Решение по делу № 2-1941/2025 от 23.04.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

№ года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при секретаре Жилкиной М.С., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился с иском в суд к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ** между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее по тексту Условия), тарифах по программе «Кредит наличными» (далее по тексту Тарифы). Указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» (п. п. 8, 9.3, 9.4 заявления). В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в графике.

Ответчик обязанности по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащее, в связи с чем, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.

По состоянию на ** задолженность ФИО2 за период с ** по ** составляет 177246,55 руб., из которых: 151931,67 руб. – задолженность по основному долгу, 17134,55 руб. – задолженность по процентам, 1080,33 руб. – неустойка, 7100,00 руб. - комиссии. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6317,40 рублей.

В судебное заседание истец не явился, представителя не направил, извещен надлежаще. В письменном заявлении, изложенном в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, не оспаривая заключение кредитного договора, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав участника процесса, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу нормы, содержащейся в п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии сост. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч.1, 2 ст.5.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи, подписанного ФИО2 от **, ответчик выразил согласие на заключение соглашения о простой электронной подписи с ПАО «Почта Банк» на условиях, указанных в заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи. При этом простая электронная подпись используется для подписания: а) договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ней; б) заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счета по вкладам; в) распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; г) иных документов, оформленных в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или Клиентском центре/стойке продаж.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и ответчиком равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Банк и Клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи, при смене номера мобильного телефона, указанного в заявлении, ответчик обязан уведомить Банк путем визита в отделение Банка.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», между Банком и ответчиком был заключен Кредитный договор № от **, согласно которому банк предоставил кредитный лимит в размере 153400,00 рублей (кредит 1-35400,00 руб. и кредит 2 -118000,00 руб.) с датой закрытия кредитного лимита **, со сроками возврата **, кредита 1 – 20 платежными периодами, кредита 2 – 60 платежными периодами, процентной ставкой – 19,90 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами – до 24 числа, начиная с **, сумма ежемесячного платежа – 4061,00,00 рубля, количество платежей -60, размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 3207,00 рублей.

В соответствии с распиской ответчиком была получена карта.

Как следует из расчета исковых требований, банковской выписки, распоряжения ответчика денежные средства перечислены истцом ответчику на указанный расчетный счет.

Возврат выданного кредита ответчиком осуществляется несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ** задолженность ФИО2 составляет 177246,55 руб., из которых: 151931,67 руб. – задолженность по основному долгу, 17134,55 руб. – задолженность по процентам, 1080,33 руб. – неустойка, 7100,00 руб. – комиссии.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ** в адрес ФИО2 банком направлено заключительное требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору не позднее ** в размере 177246,57 руб.. Данное требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

Доказательств погашения кредита ответчиком суду не представлено.

В ходе рассмотрения настоящего дела, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Положениями ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Выставление ** требования (заключительное) о досрочном взыскании задолженности в срок до ** условие договора о сроке возврата займа изменено истцом, в связи с чем, именно с этого времени наступил срок исполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по договору в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

** истец обратился к мировому судье судебного участка № ... и ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ** по состоянию на ** за период с ** по ** в размере 169066,22 руб.

По заявлению истца был выдан судебный приказ № от **, который был отменен определением мирового судьи от ** на основании заявления ответчика.

Согласно штапелю на почтовом конверте истец обратился в Ангарский городской суд ... **.

Заключительное требование выставлено банком ** со сроком гашения до **.

Таким образом, с ** начал течь срок исковой давности, который до ** составил 6 месяцев 13 дней.

После отмены судебного приказа срок исковой давности продолжился в общем порядке и до даты обращения в суд с настоящим иском – **, что следует из почтового штемпеля на конверте, составил 4 года 4 мес. 20 дней (с ** по **).

Таким образом, общий срок исковой давности с даты выставления требования и до даты предъявления иска составляет 4 года 11 мес. 3 дня, что свидетельствует о его пропуске.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Согласно положениям ст. 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Истцом не представлено доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, ходатайств о его восстановлении истец также не заявлял.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких данных суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований банку отказано, то судебные расходы взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ангарский городской суд ... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.Н. Нагорная

В окончательной форме решение составлено **.

№