...

дело № 2-11782/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее-истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20.11.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 119 896 рублей 68 копеек, под 3,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36 800 рублей 12 копеек, в связи с чем, у ответчика по состоянию на 13.09.2022 общая задолженность по кредиту составляет 276 983 рубля 25 копеек, в том числе: 106 901 рубль 43 копейки – просроченная ссуда, 61 602 рубля 51 копейка – просроченные проценты, 52 854 рубля 43 копейки – проценты по просроченной ссуде, 29 209 рублей 49 копеек – неустойка по ссудному договору, 26 415 рублей 39 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 276 983 рубля 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 5969 рублей 83 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена по почте, однако конверт возвращен по истечении срока хранения. Из адресной справки отдела адресно-справочной работы УВМ МВД следует, что место регистрации истцом указано правильно.

...

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца, а также без участия ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По настоящему делу установлено следующее.

На основании заявления (л.д.14-16, 18-20) 20.11.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 119 896 рублей 68 копеек, сроком на 36 месяцев (л.д.17-19, 21-22).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий следует, что процентная ставка составляет 34,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в первом месяце использования кредита) в размере, превышающем 20% от суммы потребительского кредита (с нарушением цели использования потребительского кредита), процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 39,90% годовых. Увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций на указанную дату (л.д.17).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий следует, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена уплата неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 39,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита (л.д.17).

Согласно графику следует, что ежемесячный платеж (кроме последнего) составляет 5761 рубль 25 копеек (л.д.17 оборот).

Банк исполнил свои обязательства, выдал ответчику кредит в сумме 119 896 рублей 68 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13)

Ответчик свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору не исполнял, в связи с этим у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 13.09.2022 общая задолженность по кредиту составляет 276 983 рубля 25 копеек, в том числе: 106 901 рубль 43 копейки – просроченная ссуда, 61 602 рубля 51 копейка – просроченные проценты, 52 854 рубля 43 копейки – проценты по просроченной ссуде, 29 209 рублей 49 копеек – неустойка по ссудному договору, 26 415 рублей 39 копеек – неустойка на просроченную ссуду (л.д.10-12).

Требование банка о досрочном возврате всей суммы задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.24).

По определению мирового судьи судебного участка № 22 по судебному району г. Набережные Челны Республики Татарстан Т. от 29.06.2021 отменен судебный приказ от 18.05.2018 о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д.9).

При таких обстоятельствах, соглашаясь с расчетом, представленным истцом, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в главном.

Вместе с тем, суд не может согласиться с начислением неустойки на остаток основного долга. Заключенный между сторонами договор содержит условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (пункт 12 договора, л.д.17).

Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита установлена в процентах от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

По мнению суда данный пункт договора противоречит правовому смыслу неустойки, когда неустойка начисляется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В данном договоре стороны договорились об уплате задолженности равными платежами в течение 36 месяцев. Поэтому начисление неустойки на всю сумму задолженности, в том числе непросроченной ко взысканию, нарушает требования закона.

Кроме положений статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, эта позиция находит отражение и в пункте 12 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По смыслу данной нормы размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки возможно только на просроченную задолженность, и не предусмотрено начисление неустойки на непросроченную задолженность. Начисление неустойки на непросроченную часть основного долга не отвечает существу неустойки, которая, по общему правилу должна быть начислена на сумму неисполненного обязательства.

При таких обстоятельствах суд отказывает во взыскании неустойки на остаток основного долга.

Суду сведения об исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом не представлены. Возражения относительно арифметической правильности расчета представлены голословно, без контррасчета задолженности.

Расходы истца по госпошлине в связи с удовлетворением иска подлежат взысканию с ответчика на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ... задолженность по кредитному договору от 20.11.2014 ... по состоянию на 13.09.2022: задолженность по основному долгу – 106 901 (сто шесть тысяч девятьсот один) рубль 43 копейки, просроченные проценты – 61 602 (шестьдесят одна тысяча шестьсот два) рубля 51 копейка, проценты по просроченной ссуде – 52 854 (пятьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят четыре) рубля 43 копейки, неустойку на просроченную ссуду – 26 415 (двадцать шесть тысяч четыреста пятнадцать) рублей 39 копеек, расходы истца по оплате госпошлины – 5969 (пять тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 83 копейки.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору - отказать.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Виноградова О.А.

Решение16.11.2022