Дело № 2-3275/2025

УИД № 45RS0026-01-2025-000537-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Белугиной М.С.

при секретаре судебного заседания Андреевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 11 июля 2025 г. гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственность (далее – ООО) «МКК «Кредит Лайн» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам займа. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении займа № на сумму 96 690,93 руб. с использованием сервиса «Paylate-Доверительная оплата», с целью оплаты товара, приобретаемого на заемные средства. При оформлении займа для подписания необходимых документов ответчиком была применена простая электронная подпись, использование которой предусмотрено соглашением. В соответствии условиями договора займа заемщик обязан возвратить всю сумму займа, а также начисленные на нее проценты. До настоящего времени заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 227 221,14 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 94 657,87 руб., проценты за пользование кредитом – 128 499,72 руб., задолженность по штрафам – 4 064,55 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 227 221,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины 7 816,63 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, в письменных возражениях указала, что с 2017 г. оформила 7 займов у истца: заказ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 34 900 руб., заказ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28 945,70 руб., заказ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 45 000 руб., заказ № на сумму 91 205,25 руб., заказ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 61 336 руб., заказ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 39 334 руб. и заказ № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 639,50 руб. Все обязательства исполнены в полном объеме.ДД.ММ.ГГГГ оформлялся только займ на 15 000 руб., а не на 96 690,93 руб. как указывает истец. Полагает истец не предоставил каких-либо доказательств по передаче ей денежных средств в размере 96 690,93 руб., такие как платежные поручения и/или реестр перевода денежных средств на указанную в иске сумму и др. Отмечает, что все суммы в личном кабинете не соответствуют суммам, которые она действительно получала на руки, возможно они указываются с учетом процентов за пользование. Считает, что истец в одностороннем порядке изменил сумму займа не уведомив ее об изменении суммы займа и о сроке займа. Просит суд отказать ООО «МКК «Кредит Лайн» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в случае удовлетворения исковых требований, просить учесть фактическую сумму возникшей задолженности и пересчитать неустойку, исходя из суммы основного долга 15 000 руб., с учетом п. 6.15 договора (не более 50% от суммы займа) и уменьшить ее на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Представители третьих лиц САО «ВСК», ПАО Сбербанк, УФССП России по <адрес> в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих по делу, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между заимодавцем ООО «МКК «Кредит Лайн» и заемщиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении займа с использованием сервиса «№ №, по условиям которого кредитором были предоставлены ответчику денежные средства в размере 96 690,93 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование займом в размере 151,992 % годовых (пп. 2 - 4).

Согласно графику платежей погашение займа предусмотрено одним платежом ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 164,06 руб.

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены Общими условиями договора о предоставлении займа с использованием сервиса «Paylate-Доверительная оплата», Правилами предоставления договора потребительского займа и Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Согласно п 1.1 Общих условий Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства (далее - сумма займа/микрозаем). Размер суммы займа определяется в Графике платежей и в акцептованной Заимодавцем Заявке-оферте, направляемой Заемщиком через сайт Заимодавца (www.paylate.ru) (далее - Сайт) или оформленной непосредственно в Торговой организации. Датой передачи суммы займа (микрозайма) считается день перечисления денежных средств на расчетный счет Торговой организации/Страховой компании за Заемщика в оплату выбранного Заемщиком товара/услуги.

В соответствии с п. 2 Правил предоставления займов с использованием сервиса «Paylate-Доверительная оплата» договор займа (микрозайма) - договор о предоставлении Займа (состоящий из индивидуальных и общих условий), заключаемый между Заемщиком и Заимодавцем путем акцепта Заимодавцем Заявки-оферты Заемщика, сформированной на Сайте, направление которой означает согласие Заемщика на получения займа/микрозайма на условиях Договора и Правил, а также получение

Заимодавцем согласия Заемщика с Индивидуальными условиями договора займа (индивидуальных общих) и Правил.

На основании п 7.4 Правил стороны пришли к соглашению, что Договор, Правила, заявка-оферта, согласия и иные сопутствующие документы, в том числе в рамках взаимодействия Сторон, могут быть подписаны простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписью, размещенным на Сайт Заимодавца в разделе «Информация». Соглашаясь с Договором и Правилами Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Соглашением об использовании простой электронной подписи и обязуется его выполнять.

Согласно Оферте CMC-код, используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности CMC-кода, направленного банком и CMC-кода введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Статья п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными, правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 6 Закона об электронной подписи документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью.

Согласно пп. 12, 12.1 Индивидуальных условия потребительского займа за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате начисленных процентов Заимодавец вправе взимать неустойку (пеню) в размере не более 20% годовых, а также взимать проценты за соответствующий период нарушения обязательств в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) в день от суммы задолженности по возврату суммы займа.

Согласно представленному кредитором ООО «МКК «Кредит Лайн» расчету задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 227 221,14 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 94 657,87 руб., проценты за пользование кредитом – 128 499,72 руб., задолженность по штрафам – 4 064,55 руб.

Факт заключения договора займа, его условия ответчиком не оспорены, встречных исковых требования к ответчику не заявлялось.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчик не оспорила, доказательств иного размера задолженности не представила.

Руководствуясь положениями ст. 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности являются обоснованными.

Доводы ответчика об одностороннем изменений условий договора займа надлежащими средствами доказывания не подтверждены, спорный договор, представленный в материалы дела, подписан, его условия согласованы.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении процентов за пользование займом и неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Довод о возможности снижения процентов за пользование займом на основании ист. 333 ГК РФ является несостоятельным.

Проверяя расчет истца, суд руководствуется следующими нормами действовавшего на момент заключения спорного договора займа законодательства.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

Согласно ст. 11 Закона о потребительском кредите в редакции от ДД.ММ.ГГГГ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 157,377% при их среднерыночном значении 118,033%.

Таим образом, истцом при расчете задолженности обоснованно применена процентная ставка 151,992 % годовых, не допускающая установленных предельных значений.

Снижение процентов за пользование займом недопустимо в силу вышеуказанных норм действующего законодательства.

Расчет истца судом проверен, суд находит его арифметически верным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору о предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 227 221,14 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 94 657,87 руб., проценты за пользование кредитом – 128 499,72 руб., задолженность по штрафам – 4 064,55 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При рассмотрении дела ответчиком не были представлены какие-либо конкретные доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, какие-либо конкретные мотивы, доказательства для снижения неустойки не приведены, в связи с чем снований для снижения размера неустойки (штрафа) суд не усматривает.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 7 816,63 коп. в счет возврата государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Кредит Лайн» №) задолженность по кредиту в размере 227 221 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 816 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Курганский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения по делу.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.С. Белугина