из материалов дела, 07.01.2022г. между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа, по условиям которого истцу был предоставлен заем в размере 26000 рублей, срок действия договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата займа установлен 06.02.2022г.
Заявление и договор займа подписаны ФИО1 простой электронной подписью. Стороны пришли к соглашению о том, что договор, все приложения и дополнения к нему, а также другие документы, подписанные аналогом собственноручной подписи признаются электронными документами равнозначными аналогичному подписанному собственноручно документу на бумажном носителе и порождают для каждой из сторон юридические последствия в виде установления, изменения и прекращения взаимных прав и обязанностей сторон (п.23 договора потребительского займа).
Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма процентная ставка по договору составляет 366% годовых (1,0% в день).
Погашение займа производится путем внесения наличных денежных средств в офисах финансового обслуживания кредитора или иное обособленное подразделение общества.
Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
На момент заключения договора микрозайма ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание договора займа, содержащего условия об определении размера процентов за пользование суммой займа. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация относительно предоставляемых ООО МКК «ФИНТЕРРА» услугах, и действия ответчика не способствовали заключению кредитного договора на крайне невыгодных для нее условиях.
Сам по себе высокий размер процентной ставки по договору займа, значительно превышающий ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, не является основанием для признания договора в данной части недействительным, поскольку размер процентов за пользование суммой займа предопределен особенностями правовой природы договора микрозайма (малый размер займа, небольшие сроки кредитования, доступность). Данное условие заключенного между сторонами договора закону не противоречит.
Договор микрозайма заключен в письменной форме в соответствии с Указаниями Банка России №У от 10.12.2019г., ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, следовательно, согласилась с условиями договора.
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
В силу части 8 статьи 6 приведенного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка по банковским кредитам, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.
Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в третьем квартале 2018 года, применяемые микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком 30 дней включительно и суммой до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 637,822%, а предельное значение полной стоимости потребительского займа – 850,429%.
Между тем, условиями договора займа, заключенного с ответчиком ФИО1, была предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере 366% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.
Полная стоимость кредита относится к условиям кредитного договора, несоответствие величины полной стоимости кредита установленным предельным значениям не установлено.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Согласно договору займа от 07.01.2022г. срок его возврата определен до 06.02.2022г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
Согласно условиям договора займа заемщик приняла на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до 06.02.2022г. Размер процентов составляет 7 800 руб.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 07.012022г. установлено, что при нарушении срока возврата займа, указанного в п. 2 Договора займа, заемщик обязуется уплатить пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства по возврату займа и до момента фактического возврата займа. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование. Со дня прекращения начисления процентов в период ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита неустойка составляет 0,1% в день от непогашенной суммы основного долга.
Согласно ч. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Поэтому предусмотренное договором условие о начислении пени при просрочке исполнении обязательства (п. 12), права ответчика не нарушает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит возврат расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2 097,27 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» задолженность по договору займа № от 07.01.2022г. в размере 63 242,28 рубля, в том числе: основной долг в размере 26 000 рублей, сумма процентов за 30 дней пользования займом 7 800 рублей, сумма просроченных процентов 29 442,28 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» расходы по уплате госпошлины в размере 2 097,27 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья О.Н. Алехина