Дело № 2-286/2023

УИД: 18RS0003-01-2022-006695-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Давтян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ИСИ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ИСИ (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ИСИ был заключен кредитный договор <номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 55 000 руб. по 27%/21,5% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. Номером <номер> от <дата>, а также решением <номер> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Ответчиком обязанности по погашению задолженности не исполняются.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 411 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> на <дата>, суммарная продолжительность просрочки составляет 376 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 778, 90 руб.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет 62 773, 32 руб. из них: - основной долг – 54 242, 43 руб., - просроченные проценты – 7976, 37 руб., - просроченные проценты на просроченную ссуду – 10, 16 руб., - неустойка по основному долгу – 138, 60 руб. - неустойка по просроченным процентам – 405,76 руб. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, кроме того, при подаче иска банк уплатил госпошлину в размере 2 083 руб. 20 коп., которая должна быть возмещена ответчиком.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ИСИ исковые требования признал, сумму задолженности, указанную банком в иске не оспаривал, указала, что не смог оплачивать задолженность, в связи с тем, что лишился работы, заболел, в результате чего попал в трудное материальное положение.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ответчиком ИСИ заключен договор потребительского кредита <номер> на следующих условиях.

Лимит кредитования составляет 55 000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера.

Срок лимита кредитования в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с Индивидуальными условиями предоставления лимита кредитования условие о процентах за пользование кредитным лимитом согласовано сторонами следующим образом.

Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 27.00. Ставка % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 21.50. Ставка, % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 78,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Платежный период составляет 25 дней. Размер процента минимального обязательного платежа (МОП) на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процентам МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов предусмотрена неустойка в размере 0, 0548%.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока частичного погашения кредита, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счету.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно Правилам.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика ИСИ и последним не оспаривается.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. номером <номер> от <дата>, а также решением <номер> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Исходя из вышеуказанных положений закона, суд приходит к выводу, что надлежащим кредитором по кредитному договору с ответчиком является ПАО «Совкомбанк»

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п.4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору проверен и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчиком данный расчёт задолженности не оспаривается. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> составляет по основному долгу 54 242 руб. 43 коп., по процентам 7 976 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 10 руб. 16 коп.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора усматривается, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (пеней) в размере 0, 0548% день, что составляет 20 % годовых.

Согласно предоставленному расчету неустойка, рассчитана и начислена Банком по <дата>. Размер задолженности по неустойке на просроченную ссуду составляет 138 руб. 59 коп., по неустойке на просроченные проценты составляет 405 руб. 76 коп.

Суд полагает, что подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка неустойка (20% годовых) является соразмерной последствиям нарушения обязательства, не противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 138 руб. 59 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 405руб. 76 коп.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика ИСИ в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 2 083 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ИСИ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ИСИ (паспорт серия <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в общем размере 62 773 руб. 32 коп., в том числе:

- основной долг в размере 54 242 руб. 43 коп. (период образования с <дата> по <дата>);

- проценты за пользование кредитом в размере 7 976 руб. 37 коп. (период образования с <дата> по <дата>);

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10 руб. 16 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду в размере 138 руб. 60 коп.;

- неустойка на просроченные проценты в размере 405 руб. 76 коп.

Взыскать с ИСИ (паспорт серия <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер>) понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 083 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.01.2023 года.

Председательствующий судья: Д.Д. Городилова