Дело № 62RS0004-01-2023-002750-93
(производство № 2-2891/2023)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рязань 09 ноября 2023 года
Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,
при секретаре Мамедовой А.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что между Банком и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях; во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VISA Classic по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 24% годовых; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка (36%). Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в сумме 334 615 руб. 13 коп., в том числе: просроченный основной долг – 289 950 руб. 75 коп., просроченные проценты – 44 664 руб. 38 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, которое до настоящего момента не выполнено.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной кредитной карте, который отменен определением суда от дд.мм.гггг. на основании ст. 129 ГПК РФ.
На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать со ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 334 615 руб. 13 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 6 546 руб. 15 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины ее неявки суду неизвестны.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк России, поданного в ВСП № ПАО Сбербанк, ФИО1 был открыт счет № и на ее имя была выпущена банковская карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № с кредитным лимитом 90 000 руб. Порядок использования карты установлен Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с которыми ФИО1 была ознакомлена.
Согласно договору, ответчику был установлен возобновляемый лимит кредита в размере 90 000 руб. для проведения операций по карте, с условием начисления процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 24% годовых (в течение льготного периода – 0% годовых), минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора.
В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, действующих на момент заключения между сторонами договора (далее по тексту – Условия), указанные Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).
Факт ознакомления с Условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, подтверждены собственноручной подписью ФИО1 в Заявлении на получение кредитной карты от дд.мм.гггг..
Таким образом, исходя из п. 1.1 Условий, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются, в том числе, нормами главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.
В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.
Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3 Условий).
Исходя из п. 5.6 Условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет: при проведения операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ФИО1 неоднократно пользовалась кредитной картой №, осуществляя снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг за счёт кредитного лимита.
При этом обязательные платежи ФИО1 производила регулярно в период с ноября 2011 года по январь 2022 года, с февраля 2022 года по договору стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу и процентам.
дд.мм.гггг. ответчику было направлено заказной почтой Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 336 971 руб. 78 коп., из которых: непросроченный основной долг – 236 690 руб. 43 коп., просроченный основной долг – 53 260 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом – 5 358 руб. 19 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 35 521 руб. 30 коп., неустойка – 6 141 руб. 54 коп., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в указанный в нём срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту.
Согласно представленному истцом расчёту, правильность которого судом проверена, ответчиком не оспорена и не опровергнута, задолженность по заключенному между сторонами договору за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. составляет 334 615 руб. 13 коп., из которых: просроченный основной долг – 289 950 руб. 75 коп., просроченные проценты – 44 664 руб. 38 коп.
Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у неё перед истцом существовала задолженность в размере 334 615 руб. 13 коп.
Доказательств наличия обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения от обязанности по исполнению договора и от ответственности за его неисполнение, ответчиком суду представлено не было, судом таких обстоятельств не установлено.
В связи с изложенным иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской кредитной карте в размере заявленных требований – в сумме 334 615 руб. 13 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований
Поскольку иск ПАО Сбербанк удовлетворён в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 6 546 руб. 15 коп., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) к ФИО1 (<...>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 сумму задолженности по кредитной карте Visa Classic по эмиссионному контракту № № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 334 615 руб. 13 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 546 руб. 15 коп., всего – 341 161 руб. 28 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья - подпись