Дело № 2-445/2022

21RS0011-01-2022-000508-85

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

2 декабря 2022 г. г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Мальчугина А.Н.,

при секретаре Красильниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

установил:

Представитель ООО «ЦДУ Инвест» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании, 30000 руб. суммы невозвращенного основного долга, процентов за период с 19 июля 2021г. по 12 января 2022г. в сумме 42981 (сорок две тысячи девятьсот восемьдесят один) руб. 57 коп., неустойки за период с 9 августа 2021г. по 9 декабря 2021г. в сумме 2018 (две тысячи восемнадцать) руб. 43 коп. Иск мотивирован тем, что 19.07.2021г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб. сроком на 20 календарных дней с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа - 08.08.2021 г. 08.12.2021 г. между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования (цессии) №МЦИ-08/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № от 19.07.2021 г. перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Денежные средства были переданы заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, просрочка исполнения составила 156 дней. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий истец за неисполнение исполнение условий возврата займа начислил неустойку от суммы просроченного непогашенного основного долга.

В судебное заседание представитель истца ФИО не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. С согласия истца дело рассмотрено в заочном производстве. В письменных возражениях указала, что действительно, 19.07.2021 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа, согласно которому ответчику была предоставлена денежная сумма в размере 30000 руб. со сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой 365, 00 % годовых, срок возврата займа - 08.08.2021 года. Однако, исчисленные истцом проценты за пользование суммой займа в размере 42981,57 рублей являются чрезмерно завышенными. Начисление процентов по истечении срока действия договора займа, составляющего 20 календарных дней, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма. В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после окончания срока действия договора, то есть после 08.08.2021 года, размер займа подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 20 дней по состоянию на день заключения договора микрозайма. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты: за пользование суммой займа за период с 20.07.2021 по 08.08.2021 (20 дней) в размере 6 000 рублей, исходя из процентной ставки 365 % в год; за пользование суммой займа за период с 09.08.2021 по 12.01.2022 года в размере 2045,10 рублей. Общий размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8 045,10 рублей. Ответчиком была выплачена истцу задолженность в размере 7 183, 5 рублей.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор займа № от 19.07.2021 г., в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб. сроком на 20 календарных дней с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа - 08.08.2021 г. Ответчик по окончании срока договора обязалась вернуть ООО МКК «Макро» 36000 руб. (л.д. 33).

Из содержания искового заявления следует, что денежные средства были переданы заемщику. Поскольку ответчик признал данные обстоятельства, суд считает их установленными.

Из содержания искового заявления следует, что ответчик не возвратила сумму займа и не уплатила проценты. Ответчик при этом утверждает, что уплатила в счет возврата долга и процентов 7183,5 рублей. Однако, в нарушение ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представила доказательств уплаты указанных сумм истцу или первоначальному кредитору. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 не уплатила в счет возврата долга и процентов 7183,5 рублей.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет свою деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредтной компании. Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8, п. 2 ч. 2 ст. 12 указанного закона кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов: утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику -физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысить один миллион рублей.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга, по уплате процентов процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 указанной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с п. 6 договора потребительского микрозайма № от 19.07.2021 г., неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского микрозайма ООО МКК "Макро" (л.д. 18), ФИО1 приняла на себя обязательства вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей; в случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начислять проценты по договору. Стороны договорились, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 указанных индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно договору микрозайма полная стоимость займа - 365% годовых или в денежном выражении 6000 руб., что не превышает ограничения, установленные законом (часть 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"). Сумма микрозайма не превышает ограничения, установленного законом (п. 2 части 2 ст. 12 закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

ФИО1 свои обязательства по возврату займа и процентов не исполнила.

В силу ст.ст. 329, 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 3.10. Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МКК "Макро", проценты за пользование микрозаймом начисляются только по заключенному договору потребительского микрозайма, со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно.

Приведенный истцом размер процентов и неустойки суд находит обоснованным. При этом суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки, так как ее размер близок по значению к ключевой ставке Банка России.

Доводы ответчика в той части, что исчисленные истцом проценты за пользование суммой займа в размере 42981,57 рублей являются завышенными, поскольку проценты по истечении срока действия договора займа подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 20 дней по состоянию на день заключения договора микрозайма, суд признает несостоятельными.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 "О потребительском кредите (займе)", на которую ссылается ответчик, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, использовались ранее до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом (п. 9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

В настоящее время данное ограничение установлено ч. 24 ст. 5 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», введенными в действие до момента заключения договора от 19.07.2021г. Заключенный сторонами договор этих ограничений не нарушает, поскольку общий размер предъявленных процентов, неустойки не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

08.12.2021г. между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования (цессии) №МЦИ-08/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № от 19.07.2021 г. перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Таким образом, право требования долга по договору № перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Иск подлежит удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать 2450 руб.в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу ООО «ЦДУ Инвест», ИНН <***>, с ФИО1 30000 (тридцать тысяч) руб. основного долга, проценты за период с 19 июля 2021г. по 12 января 2022г. в сумме 42981 (сорок две тысячи девятьсот восемьдесят один) руб. 57 коп., неустойку за период с 9 августа 2021г. по 9 декабря 2021г. в сумме 2018 (две тысячи восемнадцать) руб. 43 коп., 2450 (две тысячи четыреста пятьдесят) руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено 05.12.2022г.

Решение14.12.2022