Решение по делу № 2-2017/2023 от 10.11.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2023 года.

УИД 13RS0025-01-2023-002375-69

Дело № 2-2017/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 02 ноября 2023 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шамшурина О.К.,

при секретаре судебного заседания Брыжинской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «МФК Новое Финансирование» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 указав, что 05 февраля 2021 года между ООО «МФК Новое Финансирование» и ответчиком был заключен договор займа <..>, согласно которому ФИО1 получил денежные средства в размере 22 000 рублей, а также обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 20 февраля 2021 года включительно. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта www.dengisrazy.ru. Перечисление денежных средств со счета ООО «МФК Новое Финансирование» произведено на номер банковской карты, указанный ответчиком. Дополнительно на номер мобильного телефона ФИО1, указанный в анкете как контактный, направлено смс-сообщение о перечислении денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт их получения. Таким образом, договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, а денежные средства фактически получены ФИО1 в полном объеме. На 07 июня 2023 года задолженность ФИО1 по договору составляет 55 000 рублей, из которых: 22 000 рублей - сумма основного долга, 33 000 рублей - проценты за период с 05 февраля 2021 г. по 07 июня 2023 г.(с учетом изменений в ФЗ №554 от 27.12.2018). Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МФК Новое Финансирование» задолженность по договору займа <..> от 05 февраля 2021 года в размере 55 000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 850 рублей, почтовын расходы в сумме 79 рублей 80 коп., расходы на оплату юридических услуг в сумме 5 000 рублей (л.д.1-3).

В судебное заседание представитель истца ООО «МФК Новое Финансирование» не явился, при этом в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении, при этом о причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявлял.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, основывая свой вывод следующим.

Из материалов дела следует, что 05 февраля 2021 года на основании заявки ФИО1 на получение займа, между ООО «МФК Новое Финансирование» и ФИО1 был заключен договор займа <..>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 22 000 рублей сроком до 20 февраля 2021 г. под 365 % годовых. (л.д. 17-18).

В соответствии с графиком платежей к договору микрозайма <..> заемщик вносит один платеж 20 февраля 2021 г. в сумме 25 300 рублей, состоящий из основной задолженности в сумме 22 000 рублей и процентов в сумме 3 300 рублей (л.д. 18 об.сторона).

В силу пункта 14 индивидуальных условий ФИО1 согласился с общими условиями договора микрозайма «Стандартный».

Денежные средства переданы ФИО1 через Займодавца на банковскую карту заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы (л.д.10).

Дополнительно на номер мобильного телефона ФИО1, указанный в анкете как контактный, направлено смс-сообщение о перечислении денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт их получения (л.д. 16).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта www.dengisrazy.ru в сети «Интернет».

Принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО «МФК Новое Финансирование», размещенными на официальном сайте займодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа займодавцу через сайт, указывает все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО «МФК Новое Финансирование» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), указывает о своем согласии/несогласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа. Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО «МФК Новое Финансирование» и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заемщик, подавая заявку на получение займа займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными, относятся к заемщику и соответствуют требованиям Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает займодавцу свое согласие на передачу займодавцу и на обработку займодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых займодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения Договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых займодавцем. Займодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Займодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по Договору займа. По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, займодавец принимает решение. После выбора суммы, срока и способа получения займа, заемщик подписывает Договор займа аналогом собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код) является простой электронной подписью.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор займа на индивидуальных условиях ответчик ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

ООО «МФК Новое Финансирование» свои обязательства по договору потребительского займа исполнило, предоставив ответчику денежные средства в сумме 22 000 руб., что подтверждается справкой ООО НКО «ЮМани» по операции о перечислении денежных средств на карту.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 не были исполнены обязательства по возвращению суммы займа и процентов.

07 апреля 2022 года мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «МФК Новое Финансирование» задолженности по договору займа <..> от 05 февраля 2021 года в размере 55 000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 925 рублей. 08 июня 2022 года вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.9).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, и сомнения в их достоверности не вызывают.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

ООО «МФК Новое Финансирование» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании статьи 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу частей 8, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред., действующей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно представленному истцом расчету за период с 05 февраля 2021 года по 07 июня 2023 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 55 000 руб., в том числе: 22 000 руб. – задолженность по основному долгу 33 000 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, что подтверждается расчетом задолженности по договору, а также выпиской по номеру договора.

Проверив расчет, суд считает возможным положить указанный расчет в основу решения по делу, поскольку он соответствует договору и является арифметически верным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ФИО1 по договору займа подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа в общем размере 55 000 руб. являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 850 рублей (л.д.5, 6).

Понесенные ООО «МФК Новое Финансирование» почтовые расходы в сумме 79 рублей 80 копеек (л.д.4) суд также признает необходимыми, как связанные с обязательностью направления судебной почтовой корреспонденции в адрес ответчика, а потому указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Согласно статье 100 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В целях реализации своего права на обращение в суд с настоящим иском ООО «МФК Новое Финансирование» заключило с ООО «Крепость» агентский договор на оказание юридических услуг №17/18/ПР от 25 октября 2021 года, при этом за оказание соответствующих услуг ООО «Крепость» истцом оплачено 5 000 рублей (л.д.7).

Принимая во внимание объем проделанной представителем работы и объем защищаемого права, суд находит, что размер понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя в общей сумме 5 000 отвечает требованиям разумности, а потому указанная сумма подлежит взысканию в пользу организации истца с ФИО1 как с лица, не в пользу которого принят судебный акт по делу.

С учетом требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1850 рублей.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <..>, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, к.п.<..>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа <..> от 05 февраля 2021 года в размере: 55 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 рублей 00 копеек, почтовые расходы в размере 79 рублей 80 копеек, расходы по оплате юридических услуг в сумме 5 000 рублей, всего подлежит взысканию 61 929 (шестьдесят одна тысяча девятьсот двадцать девять) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия О.К.Шамшурин