К делу № 2-706/23

УИД № 23RS0044-01-2022-007211-02

Решение в окончательной форме оглашено и изготовлено 17.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 17 марта 2023года

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО СК «Сбербанк страхования жизни» к ФИО1 ФИО3 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхования жизни» обратился в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования жизни № (далее – «Договор страхования»), заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; применении последствий недействительности сделки к договору страхования жизни №, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь/Застрахованное лицо), на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни № (далее – «Договор страхования»).

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Однако, в дальнейшем, истцу стало известно, что при заключении договора страхования, Страхователь не сообщила клиентскому менеджеру ПАО «Сбербанк» все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

При заключении договора страхования Ответчик была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования (Заявление), и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается её подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердила, что у нее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

Из поступивших в адрес Истца медицинских документов, а именно Протокола МСЭ, следует, что до заключения Договора страхования, Страхователь обращалась за медицинской помощью с диагнозом от 23.05.2022 года «Инфильтрирующая протоковая карцинома».

Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно Истцу.

Также, согласно Условий договора страхования, а также Правил страхования если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

По изложенным основаниям истец и обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, согласно заявленному в иске ходатайству, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствии. Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признала в полнм объеме.

Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В силу ч.1, ч.2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия,

Согласно ч.1,.2 ст. 167 ГК РФнедействительная сделка не влечет юридически последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, недействительна с момента ее совершения.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания приведенных норм следует, что они направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования, а в случае когда лицо скрыло от страховщика при заключении договора страхования сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков отего наступления (страхового риска), подобные действия могут быть квалифицированы как сообщение страховщику заведомо ложных сведений, что влечет недействительность договора страхования.

Согласно пункту 9.6 Правил страхования ипотечных рисков, утвержденных Приказом от 15.05.2009 года N 102-од с изменениями, внесенными Приказом от 24.01.2011 года N 13-од при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить в заявлении Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные: в Правилах, договоре страхования и/или в заявлении на страхование, которое является приложением к договору страхования.

Пунктом 9.7 указанных Правил заключение договора страхования на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленных Страхователем, влечет за собой возникновение права Страховщика требовать признания договора страхования недействительным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь/Застрахованное лицо), на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни № (далее – «Договор страхования»).

При заключении договора страхования ответчик была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования (Заявление), и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается её подписью.

Согласно п. 4 данного Договора определены следующие страховые случаи: смерть застрахованного лица, наступившая в течение действия Договора страхования (страховой риск «Смерть»); несчастный случай, произошедший с Застрахованным лицом в течение действия Договора страхования и повлекший смерть Застрахованного лица, наступившую после окончания действия Договора страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты несчастного случая (страховой риск «Смерть вследствие НС»); диагностирование в течение действия Договора страхования впервые в жизни у Застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия Договора страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты диагностирования заболевания ( риск «Смерть вследствие заболевания»); установление Застрахованному лицу в течение действия Договора страхования инвалидности 1 или 2 группы ( страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»); страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС»; диагностирование в течение действия Договора страхования впервые в жизни у Застрахованного лица заболевания, повлекшего установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания действия Договора страхования в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания( страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»).

Страховая сумма по Договору страхования жизни № составила 2014865,69 рублей.

В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердила, что она не является инвалидом 1, 2 или 3 группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имела в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени.

Вместе с тем, как следует из выписки медицинской карты № от ДД.ММ.ГГГГ пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, выданной Клиническим онкологическим диспансером № 1 Краснодарского края, ФИО1 установлен диагноз: злокачественное новообразование левой молочной железы. Инфильтрирующий протоковый рак. Сопутствующие диагнозы: аутоиммунный тиреоидит, эутиреоз.

Вместе с тем, на момент заключения договора страхования ФИО1 уже был установлен диагноз злокачественное новообразование левой молочной железы, инфильтрирующий протоковый рак.

Таким образом, совокупностью представленных в материалы дела доказательств подтверждается, что при заключении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь/Застрахованное лицо) ФИО1 сообщила страховщику заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, на основании чего, руководствуясь приведенными нормами, суд считает возможным признать недействительным договор страхования №, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Поскольку суд пришел к выводу о признании сделки недействительной, то подлежат применению последствия недействительности сделки, путем возврата денежных средств по договору. Однако, как пояснено в судебном разбирательстве ответчиком, оплата взносов по договору ответчиком не производилась. Следовательно, оснований к их возврату не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхования жизни» к ФИО1 ФИО5 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО1 ФИО6 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с ФИО1 ФИО7, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделом УФМС России по Северскому району, в пользу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.А. Колисниченко